Страхование: понятие, функции, виды

     На  основании информации ФССН агентство ТОП-ЭКСПЕРТ представляет диаграмму соотношения сбора страховых премий и выплат по наиболее востребованным в России страховым продуктам во втором квартале 2009 (оценивается совокупный страховой российский рынок) – Диаграмма 2:

     2.2. АНАЛИЗ ВЛИЯЮЩИХ НА СТРАХОВОЙ РЫНОК ФАКТОРОВ И УСЛОВИЙ

     Основные  факторы, влияющие на состояние страхового рынка: Растущая убыточность добровольного  медицинского страхования в связи  с резким ростом числа обращений  застрахованных, а также на фоне снижения тарифов; Реализация крупными страховщиками программ создания собственных лечебных учреждений и клиник; Сжатие кредитного сегмента страхования от НС из-за резкого сокращения объемов кредитования; Сокращение объемов государственной поддержки в страховании сельскохозяйственных рисков; Резкое, в ряде случаев необоснованное снижение ставок на рынке корпоративного страхования; Сокращение продаж автомобилей, общее снижение проникновения страхования на фоне низкого платежеспособного спроса отразились на падении рынка автокаско в 1 квартале; Сохранение низких темпов прироста премии из-за кризиса; Отсутствие налогового стимулирования; Неясность в отношении замены лицензирования вмененным страхованием ответственности.  

     2.3. ИССЛЕДОВАНИЯ КОНКУРЕНТОВ НА РЫНКЕ СТРАХОВЫХ УСЛУГ ПО ИТОГАМ ПЕРВОГО ПОЛУГОДИЯ 2009 ГОДА

     Непосредственными конкурентами на страховом рынке  являются универсальные рыночные страховщики, соответственно, без кэптивных и  схемных страховщиков. В ряде субъектов  России компании конкурируют как  с филиалами крупнейших страховщиков, так и с сильными региональными страховыми организациями. 

     Сегмент рынка добровольного  страхования 

     На  приоритетном для большинства страховщиков сегменте рынка - добровольное страхование  иное, чем страхование жизни и  ОСАГО, конкурентами являются страховые компании: СОГАЗ, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Альфастрахование. Сегментация на Диаграмме 3:

     Сегмент рынка добровольного  личного страхования 

     В сегменте добровольного личного  страхования, включая страхование  от несчастных случаев и болезней и страхование медицинских расходов, конкурентами являются компании СОГАЗ, РОСНО, ЖАСО, Альфастрахование. Сегментация рынка на Диаграмме 4:

     К конкурентным преимуществам страховых  компаний относится наличие соглашений о сотрудничестве с ведущими клиниками Российской Федерации, наличие собственной сети клиник, присутствие постоянных представительств в странах массового посещения российскими туристами, круглосуточных диспетчерских служб, укомплектованных медицинскими специалистами со знанием иностранных языков.  

     Сегментация игроков страхового рынка в сегменте добровольного имущественного страхования

     В сегменте страхования имущества  субъектов хозяйствования и физических лиц, включая транспорт, конкурентами являются Росгосстрах, СОГАЗ, РЕСО-Гарантия, Альфастрахование – Диаграмма 5:

     Конкурентными преимуществами страховых компаний в этом виде страхования являются: опыт работы с крупными предприятиями, широкая сеть филиалов и представительств, в том числе и за пределами  России, прочная система перестраховочной защиты, в том числе и на зарубежных перестраховочных рынках, наличие агентской сети на всей территории РФ, качественный сервис в области урегулирования убытков, в том числе полнотой и своевременностью выплат, что в кризисных условиях позволяет привлекать большое количество клиентов, ищущих надежную страховую защиту. 

     Добровольное  страхование ответственности 

     В сегменте добровольного страхования  ответственности первое место в  рейтинге по объемам полученных премий принадлежит Ингосстраху. Диаграмма 6:

     Сегментация страховщиков в сегменте рынка ОСАГО 

     ОСАГО - Обязательное страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств. Основными конкурентами на данном рынке выступают Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, РОСНО и Спасские ворота. См. Диаграмму 7:

     2.4. РЕЙТИНГ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ ПО ИТОГУ ПЕРВОГО ПОЛУГОДИЯ 2009 ГОДА

     Составление рейтинга базируется на данных маркетинговых  исследований агентства ТОП-ЭКСПЕРТ, включая критерий – объем страховых  премий за исследуемый период (январь-июнь 2009). В тройку лидеров входят: Ингосстрах с объемом премии 23 млрд. рублей; СОГАЗ – 22,5; РЕСО – 15,2 млрд. По большей части на первых местах стоят компании, которые активно работают в сегменте рынка розничных страховых продуктов, основными клиентами которых являются физические лица. Но исключение составляет группа СОГАЗ, специализирующаяся исключительно на страховании крупных клиентов нефтегазовой и энергетической отраслей. Справка о деятельности компании с 2005 по 2008:

     2005. СОГАЗ завершил выплату страхового возмещения ООО «Оренбурггазпром» и ООО «Уралтрансгаз» в размере 750 млн. рублей в связи с пожаром на гелиевом заводе в августе 2004. Советом директоров ОАО «СОГАЗ» принята Стратегия развития Страховой Группы до 2007 года. В число клиентов ОАО «СОГАЗ» вошли Российские железные дороги, РАО «ЕЭС России», Росатом, Роснефть, транспортная компания «Россия». Страховая Группа «СОГАЗ» приобрела долю в уставном капитале ООО «СК «Нефтеполис» в размере 85%. Открылся офис VIP-продаж Страховой Группы «СОГАЗ» в деревне Жуковка на Рублево-Успенском шоссе.

     2006 год. СОГАЗ стал официальным  партнером футбольного клуба  "Зенит". Страховая Группа «СОГАЗ»  приступила к реализации Национальной  программы поддержки и восстановления  памятников культурного наследия  России. Группа стала участником Российского сельскохозяйственного страхового пула (РССП). СОГАЗ приступил к реализации новой Программы страхования малого и среднего бизнеса – «СОГАЗ-Предприятие».

     2007. Выигран тендер на право заключения  договоров страхования ОАО «Газпром»  и его дочерних обществ на период 2007–2011. АБ «Газпромбанк» и Страховая Группа «СОГАЗ» начали специальную совместную программу для держателей банковских карт Газпромбанка. Уставный капитал Страховой Группы «СОГАЗ» увеличен с 935 116 500 рублей до 3 085 884 450 рублей. Совет директоров СОГАЗа утвердил стратегию развития Группы до 2012 года.

     2008. Выигран конкурс на право заключения  договоров страхования имущественных  интересов ОАО «Мосэнерго» и  его работников на период 2008-2011. Fitch Ratings присвоил ключевому участнику Страховой Группы «СОГАЗ» – ОАО «СОГАЗ» международный рейтинг финансовой устойчивости («РФУ») «BB» и национальный РФУ «AА-(минус)(rus)», прогноз по рейтингам – «Стабильный». Выигран конкурс на право страхования имущества 17 предприятий Группы «СИБУР» на общую сумму 322,7 млрд. рублей. Председатель Правления Страховой Группы «СОГАЗ» Вадим Янов избран председателем Наблюдательного Совета Российского ядерного страхового пула (РЯСП). Заключен договор по перестрахованию оффшорных энергетических проектов, позволяющий СОГАЗ принимать на страхование риски на сумму до 1 млрд. долларов США. Страховая Группа «СОГАЗ» стала Генеральным страховщиком Континентальной хоккейной лиги (КХЛ) в сезоне 2008-2009. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's присвоило ключевому участнику Страховой Группы «СОГАЗ» – ОАО «СОГАЗ» – кредитные рейтинги «ВВ/ ruAA»; прогноз – «Стабильный». Страховая Группа «СОГАЗ» отметила свое 15-летие. Праздничные мероприятии социальной направленности прошли по всей стране.

     Представляем Рейтинг ТОП-10 страховых компаний, работающих на федеральном страховом рынке – Диаграмма 8:

     Вывод: данная глава дает анализ страховых  компаний в России на современном  этапе, их рейтинг.

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Проанализировав страхование, его понятие, виды и функции, достигнув поставленных целей и задач, можно сделать вывод, что опыт работы с крупными предприятиями, широкая сеть филиалов и представительств, в том числе и за пределами России, прочная система перестраховочной защиты, в том числе и на зарубежных перестраховочных рынках, наличие агентской сети на всей территории РФ, качественный сервис в области урегулирования убытков, в том числе полнотой и своевременностью выплат, позволяет привлекать большое количество клиентов, ищущих надежную страховую защиту.

     Страхование остается одним из немногих экономических механизмов, способных оказать существенное влияние на стабилизацию социально-экономического положения, создать предпосылки для экономического подъема путем привлечения средств в экономику страны, повысить жизненную уверенность у людей.

     Важно отметить, что роль страхования не исчерпывается одним только фактом материального и имущественного обеспечения в предусмотренных  случаях. Устраняя момент риска, страхование  дает возможность физическому или  юридическому лицу действовать с еще большей уверенностью, дает определенный стимул и способствует развитию производительных сил.

     Опираясь  на результаты маркетинговых исследований компаний по большей части на первых местах стоят компании, которые активно работают в сегменте рынка розничных страховых продуктов, основными клиентами которых являются физические лица. Страхование является одним из стратегических секторов экономики. Гарантируя гражданам и организациям защиту их имущественных интересов, оно обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе. 
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Теория  страхования / А. И. Худяков. - М. : Статут, 2010. - 655 с.
2. Страхование: учебник / С. В. Ермасов, Н. В. Ермасова. -2-е изд., перераб. и доп. – М. : Высшее образование, 2008. – (Основы наук.).
3. Страхование: учебник / Ю. Т. Ахвледиани и др.; под ред. В. В. Шахова, Ю. Т. Ахвледиани. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
4. Страхование: учеб. пособие / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжиков. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : ИНФРА-М, 2010. – (Высшее образование).
5. Страхование: учебное пособие / А. Г. Ивасенко, Я. И. Никоново. – М. : КНОРУС, 2009.
6. Александров А.А. Страхование. - М.: "Издательство "ПРИОР", 1998. - 192 с.
7. Балабанов И.Т., Степанов В.Н. Занимательное страхование. М., 1998г. – 192 с.
8. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. Учебник для вузов - СПб.: Питер, 2001. - 256 с.
9. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 320 с.
10. Гомелля В.Б. Основы страхового дела Учеб. пособие для вузов - М.: СОМИНТЭК, 1998. - 383 с.
11. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование: (Теория и практика). - М.: Издательский центр "Анкил", 1993. - 184с.
12. Зубец А.Н. Маркетинговые исследования страхового рынка - М.: Центр экономики и маркетинга, 2000. - 218 с.
13. Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие. - Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 1998. - 101 с.
14. Александров А.А. Страхование. Москва: ПРИОР, 1998, 192 с.
15. Бендина Н.В. Страхование. Москва: ПРИОР, 2000, 144 с.
16. Шахов В.В. Введение в страхование. Москва: Финансы и статистика, 1999, 288 с.
17. Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимова С.Л. Страховое право. Москва: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002, 348 с.
18. Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А.Федорова. - М.: Издательство БЕК, 2001. - 768 с.
19. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. - Питер 2004 г.
20. Страхование: Учебник/Под. ред. Т.А. Федоровой - 2е изд., перераб. и доп. - М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2003 г.
21. Страхование: Учебное пособие/Сплетухов В.А., Дюжиков Е.Ф. - М.: ИНФРА - М, 2002 г.
22. Натхов Т. Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития // Вопросы экономики. - 2006. - N 12. -С. 73
23. Архипов А. Обеспечение прав страхователей и застрахованных в системе личного страхования // Страховое дело. - 2008. - N 6. - С.48