Ипотечные и потребительские кредитования (на примере банков г.Тюмень)

     * Под положительной кредитной  историей в банке понимается: 
- наличие завершенного либо действующего кредита в банке; 
- наличие не более 3-х фактов возникновения просроченной задолженности, продолжительностью не более 15 дней каждый.

     Погашение кредита: ежемесячно равными долями в срок, определенный кредитным договором, начиная с четвертого процентного периода со дня предоставления кредита. Возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.

Доверительный

Размер кредита в российских рублях: от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Срок кредита: до 60 месяцев (включительно).

Процентная ставка: 16,5% годовых.

Погашение кредита: ежемесячно равными долями в срок, определенный кредитным договором. Возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.

Овердрафт

     Размер кредита в российских рублях: 100% от среднемесячной заработной платы заемщика.

     Срок кредита: максимальный срок пользования одним траншем – 90 календарных дней.

     Процентные ставки:

• 14,5% – для государственных и муниципальных служащих, сотрудников МУП (МП), ГУП (ГП), сотрудников крупных (сетевых) корпоративных клиентов банка,
• 16% годовых – для прочих клиентов банка.

     Форма предоставления: кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика при недостатке или отсутствии собственных средств на счете.

     Погашение кредита и процентов: задолженность по кредиту «Овердрафт» (сумма кредита и проценты) погашается автоматически при очередном перечислении заработной платы (ежемесячно) либо самостоятельным зачислением денежных средств держателем карты на специальный карточный счет.

     Обязательные условия предоставления кредита:

• кредит предоставляется по картам сотрудников организаций, заключивших с Банком договор о сотрудничестве по зарплатному проекту и дополнительное соглашение, регламентирующее условия предоставления овердрафта сотрудникам организации,
• непрерывный стаж работы заемщика в организации – не менее 6 месяцев.

Корпоративный, социальный

     Погашение кредита: ежемесячно равными долями в срок, определенный кредитным договором. Возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.

Потребительский кредит под залог нежилого помещения

Размер кредита в российских рублях: Минимальная сумма кредита – 300 000,00 руб.; Максимальная сумма кредита сумма кредита не ограничена, но не должна превышать 70% рыночной стоимости нежилого помещения. (При расчете максимально возможной суммы кредита в расчет может приниматься совокупный семейный доход заемщика и супруги (а) заемщика.)

Срок кредита: до 60 месяцев (включительно).

Процентная ставка: 16,5% годовых.

Погашение кредита: ежемесячно равными долями в срок, определенный кредитным договором. Возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.

       Дополнительные условия:

• в случае оформления последующего залога нежилого помещения, находящегося в залоге банка, справедливая стоимость нежилого помещения должна обеспечивать все кредитные обязательства по действующему кредиту, выданному банком под залог нежилого помещения, и по вновь выдаваемому кредиту,
• нежилое помещение должно располагаться на территории присутствия банка, филиала банка, внутреннего структурного подразделения банка (филиала банка),
• залогодателями должны являться все собственники нежилого помещения.

 Потребительский  кредит под залог квартиры

     Размер кредита: Минимальная сумма кредита – 300 000,00 руб.; Максимальная сумма кредита сумма кредита не ограничена, но не должна превышать 70% рыночной стоимости квартиры. (При расчете максимально возможной суммы кредита в расчет может приниматься совокупный семейный доход заемщика и супруги (а) заемщика.)

     Срок кредита: до 60 месяцев (включительно).

     Процентная ставка: 16,5% годовых.

     Погашение кредита: ежемесячно равными долями в срок, определенный кредитным договором. Возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.

     Дополнительные условия:

• в случае оформления последующего залога квартиры, находящейся в залоге банка, справедливая стоимость квартиры должна обеспечивать все кредитные обязательства по действующему кредиту, выданному банком под залог квартиры, и по вновь выдаваемому кредиту,
• отсутствие лиц, проживающих (зарегистрированных по месту жительства) в квартире, в том числе заемщика и членов его семьи, а также проживающих (имеющих право на проживание) в квартире на основании договора аренды и/или найма жилого помещения,
• отсутствие права собственности на квартиру (долю в праве собственности на квартиру) у несовершеннолетних лиц, либо наличие согласия органов опеки и попечительства на передачу в ипотеку и отчуждение квартиры (доли в праве собственности на квартиру), принадлежащей несовершеннолетним лицам,
• квартира должна располагаться на территории присутствия банка, филиала банка, внутреннего структурного подразделения банка (филиала банка),
• под квартирой для целей выдачи потребительского кредита понимается отдельная квартира в многоквартирном жилом доме, жилой дом, или часть жилого дома, пригодные для постоянного проживания,
• Срок эксплуатации на квартиру, расположенную на территории ХМАО – Югры, не должен превышать: по квартирам, расположенным в домах в капитальном исполнении – не более 30 лет.
• Стоимость одного квадратного метра квартиры, расположенной на территории ХМАО – Югры, не должна превышать: по квартирам, расположенных в домах в капитальном исполнении: – 60 000,00 рублей.
• Залогодателями должны являться все собственники квартиры.

Потребительский кредит под залог имеющегося транспортного  средства

Размер кредита: Минимальная сумма кредита – 50 000,00 руб. ; Максимальная сумма кредита – 2 000 000 руб.  (Максимальная сумма кредита не должна превышать 70% оценочной стоимости транспортного средства. При расчете максимально возможной суммы кредита в расчет может приниматься совокупный семейный доход заемщика и супруги (а) заемщика.)

Срок кредита: до 60 месяцев (включительно).

Процентная ставка: 16,5% годовых.

Погашение кредита: ежемесячно равными долями в срок, определенный кредитным договором. Возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.

Обеспечение: залог имеющегося ТС, принадлежащего на праве собственности заемщику или третьему лицу, при этом: ТС отечественных торговых марок должно быть не старше 5 лет; ТС иностранных торговых марок должно быть не старше 7 лет; поручительство супруги (а) заемщика (при наличии супруги (а)).

Для своих

Размер кредита: от 30 000 до 1 000 000 рублей.

Срок кредита: до 60 месяцев (включительно).

Процентная ставка  

 
 

 

 

ОАО «Сберегательный банк РФ»  

     Сберегательный  банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей  занимает ведущие позиции в кредитной  системе. Ему нет равных среди  коммерческих банков по числу филиалов, территориальных банков и агентств.

     По  организационной структуре Сберегательный банк РФ является акционерным коммерческим банком. Он учрежден Центральным Банком России как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован  в ЦБ РФ 20 июня 1991 г.

     Сберегательный  банк РФ - это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг, как  традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка - дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посреднических и т. д.

     Наиболее  важными направлениями размещения средств СБ РФ являются ссуды и  инвестиции .

     Выдача  ссуд- один из основных и традиционных видов банковских операций. Коммерческие кредиты (или кредиты предприятиям любой формы собственности) предоставляются  заемщикам при соблюдении принципов  целевого использования: обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются Советом  директоров Сберегательного банка  РФ в соответствии законодательством  РФ, нормативными документами Центрального Банка России. Координацию кредитной  работы и принятие решений о выдаче кредитов (или их пролонгации) осуществляет кредитно-инвестиционный комитет - постоянный рабочий орган банка, действующий  в соответствии с Положением о  кредитно - инвестиционном комитете.

     Сберегательный  банк Российской Федерации предоставляет  кредиты заемщикам на цели, предусмотренные  их уставом для осуществления  текущей и инвестиционной деятельности. Приоритет при формировании кредитного портфеля, как правило, имеют акционеры, затем заемщики, имеющие в банке  расчетные счета и совершающие  по ним операции.

     Предоставление  банком кредитов основывается на учете  необходимых потребностей заемщиков  в заемных средствах, наличии  достаточных гарантий для своевременного их возврата. Банк предоставляет кредиты  в пределах собственного капитала и  привлеченных средств, обеспечивая  сбалансированность размещаемых и  привлекаемых ресурсов по срокам и  объемам.

     Кредитные операции - наиболее рисковые операции банка. Поэтому кредитная политика ориентируется на надежность заранее  проверенных заемщиков, с которыми банк в течение длительного времени  работает и знает их финансовое состояние. Наряду с кредитованием юридических  лиц и межбанковским Сбербанк традиционно предоставляет потребительские  кредиты населению: краткосрочные  и долгосрочные.

     Сущность  и функции кредита:

     Кредит - предоставление денег или товаров  в долг, как правило, с уплатой  процентов; стоимостная экономическая  категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений Возникновение кредита  связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров  противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические  отношения.

     Возможность возникновения и развития кредита  связаны с кругооборотом и  оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость  переносится на стоимость готовой  продукции частями. Постепенное  восстановление стоимости основного  капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредит-ных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.