Понятие наличного денежного оборота

 

Прогнозирование наличного  денежного оборота - важное направление  деятельности центрального банка. Эта  деятельность может осуществляться в централизованном или децентрализованном порядке.

 

Применительно к России централизованный порядок означает составление прогноза кассовых оборотов на квартал в областях, краях, районах и в целом по стране. На основе прогноза кассовых оборотов определяются объем поступления  наличных денег, источники поступления  наличных денег в кассы коммерческих банков, направления выдачи наличных денег, их выпуск или изъятие их из обращения.

 

Прогноз кассовых оборотов формируется  по следующим источникам поступлений  и направлением выдачи средств.

 

Приход

 

Поступления торговой выручки  от продаж потребительских товаров.

 

Поступления выручки от пассажирского  транспорта.

 

Поступления квартирной платы.

 

Поступления выручки от зрелищных  мероприятий.

 

Поступления налогов.

 

Поступления от реализации недвижимости.

 

Поступления на счета по вкладам (кроме поступления на счета Сберегательного  банка).

 

Поступления от предприятий  связи.

 

Поступления от учреждений Сберегательного  банка.

 

Поступления наличных денег  от реализации государственных ценных бумаг.

 

Поступления наличных денег  в кассы кредитных организаций  от валютно-обменных операций.

 

ИТОГО по приходу.

 

Расход

 

Выдачи на заработную плату, стипендии, расходы социального  характера.

 

Выдачи на закупку сельскохозяйственной продукции.

 

Выдачи на плату пенсий, пособий и страховых возмещений.

 

Выдачи ссуд индивидуальным заемщикам (кроме Сберегательного  банка).

 

Выдачи со счетов по вкладам.

 

Выдачи кредитными организациями  наличных денег при проведении валютно-обменных операций.

 

Выдачи подкреплений предприятиям связи.

 

Выдачи подкреплений учреждениям  Сберегательного банка.

 

Выдачи денег на выплату  доходов, погашение государственных  ценных бумаг.

 

ИТОГО по расходу.

 

После составления кредитными институтами прогнозных расчетов по приходу и расходу наличных денег  итоги сообщаются РКЦ Банка России, в которых открыты корреспондентские  счета. РКЦ используют расчеты для  составления прогнозов по подкреплению оборотной кассы. Они обобщают информацию и сообщают в территориальные  учреждения Банка России, которые  также обобщают эту информацию и  передают для сведения в соответствующие  департаменты Банка России. При этом территориальные учреждения Банка  России проводят соответствующий анализ полученной информации.

 

Объектами анализа являются:

 

- тенденции в наличном  денежном обороте и его структуре;

 

- источники поступлений  наличных денег в кассы коммерческих  банков и направления их выдачи  из касс этих банков;

 

- скорость возврата наличных  денег в кассы учреждений банков;

 

- изменение индекса потребительских  цен;

 

- состояние и развитие  безналичных расчетов между юридическими  и физическими лицами;

 

- уровень инкассации наличной  денежной выручки;

 

- территориальное размещение  выпуска денег в обращение  и изъятие их из обращения,  причины роста эмиссии;

 

- результаты контроля  банков или налоговых служб  за соблюдением организациями  порядка ведения кассовых операций  и работы с денежной наличностью;

 

- изменение направлений  использования средств, в том  числе юридическими лицами, на  заработную плату.

 

Результаты анализа используются при составлении прогноза кассовых оборотов, разработке и осуществлении  совместно с банками практических мер по улучшению организации  оборота наличных денег, сокращению денежной эмиссии.

 

Анализ наличного денежного  оборота и последующее прогнозирование  позволяют наладить действенный  контроль за соблюдение требований по организации наличного денежного  оборота.

 

Оптимизация наличного денежного  оборота в экономике

 

 

Роль наличного денежного  оборота проявляется в процессе регулярно повторяющегося кругооборота денег. Его оптимизация предполагает:

 

- обеспечение необходимого  объема и структуры наличной  денежной массы в соответствии  с потребностями всех экономических  субъектов - участников денежного  оборота;

 

- поддержание баланса  между размером наличной денежной  массы и объемом производства  товаров и услуг с учетом  потребностей экономического роста;

 

- влияние на уровень  инфляции в связи с изменением  объемов и темпов наличной  денежной эмиссии;

 

- снижение вероятности  появления денежных суррогатов  в обороте;

 

- поддержание устойчивости  оборота официальных денежных  знаков.

 

Обеспечение участников денежного  оборота наличностью в соответствии с их потребностями возможно только при ясности, открытости и полноте  текущей информации, поступающей  в центральный банк и его территориальные  подразделения. Одновременно должна быть налажена четко функционирующая  система поступления наличных денег  от монетных дворов и печатных фабрик (с учетом оптимального количества хранилищ) в резервные фонды РКЦ. Кредитные институты (банки) должны заблаговременно позаботиться о  необходимом количестве наличных денег  для своих клиентов, открывших  текущие (расчетные) счета.

 

Поддержание баланса между  размером наличной денежной массы и  объемом производства товаров и  услуг связано с вероятными долго- и кратковременными нарушениями  баланса. Эти диспропорции возможны в связи с чрезмерным (или недостаточным) объемом наличной денежной массы, резким увеличением (или замедлением) скорости оборота наличных денег, необоснованным снижением (или быстрым) изменением структуры и емкости товарного (потребительского) рынка, монополистической  практикой ценообразования. Для  поддержания баланса между размером наличной денежной массы и объемом  товаров и услуг необходимо взаимодействие всех структур государственной власти, участников хозяйственного оборота, не только заинтересованных в получении  высоких доходов от своей деятельности, но и заботящихся о национальных приоритетах, от которых, в конечном счете, зависит повышение благосостояния народа.

 

Максимально возможное влияние  центрального банка на денежный оборот реализуется в снижении уровня инфляции в стране не только инструментами  денежно-кредитной политики, но и  благодаря соблюдению подтвержденных мировой практикой пропорций  в динамике наличной денежной эмиссии  по сравнению с динамикой отдельных  денежных агрегатов, а также показателей  платежного баланса, роста валового внутреннего продукта и других макроэкономических показателей.

 

Появление в обороте денежных суррогатов в значительной степени  уменьшает функциональные возможности  и потенциал официальных, установленных  законов денежных знаков в виде денежной наличности. Вероятность их появления  снизится лишь при правильно прогнозируемой экономической ситуации в стране, при отсутствии «шоковых» решений  со стороны правительства и центрального банка.

 

Поддержание устойчивости оборота  официальных денежных знаков (денежной наличности) в итоге обеспечивает эффективность деятельности центрального банка как на макроуровне, когда  удовлетворяются интересы государства, так и на микроуровне, когда соблюдаются  интересы кредитных институтов и  их клиентов.