Страхование имущества

 

Нетто-ставка Т_н состоит из двух частей – основной части Т_о и рисковой надбавки Т_р :

Т_н = Т_о + Т_р

Определяем:

1. основную часть нетто- ставки:

Т_о = Р*(W /S_n) * 100,       где

Р - вероятность наступления страхового случая;

W – среднее возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая;

S_n – средняя страховая сумма по одному договору страхования.

Т_о = 0,04* (60/140)*100=1,714 %;

2. рисковую надбавку:

Т_р =1,2 * Т_о *α (γ) *√ (1-Р)/(n*Р),        где

n- число застрахованных объектов;

α (γ) –коэффициент, зависящий от гарантии безопасности.

Т_р =1,2*1,714*1,69* √ (1-0,04) /(1600*0,04) = 0,42 %;

3. нетто-ставку:

Т_н = Т_о + Т_р,

Т_н =0,42+ 1,714= 2,134 %;

4. брутто-ставку:

Т_б =(Т_н *100) / (100 – Н),    где

Т_б –брутто –ставка;

Н – доля нагрузки  в брутто-ставке.

Т_б =(2,134*100) /  (100- 24) = 2,8 %.

Задание 2.

По исходным данным таблицы 2 определить:

1. Основную часть нетто-ставки;
2. Рисковую надбавку;
3. Нетто-ставку и брутто-ставку;
4. Страховой взнос (премию) страхователя.

Таблица 2

Исходные значения показателей  для выполнения задания 2

Вариант	Убыточность страховой  суммы по годам, %					Вероятность, с которой  взносов хватит на выплаты возмещений	Доля нагрузки в структуре тарифа, %	Страховая сумма, тыс. руб.
5	2,3	2,0	2,5	1,7	2,1	0,9	28	1600

 

Определяем:

1. Основную часть нетто-ставки:

Т_о = q = ∑ q_i / n,        где

q_i  - убыточность страховой суммы за i-ый период;

n – число периодов.

Т_о = q =( 2,3+2,0+2,5+1,7+2,1) / 5= 2,12 %,

2. Рисковую надбавку:

Т_р = t * σ,     где

t – коэффициент доверия, зависящий от требуемой вероятности, с которой собранных взносов хватит на выплаты страховых возмещений по страховым случаям;

σ – среднеквадратическое отклонение убыточности страховой суммы за предшествующий период.

В приложении 1  даны значения вероятности  при разной величине коэффициента доверия  t. Вероятность указана с четырьмя  знаками после запятой. В нашей задаче  вероятность всего с одним знаком после запятой, следовательно, можно предположить, что она округлена до десятичных. Значит значение вероятности t=1,5 при вероятности 0,9.

σ = √ ( ∑q_i –q) / (n-1),

σ = √ ((2,3-2,12)² + (2-2,12)² + (2,5-2,12)² + (1,7-2,12)² + (2,1-2,12)² ) / (5-1) =

= √ ( 0,0324+0,0144+0,1444+0,1764+0,0004) / 4= √ 0,368/4 = √ 0,092 = 0,303 %,

Т_р = 1,5 * 0,303= 0,455 %;

3. Нетто-ставку и брутто-ставку:

Т_н = Т_о + Т_р = 2,12+ 0,455 = 2,575%;

Т_б = (Т_о *100) / (100-Н) = (2,575 *100) / (100-28) = 3,6 %;

4. Страховой взнос  (премию) страхователя:

СП = (S_n *СТ) / 100,       где

СП-  страховая премия;

S_n - страховая сумма, руб.;

СТ – страховой  тариф  (тарифная ставка или брутто-ставка), %.

СП = (1600*3,6) / 100 = 57,6 тыс.руб.

 

Задание 3.

В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. По исходным данным, приведенным в таблице 3, рассчитать ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на определенную часть стоимости.

Таблица 3

Исходные значения показателей  для выполнения задания 3

Вариант	Цена автомобиля, тыс. руб.	Износ автомобиля, %	Стоимость остатков, тыс. руб.	Расходы на приведение в  порядок имущества, тыс. руб.	Часть стоимости, на которую  застраховано имущество, тыс. руб.
5	120	15	12	1,3	60

1. Ущерб:

У = SS – И + Р – О,  где

У – ущерб;

SS  - стоимость имущества по страховой оценке;

Р – расходы по спасанию и приведению имущества в порядок;

И – сумма износа;

О – стоимость остатков имущества, пригодного для дальнейшего  использования.

У = 120 – (120* 0,15)+1,3-12=91,3 тыс. руб.

2. Страховое возмещение:

В = У * ( Sn /SS),        где

В – страховое возмещение,

Sn – страховая стоимость по договору.

В = 91,3 * (60 / 120) = 45,65 тыс. руб.

 

Задание 4.

Определите страховой  взнос транспортной организации  на год при страховании гражданской  ответственности водителей транспортных средств. Исходные данные для расчета показателей представлены в таблице 4.

Таблица 4

Исходные значения показателей  для выполнения задания 4

вариант	Количество водителей  в зависимости от стажа работы, чел.				Тарифные ставки в  зависимости от стажа водителей, %				Страховая сумма на каждого  водителя, руб.
	До 1 года	От 1 года до 5 лет	От 5 лет до 10 лет	Свыше 10 лет	До 1 года	От 1 года до 5 лет	От 5 лет до 10 лет	Свыше 10 лет
5	9	2	7	3	5,2	3,5	2,9	2,0	100

 

А=9*100*5,2/100+2*100*3,5/100+7*100*2,9/100+3*100*2,0/100=80,1  руб.

 

Задание 5.

Исходные данные по одному из видов страхования ответственности  представлены в таблице 5.

Таблица 5

Исходные значения для  выполнения задания 5

Вариант	Количество членов экипажа, чел.	Количество пассажиров, чел.	Багаж, кг.
5	10	134	2500

 

Необходимо определить сумму выплат страховщиком родственникам  погибших, если пассажиры, багаж и  вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы по минимуму.

Определяем страховые  выплаты родственникам погибших:

В= (10+134)*1000+2500*2+134*10= 150340 МРОТ.

Список литературы

1. Ковригина Д. Страховой рынок: вопросы теории и практики / Д. Ковригина // РИСК: ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. - 2011. - № 4, Ч. 2. - С. 629-633. - Библиогр.: с. 633
2. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2009 - 211 с.
3. www.erudition.ru
4. www.rgs.ru
5. www.vstrahovanie.ru