• с ответственностью за полную гибель и повреждения;
• с ответственностью за полную гибель, включая расходы по спасанию и общей аварии

 

 Дополнительно могут быть застрахованы:

• потеря фрахта
• военные риски и риски гражданских волнений 
• добавленная стоимость на случай полной гибели (Increased Value) 
• ответственность перед третьими лицами: за столкновения, за загрязнение окружающей среды, за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц.

    Страховые случаи: пожар, взрыв, тяжелые погодные  условия, землетрясения, извержения вулкана или удары молнии,   столкновения с другим судном,  столкновения со средствами наземного транспорта, оборудованием или сооружениями гаваней или портов,  навалы на неподвижные и плавучие объекты, навигационные знаки, касания грунта, посадки на мель, происшествия при погрузке, выгрузке или перемещении груза или бункера, падения летательных аппаратов или их частей в том числе предметов, падающих с них, небрежности допущенной при ремонте судна (если ремонт производил не судовладелец), небрежности экипажа и лоцмана, других случайностей и опасностей плавания, а также по причинам внезапного и непредвиденного характера.

Договор страхования заключается на одном  из следующих условий:

• «С ответственностью за гибель и повреждения».
• убытки вследствие полной гибели судна (фактической или конструктивной) или расходы по устранению повреждений его корпуса, механизмов, машин, оборудования, происшедших по любым причинам, кроме тех, которые перечислены в Правилах страхования судов;
• убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле судна;
• необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию судна;
• необходимые и целесообразно произведенные расходы по предотвращению, уменьшению и установлению размера убытка, если убыток возмещается по договору страхования;
• убытки от пропажи судна без вести.
• «С ответственностью за повреждения»:

• расходы по устранению повреждений судна, его механизмов, машин, оборудования, происшедших по любым причинам, кроме тех, которые перечислены в Правилах страхования судов;

• убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле судна;
• необходимые и целесообразно произведенные расходы по предотвращению, уменьшению и установлению размера убытка, если убыток возмещается по условиям страхования.
• «С ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спасанию». По договору страхования, заключенному на этих условиях, возмещению подлежат:

• убытки вследствие полной гибели судна (фактической или конструктивной), происшедшей по любым причинам, кроме тех, которые перечислены в Правилах страхования судов;
• необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию судна, по предотвращению, уменьшению убытка и по установлению его размера.
• «С ответственностью только за полную гибель судна». Возмещению подлежат  убытки вследствие полной гибели судна (фактической или конструктивной), происшедшей по любым причинам, кроме тех, которые перечислены в Правилах страхования судов.

    Страховая сумма по страхованию ответственности устанавливается по соглашению сторон.

    Договором страхования может быть предусмотрено собственное участие Страхователя в оплате убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в договоре страхования как в фиксированной сумме, так и в процентном отношении к страховой сумме или величине убытка.

    При страховании убытков от потери фрахта страховщик не возмещает убытки,       происшедшие за период времени, установленный договором страхования (временная франшиза).

      Если договором не предусмотрено иного, франшиза безусловная вычитается из суммы возмещения. Убытки, не превышающие величину франшизы, возмещению не подлежат.

    2.5. РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС "CARGO" – страхование  грузов.

      Объекты страхования:

• генеральные грузы (тарные и штучные грузы);

• грузы наливные (fluid cargo);
• грузы насыпные, навалочные (bulk cargo);
• парцельные грузы (Parcel Cargo);
• грузы опасные (Dangerous cargo);
• грузы скоропортящиеся (Perishable goods);
• денежная наличность и ценности;

• выставочные экспонаты.

    Страховые риски: полная гибель, повреждение, пропажа перевозимых товаров.

Договор страхования заключается на одном  из следующих условий:

1. «С ответственностью за все риски» (полное страхование);
2. «С ответственностью за полную гибель и повреждение» (расширенное страхование);
3. «Без ответственности за повреждения», кроме случаев крушения – базовое страхование.

    К каждому из этих трёх вариантов страхования прилагается страхование военных и забастовочных рисков, а также складских рисков, продолжительностью выше тридцати дней. Все вышеперечисленные варианты отображены на рисунке в Приложении № 3.

    Страховые тарифы:

    Тарифы  по страхованию промышленного оборудования могут составить от 0.05% до 0.35% , в зависимости от дальности перевозки, вида транспорта, объемов заявленных на страхование, надежности выбранного перевозчика и экспедитора, выбранных условий страхования, размера франшиз.

    Скидки и налоговые льготы:

• в случае заключения Генерального полиса возможно предоставление скидки до 50% от базовых тарифов;
• страховая премия, уплаченная юридическими лицами по страхованию своих грузов, относится на расходы в полном объеме согласно ст. 263 Налогового кодекса РФ в случае ее перечисления на счета страховых компаний/брокеров.

    Заключение

    Рассмотрев  страховой андеррайтинг в России можно сделать следующие выводы. В нашей стране этот процесс принятия на страхование определённых рисков, именуемый как страховой андеррайтинг, развивается стремительными темпами. Страхование является необходимой общественно полезной деятельностью при которой организации и граждане могут заранее застраховать себя от неблагоприятных последствий, а так же свое имущество от различных воздействий и вдобавок ответственность. Однако системы имущественного страхования в России сильно отличаются от развитых стран. Если в развитых странах клиенты в основном взаимодействуют с мелкими компаниями, составляющими до 90 - 95% страховой системы, а крупные страховщики страхуют риски крупных корпораций, особенно на международном уровне, то многие российские граждане бояться заключать договоры страхования в мелких страховых компаниях, считая их ненадёжными и предпочитая им более крупные и известные страховые компании, которые имеют немалый опыт работы на страховом рынке.

    Рассмотрев  роль страхования можно с уверенностью сказать, что она достигла высоких  результатов. В настоящее время наряду с защитной ролью можно говорить об инвестиционной роли страхования, о роли страхования в развитии и укреплении международных экономических отношений, о страховании как развивающемся рынке труда, как о нейтрализаторе социальной напряжённости.  

     Рассмотрев правовое регулирование страхования в РФ можно сделать следующие выводы. Законодательство о  страховании складывается не только из норм Гражданского кодекса⁹, но и из ряда Федеральных законов, посвященных страхованию или его отдельным видам¹⁰, указов Президента РФ¹¹,  приказов и инструкций, издаваемых  федеральными органами по надзору за страховой деятельностью¹². 

    Так же рассмотрев методологию и процедуру  страхового андеррайтинга, я вынесла  для себя, что для получения положительного финансового результата необходимо отбирать на страхование такие объекты (риски), для которых суммарный убыток по страховому портфелю будет ниже суммарного тарифного убытка. Для отбора таких качественных объектов андеррайтер должен пытаться уменьшить вероятность наступления страховых случаев и снизить величину убытка при наступлении страховых случаев. Андеррайтинг включает анализ и оценку рисков; принятие решения о страховании отобранных рисков или отказ в страховании, определение адекватного страхового тарифа по объекту и рискам; согласование страховой суммы и расчёт страховой премии; определение условий страхового покрытия по рискам, принимаемым на страхование; заключение договора страхования; разработку мероприятий по снижению рисков; контроль  состояния застрахованного объекта, факторов, способствующих и препятствующих развитию рисков и выполнения мероприятий по снижению рисков.

    По  второй главе (практической) я могу сделать следующие выводы:

1. Страхование имущества обеспечивает защиту имущественных интересов любых собственников имущества (физических, юридических лиц, государства) от рисков его утраты или повреждения.
2. Страховая сумма, в которую страхователь оценил свой интерес в застрахованном имуществе, не должна превышать его действительной стоимости на момент заключения договора страхования.
3. Важным моментом в страховании имущества является наличие страхового интереса у страхователя или выгодоприобретателя в сохранении этого имущества. При отсутствии такого интереса договор страхования считается недействительным.
4. Предстраховая экспертиза является важнейшим этапом андеррайтинга имущественных комплексов.
5. Наиболее распространённым видом имущественного страхования является страхование недвижимости.

    Список  литературы

1. Архипов А.П. Андеррайтинг в страховании: теоретический  курс и практикум. Учебное пособие. – ЮНИТИ, 2007 г.
2. Страховое право: Учебник. 2-е изд. / Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.П. Архипова. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2006.
3. Архипов А.П., Дьяков Е.И. О страховом андеррайтинге // Финансы. – 2005. - №9
4. Страхование: Учебник / Под ред. Т.А. Фёдоровой. – М.: Коммерсант, 2003.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (в ред. Федеральных законов от 12.08.96. № 110-ФЗ, от 24.10.97г. № 133-ФЗ).
6. Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в ред. Федерального закона от 31.12.97г.

       

  
 
 
 
 

 

Приложения

Приложение  № 1

     Интегральный  закон распределения  суммарного убытка и  андеррайтинг 

    

 

Приложение  № 2

Обобщённая  пошаговая процедура  андеррайтинга

      
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

Приложение  № 3

Варианты страхования