Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Октября 2011 в 20:14, курсовая работа
Целью данной курсовой работы является исследование страхового рынка, в частности развитие и становление основных видов страхования, развитие данной сферы в период кризиса.
Введение…………………………………………………………………………...3
Понятие и сущность страховой деятельности.………………………………5
1.1 Развитие страхового рынка.………………………………………5
1.2 Источники правового регулирования страховых отношений.…………6
1.3 Обзор страхового рынка в первом полугодии 2009 года………………8
Особенности организации обязательного страхования в РФ……………..11
2.1 Обязательное медицинское страхование……………………………….11
2.2 Изменения в пенсионном законодательстве в 2009 году...……………16
2.3 Сущность и понятие обязательного пенсионного страхования……….21
Особенности организации добровольного страхования в РФ..…………...25
3.1 Состояние системы личного страхования ……………………………..25
3.2 Состояние системы имущественного страхования.……………………28
3.3 Актуальные проблемы сферы страхования в кризисном периоде…...38
Заключение……………………………………………………………………….48
Список использованной литературы…………………………………………...51
Не даст ожидаемого эффекта и «подключение» к решению этой проблемы института независимых аудиторов. На «ответственных» аудиторов можно попытаться переложить ответственность, но решить проблему нельзя. Демпинг – «генетическая» составляющая современной основанной на переделе системы страховых отношений и устранить его можно только путём её существенной модернизации. К такой модернизации подавляющее большинство отечественных страховщиков сегодня не готово. В связи с этим рынок ожидает традиционная бесплодная борьба со следствиями вместо устранения причин.
Представляется, что, прежде всего, отечественный страховой бизнес нуждается в кадровой модернизации. К сожалению, в настоящее время на российском страховом рынке кадровая проблема остаётся во многом нерешённой. Это – следствие доминирования на нём перераспределительной модели отношений, которая «предъявляла» свои собственные требования к качеству, подбору и расстановке кадров.
По мере развития кризиса эти требования неуклонно теряют свою актуальность. То, что было «хорошо» для участия в переделе рынка, совсем не подходит для вывода бизнеса из кризиса и его последующего существования в посткризисных условиях.
Простым
«перетоком» кадров в условиях сокращения
количества поставщиков страховых
услуг эту проблему не решить: сегодня
рынку нужны кадры с принципиально
иной идеологией и с качественно
более высоким уровнем
В современных условиях особенно ценными становятся способности менеджеров, руководителей страхового бизнеса, к самостоятельному целеполаганию, независимому мышлению и творческой инициативе.
Приоритетное значение имеет «перенацеливание» и, если надо, переучивание кадров под новые рыночные условия, под реальные ( а не «пиарные») антикризисные программы, которые должны быть разработаны и приняты в каждой страховой организации.
Главное же заключается в том, что кадрам, скорее всего, придётся решать задачи по обеспечению выживания бизнеса в условиях неуклонно сокращающихся доходов и их последующей стабилизации на существенно более низком уровне. Аналитики компании Merrill Lynch отмечают сегодня, что «модель экономического развития России по-прежнему сохраняет зависимость от динамики цен на сырьевые ресурсы, и особенно от цен на нефть» и что «правительство вряд ли изыщет объем средств, достаточный для стимулирования экономики и процесса модернизации». По их оценкам, в период до 2020 г. сырьевые отрасли будут играть в российской экономике ведущую роль. Вследствие этого зависимость динамики доходов отечественного страхового бизнеса от колебаний спроса на сырьевые товары российского экспорта, скорее всего, будет сохраняться.
Для выживания страховому бизнесу следует сосредоточиться, прежде всего, на снижении издержек. Степень и динамика снижения издержек должна будет соответствовать степени и динамике снижения доходов страхового бизнеса.
В связи с этим следует напомнить, что на отечественном страховом рынке проблема неуправляемого роста издержек приобрела в последние годы особенно острый характер. Как минимум, с 2003- 2004гг. ( т.е. со времени вступления в действие закона об ОСАГО) на российском страховом рынке устойчиво наблюдалось значительное опережение темпов роста РВД (прежде всего, зарплат) над темпами роста поступлений страховых премий. Этот процесс принял во многих страховых компаниях по сути неуправляемый характер.
На этом фоне широкое распространение в страховых организациях получила неэффективная практика подбора кадров вне зависимости от их профессиональных качеств. Заметно распространилось «внедрение» разного рода оторванных от реальности схем организации/реорганизации страхового бизнеса, спонтанных «перетрясок» организационных структур страховых организаций, от которых у высококвалифицированных специалистов буквально «опускаются руки», пропадает желание работать творчески, проявлять полезную инициативу, «которая всё равно не будет понята и оценена». Всё это не могло не вызывать общего значительного снижения эффективности страхового бизнеса.
Для эффективной защиты интересов потребителей страховых услуг необходимо создать рыночный механизм для реализации их интересов на всех этапах страховых отношений, т.е. в процессе подготовки, заключения, исполнения и возобновления договоров страхования, а не только по итогам их плохого исполнения страховщиками. Необходимо повысить рыночную силу страхователей на современном страховом рынке. Это будет способствовать выводу отечественного страхового рынка из состояния застоя и кризиса.
Таким образом, cегодня важно принять своевременные меры, иначе доверие потребителей к самому институту страхования в нашей стране будет утрачено.
Заключение
Ослабляя, а то и ликвидируя элемент риска во многих сферах жизни - и в бытовой, и в хозяйственной, в предпринимательской деятельности, страхование дает большую уверенность в завтрашнем дне, в своем будущем. Уверенность же порождает большую активность деятельности, более быстрое развитие всех составляющих нашего общества, а соответственно и самого общества.
Таким образом, страхование способствует и социальному, и экономическому подъему нашей страны, делая положение граждан и предприятий более устойчивым и независимым от различного рода случайностей.
С другой стороны, страхование как особый род предпринимательской деятельности является в достаточно большой мере занятием прибыльным. А с постепенным развитием рыночных отношений в нашей стране обещает получить еще более широкое распространение. На мой взгляд, появление новых видов страхования, новых услуг в страховом деле следует стимулировать, естественно строго в рамках закона. Ведь крупные капиталы, собираемые страховыми компаниями, могут быть инвестированы в различные отрасли экономики, способствуя ее более быстрому и успешному развитию.
Не смотря на кризисное положение в котором находилась экономика, можно уверенно сказать, что страхование в нашей стране развивается медленными, но верными темпами. В последние годы темпы роста собираемых премий, как правило, заметно превышают темпы инфляции. К прежним видам страхования (таким как имущественное страхование и личное) добавилось много нового. Проводятся операции по таким мало известным видам страхования, как страхование строительно-монтажных рисков на случай простоя, обязательное страхование автогражданской ответственности, экологическое страхование, страхование ответственности товаропроизводителя. Впервые стало разрабатываться и применяться смешанное страхование жизни, которое состоит из трех компонентов - рискового, сберегательного и накопительного.
Меры,
связанные с развитием
В сегодняшних условиях можно точно сказать о приоритетных задачах страховых компаний Российской Федерации - необходимо разрабатывать удобные, коммерчески привлекательные для населения и организаций правила и условия различных видов личного и имущественного страхования. В настоящее время определилась тенденция к расширению и росту объёмов имущественного страхования, однако уровень страховой защиты многочисленных рисков, связанных с ростом, эксплуатацией основных фондов, с защитой от огня, остаётся крайне низким. Одной из главных доминирующих причин медленного развития страхования имущества юридических лиц является отсутствие четко выработанного правового регулирования.
Страховое дело в России должно развиваться как самостоятельный экономический инструмент. В перспективе оно не должно сдерживаться границами отрасли или предприятий, объединенных в финансово-промышленную группу. Страховые компании должны идти по пути объединения между страховщиками. Обмен акциями, взаимное участие в уставных капиталах - наиболее реальный путь развития страхового бизнеса в условиях российского рынка. Для того, чтобы спасти отечественное страхование, необходима серьёзная протекция со стороны государства, иначе мы достигнем сегодняшнего уровня западных стран не раньше, чем через 50 лет. Необходимо резко увеличить требования к уставному капиталу страховщиков и принимать законы, способствующие развитию страховых операций. В связи с возникновением проблем в сфере страхового регулирования и налогового законодательства Департаменту страхового надзора необходимо расширять сеть своих региональных инспекций, увеличить число сотрудников, улучшить техническую базу, организовать подготовку и переподготовку своих кадров.
Список
использованной литературы