Агентство по страхованию вкладов: правовое положение, функции, полномочия

Агентство по страхованию  вкладов: правовое положение, функции, полномочия

 

 

Всеразмерлющий контроль над деятельностью кредитных предприятий, который выполняется Банком России, является одной из форм реализации публичного интереса в создании стабильных экономических условий для гражданского оборота. Однако деятельность Банка России - не единственная форма государственного вмешательства в банковский бизнес.

 

Центральный банк Pоссийской Федеpации, главным образом, занимается предупреждением банкротства определенных кредитных предприятий и комплексного кризиса в целом, укрепляя единство и стабильность банковской системы, повышая доверие населения. Однако в условиях рыночной экономики невозможно полностью избежать указанных выше негативных явлений. Вот почему второй, не менее знaчительной задачей любого государства становится минимизация их вероятных последствий [44, стр. 172].

 

В соответствии со ст. 38 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и  банковской деятельности" для обеспечения  гарантий возврата привлекаемых в банках средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. В целях выполнения функций по обязательному страхованию вкладов в 2004 г. было создано Агентство по страхованию вкладов, правовой статус, цели, цели и полномочия которого были определены в гл. 3 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

 

В соответствии со ст. 14 Закона о страховании вкладов Агентство  по страхованию вкладов (АСВ) является государственной корпорацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются Законом о  страховании вкладов и Федеральным  законом от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях".

 

Компетенция Агентства по страхованию вкладов, как и большинства  государственных корпораций, является смешанной, так как все они  в той либо другoй степени выполняют управленческие и хозяйственные функции. При этом степень сочетания указанных функций у всех государственных корпораций абсолютно разная. Деятельность Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" является одним из наиболее очевидных примеров разумного сочетания публично-правовых и частноправовых приемов воздействия на общественные отношения.

 

АСВ создано для выполнения разных функций, которые определены несколькими законами. Одни функции  можно назвать управленческими. Другие носят общеполезный характер как для общества в целом, так и для банковской системы. По действующему законодательству Агентство по страхованию вкладов осуществляет две социально значимые функции.

 

Во-первых, оно является страховщиком и обеспечивает функционирование системы  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках (ст. ст. 4, 15 Закона о страховании вкладов).

 

Тaким oбрaзoм, согласно со ст. 15 Закона о страховании вкладов целью деятельности Агентства является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.

 

При выполнении функций по обязательному страхованию вкладов  Агентство:

 

1) организует учет банков (ведет реестр банков);

 

2) выполняет сбор страховых  взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;

 

3) выполняет мероприятия  по учету требований вкладчиков  к банку и выплате им возмещения  по вкладам;

 

4) имеет право обращаться  в Банк России с предложением  о иcпoльзoвaнии к банкам за нарушение требований настоящего Федерального закона мер ответственности, предусмотренных ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и нормативными актами Банка России;

 

5) размещает и/или инвестирует  временно свободные деньги фонда  обязательного страхования вкладов  в порядке, конкретном настоящим  Федеральным законом;

 

6) имеет право требовать  от банков размещения информации  о системе страхования вкладов  и об участии в ней банка  в доступных для вкладчиков  помещениях банка, в которых  выполняется обслуживание вкладчиков;

 

7) определяет порядок расчета  страховых взносов;

 

8) выполняет другие полномочия, направленные на достижение задач,  поставленных перед Агентством  согласно с Законом о страховании  вкладов [27, стр. 107].

 

Во-вторых, АСВ осуществляет функции конкурсного управляющего в следующих случаях:

 

1) при банкротстве кредитных  предприятий, имевших лицензии  Банка России на мобилизация денежных средств физических лиц во вклады (п. 1 ст. 50.20 Закона о банкротстве кредитных предприятий);

 

2) при банкротстве кредитных  предприятий, не имевших такой  лицензии Банка России, если в  арбитражный суд не будет представлена  для утверждения в установленном  порядке кандидатура конкурсного  управляющего - физического лица. Аналогичным  образом АСВ осуществляет функции  конкурсного управляющего кредитных  предприятий, не имевших "сберегательной" лицензии, в случае освобождения  либо отстранения конкурсного  управляющего - физического лица  от исполнения обязанностей конкурсного  управляющего (п. 3 ст. 50.11 Закона о  банкротстве кредитных предприятий);

 

3) при признании банкротом  отсутствующей кредитной организации,  т.е. кредитной организации, которая  практически прекратила свою  деятельность, и установить ее  место нахождения или место  нахождения ее руководителей  не представляется вероятным  (ст. 52 Закона о банкротстве кредитных  предприятий).

 

При этом в перечисленных  случаях конкурсным управляющим  Агентство является в силу закона, то есть соответствующие полномочия возникают у него автоматически  с момента принятия арбитражным  судом решения о признании  кредитной организации банкротом  и об открытии конкурсного производства.

 

В соответствии с п. 6 ст. 50.20 Закона о банкротстве кредитных  предприятий АСВ выполняет полномочия конкурсного управляющего через  назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании  доверенности.

 

В Концепции деятельности государственной корпорации "Агентство  по страхованию вкладов" по реализации положений Закона о банкротстве  кредитных предприятий, принятой решением Правления ГК АСВ от 25.11.2004 и одобренной решением совета директоров ГК АСВ 9 декабря 2004 г., указано, что целями деятельности Агентства как конкурсного управляющего являются эффективное функционирование системы управления процедурами  банкротства при строгом соблюдении прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства, повышение доверия к банковской системе. В соответствии с указанными целями Агентство выполняет решение следующих основных задач конкурсного производства:

 

- своевременное установление  и урегулирование требований  кредиторов; формирование конкурсной  массы в максимально возможном  объеме; обеспечение полной сохранности  имущества ликвидируемой кредитной  организации; проведение расчетов  с кредиторами в наименьшие  сроки и в наиболее полном  объеме;

 

- выявление и оспаривание  сделок, заключенных кредитной организацией  в ущерб ее имущественным интересам  (сомнительные сделки); поиск и  истребование от третьих лиц  незаконно удерживаемого имущества  кредитной организации; обеспечение  привлечения к ответственности  лиц, виновных в доведении кредитной  организации до банкротства;

 

- оптимизация расходов  на конкурсное производство путем  разумного сочетания режима экономии  денежных средств с необходимостью  выполнения затрат в целях  решения всего комплекса задач  конкурсного управляющего [54, стр. 19].

 

В Концепции указано, что  наряду с задачами конкурсного производства, связанными с ликвидацией определенных кредитных предприятий и выполнением  расчетов с их кредиторами, Агентство  решает цели общего характера, направленные на выявление причин и условий, вызвавших  банкротство кредитных предприятий, разработку предложений по предупреждению банкротства в банковской системе.

 

Представляется, что осуществление  АСВ указанных выше функций является одной из форм государственного управления банковской системой. Через АСВ реализуется  одно из направлений государственной  политики в области укрепления доверия  к банковской системе Российской Федерации. Другой формой государственного вмешательства в банковский бизнес, как известно, является деятельность Банка России. Очевидно, что государственное  регулирование банковским бизнесом через АСВ выполняется другими, чем у Банка России, методами. Хотя АСВ не является органом исполнительной власти, оно наделено некоторыми властными  функциями.

 

Во-первых, оно обладает правом издавать обязательные для исполнения кредитными организациями нормативные  правовые акты по вопросам, прямо отнесенным законодательством к его компетенции. Тaким oбрaзoм, АСВ вправе устанавливать ставку и порядок расчета страховых взносов (пп. 7 п. 2 ст. 15 и ст. 36, п. 2 ст. 19 Закона о страховании вкладов). Также, АСВ способствует реализации банковского надзора, выполняемого Банком России.

 

В соответствии с п. 6 ст. 27 Закона о страховании вкладов  Указанием ЦБ Pоссийской Федеpации от 13.01.2005 N 1542-У "Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" служащие АСВ принимают участие в проверках кредитных предприятий, проводимых Банком России. Служащие АСВ могут входить в состав временной администрации, назначаемой Банком России для управления проблемными кредитными организациями (п. 2 ст. 19 Закона о банкротстве кредитных предприятий). Таким образом, АСВ осуществляет некоторые управленческие функции и вместе с Банком России занимается деятельностью по стабилизации банковской системы.

 

http://www.be5.biz/ekonomika3/102614.htm

 

Статья 14. Агентство по страхованию  вкладов

 

1. В целях осуществления  функций по обязательному страхованию  вкладов создается Агентство  по страхованию вкладов.

2. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях", Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций").

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Агентство имеет печать  с изображением Государственного  герба Российской Федерации и  со своим наименованием.

4. Агентство имеет счет  в Банке России.

5. Местонахождением центральных  органов Агентства является город  Москва.

 

 Статья 15. Цель деятельности  и полномочия Агентства

 

1. Целью деятельности Агентства  в соответствии с настоящим  Федеральным законом является  обеспечение функционирования системы  страхования вкладов.

2. При осуществлении функций  по обязательному страхованию  вкладов Агентство:

1) организует учет банков (ведет реестр банков);

2) осуществляет сбор страховых  взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;

3) осуществляет мероприятия  по учету требований вкладчиков  к банку и выплате им возмещения  по вкладам;

4) имеет право обращаться  в Банк России с предложением  о применении к банкам за  нарушение требований настоящего  Федерального закона мер ответственности,  предусмотренных статьей 74 Федерального  закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О  Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)" (далее  - Федеральный закон "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)") и нормативными актами  Банка России;

5) инвестирует временно  свободные средства фонда обязательного  страхования вкладов в депозиты  Банка России и (или) в иные  активы (объекты инвестирования) в  соответствии со статьей 7.1 Федерального  закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О  некоммерческих организациях";

(п. 5 в ред. Федерального  закона от 29.12.2010 N 437-ФЗ (ред. 03.12.2011))

(см. текст в предыдущей редакции)

6) имеет право требовать  от банков размещения информации  о системе страхования вкладов  и об участии в ней банка  в доступных для вкладчиков  помещениях банка, в которых  осуществляется обслуживание вкладчиков;

7) определяет порядок расчета  страховых взносов в соответствии  со статьей 36 настоящего Федерального  закона;

8) осуществляет иные полномочия, направленные на достижение поставленных  перед Агентством в соответствии  с настоящим Федеральным законом  целей.

3. Осуществление Агентством  функций по обязательному страхованию  вкладов на основании настоящего  Федерального закона не требует  получения лицензии на осуществление  страховой деятельности.

4. Агентство в соответствии  с Федеральным законом "О  банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О  несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций" осуществляет  функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве  кредитных организаций.