Кредитование юредических лиц

Из приведенных в  данной работе рекомендаций в заключении хотелось бы привести следующее:

- выполнять программы  по поддержке малого и среднего  бизнеса в Казахстане особенно в части финансирования этих программ;

- АО «АТФ Банк» обратить внимание на разработку принципиального механизма инвестиционного кредитования. Упростить схему выделения льготных кредитов;

- в программе АО  «АТФ Банк» предусмотреть механизм реализации залогового имущества в случае  невыполнения заемщиком своих обязательств. При условии реализации этого имущества через аукцион по решению суда, колебании рыночных цен на это имущество и учета этого имущества на балансе банка в случае его не реализации через аукцион.

Сократить сроки рассмотрения кредитных документов заемщика различными службами АО «АТФ Банк», это повысит «стоимость» кредита для потенциального заемщика. Повысить личную ответственность заемщика за выполнение кредитного договора путем подписания  договора- поручительства руководителем предприятия, запрашивающего кредит.

Оптимизировать кредитное  досье за  счет изъятия документов, не имеющих принципиально-важного  значения для принятия решения о выделении инвестиционного кредита.

 И в заключении  еще  раз хочется подчеркнуть,  что инвестиционное кредитование  юридических лиц - это очень  перспективное направление,  как  для банковской системы, так  и для экономики Республики  Казахстан в целом.

 

Заключение

 

 

Подводя итоги можно отметить, что  в банковской системе Республики Казахстан нет общепринятого  механизма инвестиционного кредитования. Каждая кредитная организация создает  свою схему кредитования. Инвестиционное кредитование - это перспективное направление деятельности банков, главная задача которого - выделение финансовых ресурсов на становление и развитие производства. Регламент инвестиционного кредитования - это результат долговременной и плодотворной работы Национального Банка РК в сфере кредитования малого и среднего бизнеса. В регламенте много позитивных моментов таких как:

• детальная проработка этапов инвестиционного кредитования;
• тщательный анализ финансовой деятельности потенциального заемщика;
• расчет предполагаемых кредитных рисков;
• возможность участия сторонних экспертов при анализе и проверке финансовой деятельности потенциального заемщика и др.

Помимо достоинств, регламент  имеет и недостатки:

- кредитное досье перегружено  документарной информацией;

- не отработан механизм  реализации залогового имущества, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору;

- длительные сроки  рассмотрения и утверждения кредитного  досье различными службами, что  ведет к срыву сделок потенциального  заемщика с поставщиками товаров  и услуг под запрашиваемый кредит.

АО «АТФ Банк» предоставляет крупным юридическим лицам широкий спектр банковских услуг, продуктов, включая операции на внешнем и внутреннем валютном рынке, вкладные  и сейфовые операции, организацию кредитования, финансирования, выдачу гарантий и поручительств за третьих лиц, операции с ценными бумагами и т.д. Банк активно сотрудничает с малыми и средними предприятиями, частными предпринимателями в разных регионах страны.

Основной целью кредитной  политики АО «АТФ Банк» является эффективная реализация стратегии банка в области кредитования путем нахождения оптимального баланса между максимизацией доходности и минимизацией кредитных рисков.

Исходя из этих предпосылок АО «АТФ Банк» определяет следующие направления кредитной работы для развития бизнеса:

• деятельность банка строится на основе достижения максимальной доходности по кредитным операциям при минимизации рисков;
• банк осуществляет свою кредитную деятельность во всех секторах экономики и регионах Республики Казахстан, а также на внешних рынках;
• банк стремится к расширению и консолидации клиентской базы;
• оптимальное распределение кредитных лимитов по областным, региональным филиалам с учетом качества ссудных филиалов;
• размещение кредитных ресурсов производится исходя из разумной диверсификации ссудного портфеля;
• банк стремится к наиболее полному удовлетворению нужд клиентов путем предоставления максимального спектра банковских продуктов и услуг.

Проанализировав механизм инвестиционного кредитования юридических  лиц, а так же достоинство и недостатки этого механизма можно сделать следующие рекомендации:

- оптимизировать кредитное  досье, исключив из него документы,  не имеющие большого значения  для принятия решения по предоставлению  кредита;

- сократить сроки рассмотрения  кредитных документов  различными службами банка;

- повысить качество  кредитного портфеля за счет  принятия в качестве обеспечения  ликвидных залогов;

- использовать в качестве  дополнительного обеспечения по  возврату кредита договоров-поручительства  личным имуществом с должностными лицами - заемщиками, уполномоченными заключать кредитные договоры для повышения личной ответственности за исполнение обязательств по кредитному договору;

- в целях обеспечения  постоянной прибыли от долевого  участия в финансировании инвестиционных проектов, привлекать в качестве экспертов инвестиционному проекту высококвалифицированных специалистов сторонних организаций.

 

 

Список использованной литературы

 

1. О банках и банковской деятельности : Закон Республики Казахстан  №17-РК от 03.02.96г.  9 с.
2. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета : Положение  №39-П от 26 июня 2005г.,  46 с.
3. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Учебное пособие. – М. : Финансы и статистика, 2007. – 478 с.
4. Бянов В.С. Банковские услуги // Банки Казахстана. – 2009. – № 3. –  С.35.
5. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению Экономика, специальности Финансы, кредит и денежное обращение / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова и др.; Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2007, 459с.
6. Банки и банковские операции: Учебник для вузов по специальности Финансы и кредит / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др. – М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2008, 471с.
7. Брук Р. Банковское дело и финансирование инвестиций. – М. : ПНЦ РАН, 2009. – 64 с.
8. Басуния Т. Эволюция коммерческих банков в Республике Казахстан // Банки Казахстана, 2011, №7, с.30.
9. Захаров В.С. Регулирование деятельности коммерческих банков и их ликвидность // Деньги и кредит, 2012, №6, с.19.
10. Бердичевская Н., Мельников М. Проблемы малых коммерческих банков в условиях финансовой нестабильности // Банки Казахстана, 2010, июль, с.21.
11. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. - М. : Финансы и статистика, 2008. - 768с.
12. Коробов Ю. И., Солдаткин В. И. Банковский портфель – 3 (книга банковского бухгалтера и аудитора). –  М. : СОМИНТЭК, 2007. – 654 с.
13. Лаврушин А.А. Банковское дело. Учебное пособие. – М. : РЭМ, 2009.  – 370с.
14. Мамонова И. Д. Банковский аудит. – Киев: Бухгалтерский учёт, 2007.  – 650с.
15. Нуреев Р. М. Анализ баланса банка // Банки Казахстана. – 2012. – № 1. – 12 с.
16. Потёмкин С.А. Финансовый менеджмент и организация аналитической работы банка в условиях повышения требований к информационной прозрачности//Банки Казахстана.- 2011.- № 6.- С.53-54.
17. Роуз П. Банковский менеджмент/ Пер. с англ.- М.: Дело, 2008.- 743 с.
18. Сазанов С. Банковский менеджмент в условиях межгосударственных интеграций.- Алматы: Каржы-Каражат, 2009.- 136 с.
19. Сатылганов К. Перспективы успешного развития // Банки Казахстана. – 2009. – № 2. – С.42.
20. Сейткасимов Г. Бухгалтерский учет в коммерческих банках. – Алматы : КЛД, 2008. – 460с.
21. Сейткасимов Г.С. Банковское дело: Учебное пособие. – Алматы : КИМ, 2009. – 523с.
22. Сейткасимов Г.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. – Алматы : КИМ, 2008. – 575с.
23. Сейткасимов Г.С. Управление банковской ликвидностью и методы ее анализа. – Алматы : КИМ, 2007. – 254с.
24. Симановский А.Ю. Банковские операции // Банки Казахстана. – 2009. – № 5. – С.45.
25. Соколинская Н.Э. Основы финансового менеджмента. Т.1,2. - К. : Ника - Центр, 2009.-110с. 
26. Тавасиев А.М. Основы управления финансами.- М. : Финансы и статистика, 2007. – 799 с.
27. Финансы / Под ред. К.Р. Тагирбекова, В.Е. Черкасова. – М. : Финансы и статистика, 2010. – 327 с.
28. Финансы предприятий / Под ред. И.Н. Герчиковой. – М. : Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.
29. Финансовый менеджмент: теория и практика. Учебник / Под ред. Е.С. Стояновой. - М. : Перспектива, 2009. - 405с.
30. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Л.П. Павлова. Э.Н. Василишен, И.Д. Мамонова, М.А. Пессель. – М. : Изд-во Перспектива, 2009. – 656 с.
31. Финансовый менеджмент для практиков. Краткий профессиональный курс. / По ред. О.В. Грядовой, Ю.С. Масленченкой, Л.А. Плотициной,  - М. : Перспектива, 2008. -239с.
32. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа. – М. : Инфра-М, 2007. - 270 с.

 

Приложение А

(обязательное)

 

 
Приложение Б

(обязательное)

 

 

 
Приложение В

(обязательное)

 

 

Приложение Г

(обязательное)