Электронные платежные системы России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 24 Октября 2011 в 21:06, курсовая работа

Описание

Цель курсовой работы раскрыть целесообразность использования платежных систем. Предмет работы – электронные платежные системы. Задача моей работы: осветить основные платежные системы России, выявить риски.

Содержание

Содержание. 1
Введение. 2
1. Электронные платежные системы России. 4
1.1 «WebMoney» 6
1.2 «CyberPlat» 8
1.3 «Яндекс.Деньги.» 12
1.4 «Е-порт» 14
2.Риски использования электронных платежных систем. 17
1.1 Устройство электронных платежных систем. 18
1.2 Структура WebMoney. 21
1.21 Посредники 22
1.22 Безопасность и анонимность. 23
1.23 Аттестаты. 24
1.24 Вердикт. 26
3. Рейтинг безопасности электронных платежных систем. 27
3.1 Техническое обеспечение безопасности транзакций 28
3.2 Организационно-правовое обеспечение безопасности транзакций. 30
Заключение. 34
Список литературы. 35

Работа состоит из  1 файл

Курсовая( оригинал).doc

— 217.50 Кб (Скачать документ)
  • Физические лица - в качестве Покупателей товаров, услуг и информации в Интернет - Магазинах.
  • Юридические лица:
    • в качестве Покупателей товаров, услуг и информации в Интернет - Магазинах;
    • в качестве электронных Магазинов;
    • в качестве корпоративных клиентов, регистрирующих своих работников как Покупателей.

         В настоящее время в системе CyberPlat предусмотрена оплата товара или услуги:

  • со счета, открытого Покупателю в Банке-Участнике системы;
  • по банковской кредитной карточке любого банка-эмитента.

         Свой  счет в Банке-участнике Покупатель пополняет:

  • либо взносом наличными через кассу дополнительного офиса;
  • либо безналичным переводом через любой российский банк.

         Зачисление  платежей Покупателей Магазину, как юридическому лицу, может производиться по двум вариантам:

  • На транзитный счет в Банке "Платина" с последующим перечислением в банк, обслуживающий Магазин;
  • На расчетный счет Магазина, открытый в Банке "Платина".

         При оплате с использованием банковских пластиковых карточек средства списываются  с карточного счета в банке-эмитенте. Пополнение этого счета производится по правилам соответствующей платежной  карточной системы. 
    Контролировать наличие средств на своем счете в Банке или свой текущий платежный лимит Покупатель может, получая выписку о состоянии своего счета в
    Банке "Платина" или выписку о совершенных транзакциях при пользовании банковской кредитной карточкой.

         Основные  компоненты системы CyberPlat:

         CyberCheck - подсистема обслуживания транзакций Покупателей, зарегистрированных в системе. CyberCheck обеспечивает конфиденциальность, надёжность и юридическую чистоту взаимодействия сторон, а также полное отсутствие отказов от заявленных платежей. Это реализуется механизмами поддержки электронного документооборота с применением имеющей юридическую силу электронной цифровой подписи (ЭЦП) с длиной ключа 512 бит. Благодаря перечисленным свойствам, подсистема используется в схемах класса business-to-business.

         Взаимодействие  Интернет-Магазина и Покупателя с  платежной cистемой CyberPlat осуществляется с помощью ПО "Магазин-расчетов" и ПО "Покупатель" соответственно.Зарегистрированный в системе Интернет-Магазин получает возможность принимать платежи со счетов Покупателей в Банках-Участниках системы или по зарегистрированным в системе банковским пластиковым карточкам.

         По  транзакциям, прошедших через CyberCheck , Магазину гарантируется оплата за покупки и исключается вероятность необоснованных отказов от оплаты покупок благодаря документированию сделок. Весь обмен информацией осуществляется по сети Интернет. Участникам Системы также предоставляются традиционные банковские услуги по расчетно - кассовому обслуживанию. Зарегистрированный в системе Покупатель получает возможность совершать покупки в Интернет-Магазинах и оплачивать их в режиме on-line либо со своего счета в Банке, либо по своей банковской кредитной карточке, зарегистрированной в системе, получать выписки и результаты платежей. Покупатели могут непосредственно через Интернет оформить платежное поручение , позволяющее выполнить банковский перевод на любой счет в любом российском банке. При этом перевод осуществляется со счета клиента в Банке-Участнике. Таким образом можно перевести средства из системы CyberPlat на свой счет в любой другой банк или оплатить типовые услуги, например, операторов сотовой связи или Интернет-провайдеров.

         CyberPOS - подсистема обслуживания платежей по пластиковым картам международных и российских платежных систем, в том числе VISA, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB , American Express, Union Card, STB Card (в ближайшее время), скретч-карт e-port (в ближайшее время), не требующая регистрации клиента-покупателя в системе CyberPlat
    Зарегистрированный в системе Интернет-Магазин получает возможность принимать платежи по пластиковым карточкам международных и российских платежных систем и получать выписку по совершаемым операциям. Для подключения к системе
    CyberPlat Интернет-Магазину необходимо установить ПО "Магазин - расчетов". 
    Любое взаимодействие между Магазином и Авторизационным сервером происходит с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП). От держателя пластиковой карточки требуется ввести ее реквизиты в ответ на запрос подсистемы, как это обычно делается в любом банкомате, причём данные о карточке и её владельце становятся известны только CyberPOS и недоступны ни для Интернет-Магазина, в котором оплачивается покупка, ни, тем более, для третьих лиц, поскольку все данные передаются по каналу, защищенному с помощью протокола
    SSL.

         Internet-Banking - управление счетом в банке-участнике системы через Интернет, независимо от того, является получатель платежа клиентом системы CyberPlat или нет.

         Система CyberPlat заявляется как открытая в плане создания сети банков - участников системы, что дает возможность обслуживать клиентов в системе без открытия счетов в КБ "Платина". В этом случае все расчеты по сделкам купли-продажи, совершаемым в системе клиентами Банка-Участника, производятся по корреспондентскому счету Банка-Участника, открытому в КБ "Платина". 
    Минимальный размер транзакции: при оплате кредитной картой международных платежных систем - $0.10, при оплате со счета в Банке-Участнике через подсистему CyberCheck минимальный размер транзакции не ограничен. 
    Плата за регистрацию Магазина - $100. 
    Комиссия для Покупателя - 2% от суммы транзакции, но не менее 5 руб. (физическое лицо) или 20 руб. с каждого платежа для юридического лица. 
    Оплата за расчетно-кассовое обслуживание в Банках-Участниках - по тарифам банков. 
    Платеж за установку системы "Банк-Клиент Интернет" - 2,500 руб.

         Итак  система Cyberplat очень удобна для оплаты коммунальных услуг и мобильной  связи, услуг интернет-провайдеров, кабельного и спутникового телевидения.

         1.3 «Яндекс.Деньги.»

         Яндекс.Деньги -внебанковская система мгновенных наличных расчетов в сети Интернет, использующая цифровые наличные.  «Яндекс.Деньги» оперирует только рублями,.

         Система позволяет

         - внести деньги на свой кошелек,

         -перевести деньги другому абоненту системы

         - вывести деньги (получить наличные),

         - произвести покупку в интернет-магазине, который работает с "Яндекс.Деньги",

         - заплатить за коммунальные услуги и т.д..

         При совершении покупки при помощи системы Яндекс.Деньги вместе с электронными деньгами передается и договор купли-продажи между участниками сделки. Во время расчетов этот договор автоматически подписывается электронными цифровыми подписями владельцев кошельков, передающих и принимающих деньги согласно этому договору.

         Таким образом, у, покупателя, остается электронный  документ, подтверждающий товарные обязательства продавца, с его электронной подписью.  

         Для пополнения счета существует четыре основных способа: 

           - банковский перевод

          - предоплаченная карточка "Яндекс.Деньги

          - оплата наличными в офисе  компании 

           - почтовый перевод.  

         Вывод денег. 

         При желании возможно превратить свои электронные деньги в настоящие, то есть вывести их из системы Яндекс.Деньги. Для этого достаточно перевести часть или все средства со своего Виртуального счета в Процессинговом Центре на счет в обыкновенном банке. Также возможно например, провести оплату товара в обыкновенном магазине при помощи безналичного банковского перевода, или получить деньги наличными.

         Выбрать оптимальный способ вывода денег  из Кошелька, можно двумя  следующими способами:

         -Перевод на счет в банке

         -Получить наличными в офисе

         За  вывод денег система взимает  комиссионные в размере 3% (+ 10 рублей при безналичном банковском переводе), кроме того, дополнительный процент взимается непосредственно трансфер-агентом (банк, почта и др.). Вывод средств банковским переводом возможен только в российский банк.

         Трансфер-агент - юридическое или физическое лицо (банк, почта или иной субъект  хозяйственной деятельности), осуществляющее передачу денег от клиента к оператору системы и обратно.  

         Система работает только с российскими рублями. Тем не менее, давнее родство системы  с PayCash позволяет совершать покупки  в любых интернет-магазинах, подключенных к иностранными представительствам PayCash, что дает очень широкие возможности.

         Схема работы системы «Яндекс.Деньги»:

         1. Вы регистрируетесь в платежной системе Яндекс.Деньги и кладете деньги на свой счет в Процессинговом Центре системы . Таким образом у вас в Кошельке оказывается электронная наличность

         2. Выбираете товар или услугу  в электронном магазине и отсылаете  заказ — нажимаете кнопку «купить». Кошелек продавца (магазина) выставляет  вашему Кошельку требование об  оплате, содержащее текст контракта  (договора купли-продажи). Контракт подписан электронной цифровой подписью продавца.

         3. Ваш Кошелек предъявляет вам  текст договора. Если вы согласны, и у вас достаточно денег  на счету, то ваш Кошелек  отсылает Кошельку продавца электронные  деньги и подписанный вашей  электронной подписью договор.

         4. Кошелек продавца предъявляет  полученные от вас электронные  деньги в Процессинговый Центр  для подтверждения их достоверности.

         5. В случае положительного результата  проверки Процессинговый Центр  системы Яндекс.Деньги зачисляет  соответствующую сумму денег на счет продавца. Сообщение об этом передается Кошельку продавца вместе с «квитанцией» для вас.

         6. Получив ответ из банка, Кошелек  продавца передает сообщение  об успешном зачислении денег  на его счет, и посылает «квитанцию»  вашему Кошельку.

         Итак  система «Яндекс.Деньги» очень  удобна для оплата различных онлайновых игр, услуг фиксированный и мобильной  связи, а также для покупок  в интернет-магазинах.

         1.4 «Е-порт»

         Группа e-port была создана в 1999 году компанией  «Автокард-холдинг», специализирующейся на выпуске карт для расчетов на АЗС, и контролировавшей 80% расчетов с топливными картами в Москве. В качестве дальнейшего развития данного направления, компания обратила внимание на Интернет, запустив систему e-port, вышедшую на промышленную эксплуатацию в 2000 году. Работа системы основана на использование единой предоплаченной карты e-port, которая может быть представлена в виде обычной пластиковой скрэтч-карты или в виде виртуальной карты. Купить пластиковую карту этой системы можно в агентской сети, которая на конец 2004 года насчитывала более 1000 участников или 5000 точек приема платежей. Можно приобрести виртуальный аналог карты на сайте системы, а потом пополнить ее через банковский перевод, наличными в кассе банка, в офисах системы или через тех же агентов системы. Оплату по единой карте e-port на 2004 год принимали более 250 организаций - продавцов телекоммуникационных, консалтинговых, страховых, информационных, развлекательных и других услуг. Такие успехи компании вполне объяснимы, учитывая большой накопленный опыт «Автокард-холдинг» в области организации и развития систем  платежей на автозаправочных станциях.

Информация о работе Электронные платежные системы России