Виды и условия кредитования физических лиц в коммерческих банках

Заключение

Кредитование является одним  из приоритетных направлений деятельности банков.

Кредитование коммерческими  банками физических лиц позволяет рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков.

Оно имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения.

Кредит - это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Кредитные операции коммерческих банков являются одним из важнейших  видов банковской деятельности.

Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. К ним относятся: возвратность, срочность, дифференцированность, обеспеченность и платность.

Наиболее распространённым кредитом для физических лиц является потребительский кредит.

Классификация потребительских  ссуд может быть проведена по ряду признаков, в том числе, по целевому направлению, по видам обеспечения, по способу предоставления, по срокам и методам погашения и т.д.

В настоящее время набирает обороты ипотечное кредитование, то есть приобретение недвижимого имущества в рассрочку.

Ещё один популярный вид кредитования физических лиц, это автокредит - кредит на покупку автомобиля.

Порядок и условия кредитования в Российской Федерации регулируется главой 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ. 

Схема кредитования включает следующие основные этапы: рассмотрение заявки на кредит, изучение кредитоспособности заемщика, оформление кредитного договора, выдача кредита и контроль за исполнением кредитной сделки.

Прежде чем принимать решение о выдаче кредита клиенту, банк анализирует его кредитоспособность, т.е. его способность своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде.

При принятии положительного решения кредитный инспектор приступает к оформлению документов. Особое место среди кредитных документов принадлежит кредитному договору.

Выдача кредита в рублях производится как наличными деньгами, так и в безналичном порядке; в иностранной валюте - только в безналичном порядке.

За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку  проценты.

Плановое погашение кредита  осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. Заемщик также вправе досрочно погасить кредит или его часть.

Таким образом, кредитование физических лиц - это доступная услуга, позволяющая людям с разным уровнем дохода купить желаемый товар или воспользоваться необходимой в данный момент времени услугой даже если отсутствует необходимая сумма для этого в данный момент.

Библиографический список

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (ред. от 28.07.2012 г.) //  "Собрание законодательства РФ". - 1996. - № 6, ст. 492.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011 г.) // "Российская Газета" - Федеральный выпуск. - 2002. - № 2995.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) // "Российская газета". - 1996. - № 23.
4. Банковское дело: учеб. / под ред. Г.Г. Коробова. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, 2012. - 590 с.
5. Банковское дело: учеб. / под ред. Т.М. Костерина. - 2-е изд., перераб. - М.: Юрайт, 2012. – 332 с.
6. Банковские операции: учеб. / Стародубцева Е.Б. - М.: Инфра, 2010. - 128 с.
7. Банковское потребительское кредитование: учеб. пособие / Даниленко С.А., Комиссарова М.В. - М.: Юстицинформ, 2011. - 384 с.
8. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд. - М.: КНОРУС, 2010. - 320 с.
9. Финансы и кредит: учеб. / Белоглазова Г.Н., Романовский М.В. - 2-е изд. - М.: Юрайт, 2011. - 609 с.
10. Финансы и кредит: учеб. пособие / Деева А.И. - М.: Кнорус, 2009. - 544 с.
11. http://www.bankru.info/
12. http://www.consultant.ru/
13. http://www.garant.ru/

~ ~