Международный кредит на современном этапе развития финансовых отношений

     Содержание

Введение 3

1. Что такое международный кредит и

      как он классифицируется?  4

2. Международное кредитование - целесообразно ли оно

      в принципе?  6

3. Какова ситуация с нашей бывшей задолжностью?

   В чём проблемы? Какова динамика нашей  задолжности

     за последние годы?  9

4. Как решается проблема погашения внешних долгов

      других  стан России?  12

5. Что такое реструктуризация

      долгов?  14

6. Какова ситуация с внешними облигационными займами России,

      её  регионов?  16

Заключение 19

Литература 20

 

Введение

     Целью написания контрольной работы является изучение международного кредита на современном этапе развития финансовых отношений.

     Задачи  контрольной работы:

1. Дать определение международного кредита  и рассмотреть его классификацию;
2. Изучение вопроса о целесообразности международного кредита в принципе;
3. Рассмотрение вопроса с нашей бывшей задолжностью, проблемы, динамика за последние годы;
4. Как решается проблема погашения внешних долгов других стран России;
5. Изучения термина «реструктуризация» долгов;
6. Рассмотрение ситуации с внешними облигационными займами России.

     Важнейшей составной частью перемещения факторов производства выступают международные  потоки капитала. Последние в своем  движении принимают форму международного кредита.

     Международный кредит – это международное перемещение  финансовых требований, потоки между кредиторами и заемщиками в различных странах или финансовые потоки между собственниками и предприятиями, которыми они владеют за рубежом, с целью получения процента или дивиденда.

     Международное движение капитала, т.е. международный кредит обеспечивается особой институциональной структурой.

     Субъектами  этой структуры выступают профессиональные посредники между конечными заемщиками и кредиторами разных стран. К  ним относятся: транснациональные  банки, финансовые компании, фондовые биржи и другие кредитно-финансовые учреждения. Они аккумулируют огромные денежные накопления, поступающие на мировой рынок капитала от официальных институтов, частных фирм, банков, страховых компаний, пенсионных фондов. Основными клиентами кредитно-финансовых учреждений, выступающих в качестве заемщиков на мировом рынке капитала, являются ТНК, государство, государственные органы, международные региональные организации.

     В условиях нормально работающей системы  международного кредита, его эффективность  с глобальной точки зрения означает, что выгоды некоторых участников международного кредита превосходят потери других участников. В этом случае воздействие международного кредита на международную экономику идентично воздействию либерализации торговли или миграции труда.

 

    1. Что такое международный кредит и как он классифицируется?

     Международный кредит (International credit) - кредит предоставляемый государствами, банками, фирмами, другими юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран.

     Международный кредит может предоставляться в валюте страны кредитора, страны заемщика или третьей страны. Чаще всего международный кредит предоставляется в валюте страны кредитора. Его цена базируется на процентных ставках стран - ведущих кредиторов.

     Формы международного кредита можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

• по источникам различают внутреннее, иностранное, смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая заготовку или производство экспортного товара, пребывание его в пути и на складе, в т.ч. за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее для должника условия международного кредита;
• по назначению в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств, различаются:

      а) коммерческие кредиты, непосредственно  связанные с внешней торговлей  и услугами;

      б) финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютную интервенцию;

      в) "промежуточные" кредиты, предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг (например, в виде выполнения подрядных работ — инжиниринг).

• по видам:

      а)  товарные кредиты, предоставляемые экспортерами импортерам;

      б) валютные, выдаваемые банками в денежной форме;

• по валюте займа — кредиты:

      а) в валюте страны-должника;

      б) в валюте страны-кредитора;

      в) в валюте третьей страны;

      г) в международной счетной единице (евро и др.);

• по срокам:

      а) сверхсрочные — суточные, недельные, до трех месяцев;

      б) краткосрочные — до одного года;

      в) среднесрочные — от одного года до пяти лет;

      г) долгосрочные — свыше пяти лет.

      При пролонгации (продлении) кратко- и среднесрочных  кредитов они становятся долгосрочными, причем с государственной гарантией;

• по обеспеченности:

      а) обеспеченные (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью и др.);

      б) бланковые — под обязательства  должника (соло-вексель с одной подписью);

• по форме предоставления кредита:

      а) наличные, зачисляемые на счет и  в распоряжение должника;

      б) акцептные — при акцепте тратты импортером или банком;

      в) депозитные сертификаты;

      г) облигационные займы;

      д) консорциальные кредиты.  

 

      2. Международное  кредитование - целесообразно  ли оно в принципе?

     Возник  международный кредит в XIV — XV вв. в  международной торговле после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позже — в Америку и Индию. Его дальнейшее развитие связано с выходом производства за национальные рамки, со специализацией и кооперированием.

     Международный кредит, опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, связан с такими экономическими категориями, как прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и всей совокупностью экономических законов. В соответствии с требованиями основного экономического закона международный кредит создает условия для получения прибылей субъектами рынка. Создание мирового рынка капитала фактически повышает процент, получаемый кредиторами в странах с избыточным капиталом, и понижает процент, выплачиваемый должниками в странах, испытывающих дефицит капитала. Таким образом, международный кредит может повысить экономическое благосостояние как в странах-заемщиках, так и странах-кредиторах, что позволяет увеличить размеры финансирования накопления капитала и повысить размер оптимального заимствования в странах, имеющих дефицит капитала.

     В условиях нормально работающей системы  международного кредита, его эффективность  с глобальной точки зрения означает, что выгоды некоторых участников международного кредита превосходят  потери других участников. В этом случае воздействие международного кредита на международную экономику идентично воздействию либерализации торговли или миграции труда.

     Нормальные  условия функционирования международного кредита означают:

     • стабильность и предсказуемость  развития международной экономики;

     • выполнение заемщиками своих обязательств, полная оплата ими своих долгов.

     По  сравнению с полным отсутствием  кредита свободный рынок кредита  дает выигрыш обеим сторонам.

     Выигрышем от международного кредита может  быть ускорение экономического роста и макроэкономическая стабилизация. Как элемент механизма действия закона стоимости международный кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит.

     Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при  превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, материалов; в процессе производства в форме  кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках.

     Связь международного кредита с экономическими законами рынка и воспроизводством проявляется в его принципах: возвратность, срочность, платность, обеспеченность и целевой характер.

1. Возвратность — если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование.
2. Срочность обеспечивает возвратность кредита в установленные кредитным соглашением сроки.
3. Платность отражает действие закона стоимости и способ осуществления дифференцированных условий кредита.
4. Материальная обеспеченность проявляется в гарантии погашения международного кредита.
5. Целевой характер — определение конкретных объектов ссуды.

     Международный кредит, являясь формой движения ссудного капитала, отражает его специфику в сфере международных экономических отношений посредством выполнения следующих функций:

1. Перераспределение ссудных капиталов между странами, регионами, отраслями для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение из рациональных соображений в целях извлечения прибылей. Тем самым кредит способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль и повышению ее массы.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов — векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного капитала в международных экономических отношениях увеличивает время производственного функционирования капитала, обеспечивая расширение производства и рост прибылей.
3. Ускорение концентрации и централизации капитала. Ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости. Фактически страна может финансировать накопление капитала не только путем мобилизации внутренних сбережений, но также и путем привлечения сбережений из стран с избытком капитала. Международный кредит выступает фактором превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества, создания новых фирм, монополий. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капиталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.
3. Какова ситуация с нашей бывшей задолжностью? В чём проблемы? Какова динамика нашей задолжности за последние годы?