Финансы домашних хозяйств в системе финансовых отношений

      Правительственные решения по инвестиционной политике свидетельствуют о важности сбережений домохозяйств в стимулировании экономического роста. Кроме того, сбережения играют одну из главных ролей в повышении качества и уровня жизни населения. Домохозяйства как основной участник сберегательного процесса формируют потребности, удовлетворение которых требует развития производства.

      Разработка  мероприятий по повышению качества жизни населения предполагает оценку уровня его благосостояния, социального  расслоения и обоснованного выделения  стратификационных слоев или  групп.

      Анализ  социально – экономических преобразований в России показывает, что хотя во всех сферах общества произошли радикальные перемены и официальная статистика даже свидетельствует о позитивных сдвигах ряда показателей (например, экономический рост, повышение реальных доходов населения, снижение темпов инфляции), существует множество требующих решения проблем, среди которых выделим следующие:

   1) недоступность ряда услуг (прежде  всего, в сферах здравоохранения,  образования) для значительной  части населения, особенно это касается семей, живущих в бедности;

   2) потребность большого количества  людей в жилье и невозможность удовлетворить данную потребность в ближайшие годы;

   3) проблема занятости населения. 

      В решении обозначенных проблем немаловажную роль могут и должны сыграть домашние хозяйства. В курсовой работе предлагается несколько направлений деятельности домашних хозяйств, а также государства, которое должно способствовать наиболее эффективной реализации возможностей домашних хозяйств, с целью решения указанных выше проблем.

      Минздравсоцразвития России продолжает мониторинг рынка  труда в разрезе субъектов  Российской Федерации, который базируется на официальной информации о планируемых  увольнениях работников в связи  с ликвидацией организаций либо сокращении численности или штата работников, представляемой работодателями.

        Получена информация о высвобождении  работников 109 884 организаций из всех  регионов Российской Федерации.

      В период с 8 по 21 сентября 2011 года численность  безработных граждан, зарегистрированных в органах службы занятости, снизилась на 1,9 %  (или 24 514 человек) и по состоянию на 21 сентября составила 1 294 291 человек.

      За  отчетный период численность безработных  граждан снизилась в 69 регионах России. Максимальное снижение отмечено в республиках Марий Эл и Карелия, Иркутской и Томской областях.

      Рост  численности безработных граждан, зарегистрированных в органах службы занятости, отмечен в 9 регионах, в  том числе Ямало-Ненецком и Чукотском  автономных округах, Еврейской автономной области, Липецкой области.

      В Республике Ингушетия, Брянской, Пензенской и Саратовской областях численность  безработных граждан, зарегистрированных в органах службы занятости, за указанный  период не изменилась.

      Одним из перспективных путей обеспечения  занятости населения является организация домашнего производства и бизнеса в сельских домашних хозяйствах.

      В целях развития бизнеса домашних хозяйств считаем необходимым осуществление  следующих мер: укрепление института  частной собственности домашних хозяйств, и прежде всего на землю; совершенствование механизмов поддержки малого бизнеса, улучшение условий кредитования домашних хозяйств; ослабление налогового бремени домашних хозяйств, организующих бизнес; развитие системы проката и лизинга современной эффективной техники для домашних хозяйств, и прежде всего для сельских; укрепление связей домашних хозяйств с другими хозяйствующими субъектами с целью создания возможностей реализации произведенной домашними хозяйствами продукции.

      2. Следует развивать систему ипотечного  кредитования, сделав ее основной формой приобретения жилья, т.е. необходимо совершенствовать условия ипотеки до тех пор, пока они не станут приемлемыми для большей части нуждающегося в жилье населения (сократить сумму первоначального взноса, понизить процентную ставку по кредиту).

      3. В условиях домашнего хозяйства  возможна организация образования. Это предложение в какой – то степени связывает и решает некоторые проблемы образования, здоровья, а также занятости, и касается оно, прежде всего, семей, в которых есть дети с различными нарушениями здоровья и развития. За рубежом эти дети обучаются по системе домашнего образования, где роль учителей выполняют их родители. Организация домашнего образования потребует решения множества различных вопросов, среди которых, прежде всего, оснащение домашних хозяйств необходимой материально – технической базой, создание учебно – методических центров, занимающихся контролем обучения и повышением квалификации родителей – педагогов, и, конечно, обеспечение оплаты труда последних.

      Повышение уровня жизни населения является главной целью любого прогрессивного общества. Государство обязано создавать благоприятные условия для долгой, безопасной, здоровой и благополучной жизни людей, обеспечивая экономический рост и социальную стабильность в обществе.

      При исследовании ряда показателей экономической  деятельности домашних хозяйств в России выявлены следующие особенности:

• Структура доходов домашних хозяйств нашей страны приближается к уровню развитых стран, где за счет собственности на ресурсы обеспечивается 85 – 90% доходов домашних хозяйств.
• Заработная плата в России в определенной степени определяет неполное выполнение домашними хозяйствами своей воспроизводственной функции.

      Оплата  труда независимо от типа экономической  системы составляет большую часть доходов домашнего хозяйства (60%), т.е. основным ресурсом, который домашнее хозяйство предлагает на рынке, является рабочая сила.

      Для того чтобы рабочая сила постоянно  присутствовала на рынке, домашнему  хозяйству необходимо ее производить  и воспроизводить.

      Затраты на производство и воспроизводство  рабочей силы составляют, как известно, ее стоимость, равную стоимости жизненных  средств, необходимых для поддержания  жизни владельца рабочей силы, о чем писал еще К. Маркс.

      Работодатель, определяя состав издержек на рабочую силу, не учитывает многих затрат работников, в том числе и на содержание детей, т.е. не доплачивает работнику часть стоимости его рабочей силы.

      Другими словами, оплата труда не выполняет  своей воспроизводственной функции. Очевидно, в частности, этим можно объяснить тот факт, что оплата труда наемных работников в России значительно отстает от заработной платы в высокоразвитых странах мира.

      В данной связи проблема восстановления воспроизводственной функции заработной платы приобретает особое значение.

      Для решения этой проблемы необходимо пересмотреть систему расчета заработной платы  работников путем ее дифференцирования  в зависимости от вида домашнего  хозяйства, членом которого является данный работник, – нужно учитывать количество детей, находящихся в домашнем хозяйстве, т.е. заработная плата работника должна включать оплату труда самого работника, а также сумму, необходимую для содержания каждого имеющегося у этого работника ребенка, предположим, в размере прожиточного минимума, умноженного на количество детей.

      Наряду  с этим необходимо в качестве единицы  налогообложения принимать не отдельного индивида, а именно домашнее хозяйство, т.е. применять практику так называемого  семейного налогообложения.

• В связи с тем, что не обеспечивается эквивалентная оплата ресурсов домашних хозяйств и, прежде всего, оплата рабочей силы, значительная часть домашних хозяйств не в состоянии активно выполнять свою потребительскую функцию, что приводит к уменьшению их эффективности как экономических субъектов. Анализ структуры потребительских расходов показал снижение за последние годы доли расходов на питание и ее рост на непродовольственные товары, однако структура расходов среднего российского домохозяйства все еще не соответствует нормам рационального потребительского бюджета.

      Кроме того, превышение уровня инфляции над  процентными ставками по вкладам  во многих банках, в том числе  в Сбербанке, который пользуется доверием большей части населения, является причиной убыточности всех видов вкладов, что также влияет на финансовое поведение домашних хозяйств.

      Чрезвычайно важной является проблема развития и  повышения эффективности домашних хозяйств. На наш взгляд, эффективность  домашнего хозяйства можно определить следующим образом: это достижение с помощью минимальных затрат максимального результата, обеспечивающего наиболее полное удовлетворение потребностей домашнего хозяйства и достаточного для его дальнейшего воспроизводства.

      Проведенный анализ эффективности домашних хозяйств в соответствии с предложенными критериями показывает невысокий ее уровень, что, главным образом, касается социальной эффективности. Поэтому следует предпринимать определенные меры, способствующие повышению эффективности домашних хозяйств.

      Прежде  всего, необходимо развивать факторы (человеческий капитал, материально – техническая база домашнего хозяйства, размеры домашнего хозяйства), как мы полагаем, способствующие росту эффективности домашнего хозяйства.

      Важно подчеркнуть необходимость углубления, укрепления и защиты частной собственности в экономике России, поскольку право собственности имеет основополагающее значение для всех субъектов хозяйственной деятельности и, особенно, для домашнего хозяйства.

      Во  – первых, обладание собственностью оказывает стимулирующее воздействие на домашнее хозяйство, заставляя его использовать свои ресурсы наиболее продуктивно, тем самым способствуя повышению его эффективности.

      Во  – вторых, экономическая реализация права собственности, возможность присвоения результатов деятельности побуждают домашние хозяйства стремиться к приумножению источников своих доходов и сбережению части полученных доходов.

      Отсутствие  гарантий на сохранение собственности  и присвоение результатов ее использования  ведет к ослаблению стимулов для  сбережения; домашнее хозяйство предпочтет использовать доходы на потребление. Но когда собственность и доходы от нее будут достаточно защищены, часть доходов домашних хозяйств будет непременно направляться на сбережения, а это в свою очередь способствует усилению экономического могущества домашних хозяйств и расширяет возможности роста их эффективности.

      В – третьих, свободная реализация прав собственности способствует формированию наиболее оптимального набора ресурсов для каждого домашнего хозяйства, наиболее соответствующего его интересам, что опять же ведет к повышению его эффективности.

      Итак, проведенное исследование позволяет  сделать следующий вывод: в настоящее  время домашнее хозяйство становится активным участником системы экономических  отношений общества, расширяются  его возможности в решении важнейших социально – экономических проблем. Между тем в условиях переходной экономики в России довольно значительная часть домашних хозяйств оказалась в ситуации бедности и выживания, и только домашние хозяйства, представляющие слой наиболее обеспеченного населения, стали активными субъектами экономики. В связи с этим решение проблемы становления домашнего хозяйства в качестве полноценного участника системы экономических отношений является приоритетным направлением развития экономики России и требует общегосударственного подхода. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

      В результате курсовой работы была изучена  следующая тема – «Финансы домашних хозяйств в системе финансовых отношений». Была поставлена конкретная цель –  раскрыть содержание выбранной темы с помощью изучения теоретического и практического материала по данной теме, а также анализа полученных сведений. В процессе изучения были решены следующие задачи:

• Изучено домашнее хозяйство, как субъект экономических отношений;
• Раскрыто понятие финансов домашнего хозяйства и их функций;
• Выяснен состав финансовых ресурсов домохозяйств;
• Рассмотрен состав доходов и определены основные направления расходов домохозяйств на примере семьи.
• Обозначены проблемы финансов домашних хозяйств РФ и выделены пути их решения.