САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

РЕФЕРАТ НА ТЕМУ: 
 
 
 

«Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                          Выполнила: Студентки  В483 группы

 Вечернего  Отделения

Александрова Яна,

Маркова Светлана 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Санкт-Петербург

2011

Регистрация и лицензирование кредитных организаций.

     Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которыми кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций.

     Учредители  банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3-х лет со дня его регистрации.

 
          Для государственной регистрации кредитной организации ее учредителями  предоставляются в Банк России документы, предусмотренные статьей 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Такие как: 

• заявление с ходатайством о государственной  регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
• учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
• устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
• бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации;
• протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации.
• документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
• свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации;
• копии документов о государственной регистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года;
• документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
• анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

     Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России". 

     Реорганизация кредитных организаций осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, федеральными законами "Об акционерных обществах", "Об обществах с ограниченной ответственностью", «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О реструктуризации кредитных организаций»,  Инструкцией Банка России от 23.07.98 № 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности", Положением Банка России от 30.12.97 № 12-П "Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения", а также учредительными документами реорганизующихся кредитных организаций. 

     В соответствии со статьей  42  Федерального закона «О банках и банковской деятельности» деятельность кредитной организации подлежит обязательной ежегодной аудиторской проверке. Статьей 43 этого закона  установлено требование об опубликовании годового отчета кредитной организации в открытой печати. Годовой отчет кредитной организации публикуется после подтверждения его достоверности аудиторской организацией.  Порядок составления и представления в Банк России аудиторского заключения по результатам проверки деятельности кредитной организации за год установлен Положением Банка России от 23.12.97 № 10-П «О порядке составления и представления в Банк России  аудиторского заключения по результатам проверки деятельности кредитной организации за год». 

     Функцию контроля и регулирования банковских операций в России осуществляет Центральный банк. Эта организация разрешает банкам свою работу путём выдачи лицензии.

     Целями  лицензирования являются: 

• защита  клиентов учреждений от непрофессионального  управления;
• укрепление доверия населения к банковской системе страны;
• обеспечение стабильности и развития финансовой системы государства.

     Все банки, работающие в нашей стране, обязаны иметь лицензии. В случае обнаружения компаний, осуществляющих банковскую деятельность без этого  документа, Центральный банк вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о прекращения их деятельности. В статье 172 Уголовного кодекса предусмотрена ответственность за данное преступление. В качестве наказание предусмотрен штраф до 1 млн. руб. и лишение свободы на срок до пяти лет. 
 
 
 

     Лицензирование  банковской деятельности осуществляется посредством выдачи следующих видов  разрешительных документов:

 
- на проведение банковских операций  в рублях; 
- на операции в иностранной валюте; 
- на привлечение вкладов и размещение драгоценных металлов; 
- на организацию инкассации; 
- на привлечение вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте; 
- на операции с драгоценными камнями и металлами; 
- на доверительное управление ценными бумагами. 

     После успешной работы начинающего банка его лицензии на осуществление отдельных видов деятельности могут быть заменены общим документом – генеральной лицензией. 

     Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации и без ограничения сроков действия. Осуществлять банковские операции кредитная организация может только с момента получения лицензии: в противном случае, с юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

 
     Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые указаны в лицензии. В ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" дан исчерпывающий перечень банковских операций, к которым относятся: 

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     На  практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 2-3 млн долларов, с валютной лицензией - 4-5 млн.