Этапы развития денег

Этапы развития денег

 

первобытные деньги             

металлические деньги

бумажные деньги

безналичные деньги

 

Безналичные деньги

Переход к безналичному денежному  обращению - 2-я половина 20 в.

• чековые вклады
• кредитные карточки (1970е гг.,«Электронные деньги»)

 

Виды  стоимости

• стоимость товаров
• меновой стоимости
• потребительная стоимость

Потребительная  стоимость - способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека.

 При производстве товара  для обмена товаропроизводитель  интересуется, прежде всего, его  стоимостью и только во вторую  очередь – потребительной стоимостью, т.к. если товар не обладает  потребительной стоимостью, то он  никому не нужен,  и его невозможно обменять.

Функции денег

1. Мера стоимости (отличие от масштаба цен)
2. Средство обращения : Т – Д – Т (полноценные и неполноценные – символические деньги)
3. Средство платежа(кредитных операций):        Т – О, О – Д 
4. Средство накопления(образования сокровищ, тезаврация)
5. Мировые деньги (роль золота и современных конвертируемых валют)

Виды кредитных денег

• вексель
• акцептованный вексель
• банкнота
• чек
• электронные деньги
• кредитные карточки

Формы  
денежного обращения

• наличная
• безналичная

 

Налично-денежное обращение

Наличные деньги используются:

• для кругооборота товаров и услуг;
• для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно; расчетов по выплате заработной платы, премий

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы  за определенный период времени между:

• населением и юридическими лицами,
• физическими лицами,
• юридическими лицами,
• населением и государственными органами,
• юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных  видов денег: банкнот, металлических  монет и т.д.

Расчеты

Это система организации  и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам

Виды расчетов:

• Наличные (Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ , утвержденным Советом директоров Банка России 19 декабря 1997 г. № 47.)
• Безналичные (Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 9 июля 1992 г. - № 14. )

Безналичные расчеты

• Основой безналичных расчетов являются межбанковские расчеты. Поручение на зачисление и списание средств называется авизо. Оно бывает кредитовое (зачисление средств) и дебетовое (списание средств).

На оплату счета требуется  согласие клиента — акцепт

Конституционный суд РФ принял решение об изменении очередности  платежей: сначала должны быть уплачены налоги в бюджет и внебюджетные фонды, а потом — заработная плата.

Расчеты аккредитивами

Аккредитив - условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению покупателя в пользу продавца, по которому банк-эмитент  может произвести платеж продавцу при  выполнении им условий аккредитива.

Виды аккредитивов:

• Документарные
• Денежный

Виды  аккредитивов

• Отзывной аккредитив
• Безотзывной аккредитив
• Переводной аккредитив
• Револьверный аккредитив
• Покрытый  или депонированный аккредитив
• Непокрытый аккредитив (гарантированный)

Безналичное обращение

Движение стоимости без  участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных  учреждений, зачет взаимных требований.

Безналичное обращение имеет  важное экономическое значение в:

• ускорении оборачиваемости оборотных средств,
• сокращении наличных денег,
• снижении издержек обращения.

В России форма безналичных  расчетов определяется правилами Банка  России

Группы  безналичного обращения

• по товарным операциям (безналичные расчеты за товары и услуги)
• по финансовым обязательствам (платежи в бюджет)

Выводы

Между налично-денежным и  безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость:

• деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую,
• наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно.

Таким образом, наличное и  безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в  котором действуют единые деньги одного наименования

Денежная  масса

Совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи  и принадлежащая физическим и  юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

Для анализа изменений  движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать сначала  в экономически развитых странах, а  затем и в нашей стране денежные агрегаты М0, M1, М2, М3, M4.

Между агрегатами необходимо равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения.

Практика подсказывает, что  равновесие наступает при М2 > М1 оно укрепляется при

    М2 + М3 > M1

Денежные агрегаты  
М0, M1, М2, М3, M4

Агрегат M0 

  включает наличные  деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские  билеты (в некоторых странах).

  Металлические монеты, составляющие незначительную долю  наличности (в развитых странах  2—3%), дают возможность лицам совершать  мелкие сделки

Агрегат М1

   состоит из агрегата M0 + средства на текущих счетах банков

   Средства на счетах  могут использоваться для платежей  в безналичной форме, через  трансформацию в наличные деньги  и без перевода на другие  счета 

   Агрегат M1 обслуживает операции по реализации валового внутреннего продукта (ВВП), распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению

Агрегат M2

содержит агрегат М1, срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги

Сберегательные депозиты в коммерческих банках изымаются  в любое время и превращаются в наличность

Агрегат M2

Срочные депозиты доступны вкладчику только по истечении определенного  срока и обладают меньшей ликвидностью, чем сберегательные депозиты

В США агрегат М2 включает: M1 — 23% (в том числе наличные деньги 7% и чековые вклады 19%), сберегательные и срочные депозиты — 74%

Агрегат M3

содержит агрегат M2, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями

Часть средств, вложенная  в ценные бумаги, создается не банковской системой, но находится под ее контролем, поскольку превращение векселя  в средство платежа требует акцепта  банка

Агрегат М4

равен агрегату М3 + 

различные формы депозитов  в кредитных учреждениях

Между агрегатами необходимо равновесие

или  происходит нарушение  денежного обращения

Практика подсказывает, что  равновесие наступает при    

М2 > М1

   укрепляется при 

М2 + М3 > M1