Долгосрочное кредитование

• документарного аккредитива:

• по импорту - от открытия аккредитивов по поручению клиентов или подтверждения аккредитивов, открытых банками-корреспондентами, до осуществления платежей по этим аккредитивам;
• по экспорту – от извещения клиентов Банка ВТБ и банков-корреспондентов об аккредитивах, открытых в их пользу иностранными банками, приема к оплате коммерческих документов до получения платежа от иностранных банков;
• документарного и чистого инкассо:
• при проведении расчетов в форме инкассо выполняет по поручению и в пользу клиентов Банка операции по получению платежа или акцепта коммерческих и/или финансовых документов (векселей, чеков), при этом обеспечивается контроль за сохранностью документов и ведение переписки вплоть до получения платежа и/ или акцепта по инкассо;
• банковского перевода.
• Банк ВТБ своевременно и качественно осуществляет расчеты в форме переводов в иностранной валюте:
• зачисляет выручку, поступившую в пользу его клиентов-экспортеров;
• производит платежи внутри России и за границу;
• осуществляет авансовые платежи по внешнеторговым контрактам;
• производит платежи в оплату переводных и простых векселей и др.

Платежи за границу выполняются Банком ВТБ 24 в день поступления заявления  на перевод от его клиентов или  банков-корреспондентов.

Задачами  Отдела ВЭД банка ВТБ 24 являются:

• Валютный контроль внешнеэкономической деятельности Банка и клиентов Банка;
• Осуществление операций с иностранной валютой;
• Для решения возложенных задач, Отдел ВЭД выполняет следующие функции:
• Проведение переговоров и консультирование клиентов по вопросам ведения счетов в иностранных валютах юридических лиц и предпринимателей (резидентов и нерезидентов), а также рублевых счетов нерезидентов;
• Установление корреспондентских отношений с банками (резидентами и нерезидентами) в иностранных валютах (ведение переговоров и подготовка необходимого пакета документов);
• Ведение корреспондентских счетов Банка в иностранных валютах;
• Ведение переговоров и заключение банкнотных сделок в иностранной валюте с российскими банками;
• Проведение международных расчетов;
• Осуществление функции оператора по формированию платежных документов для проведения операций с корреспондентских счетов в программах банков–корреспондентов, а так же осуществление двойного контроля по данным операциям;
• Покупка и продажа безналичной иностранной валюты у клиентов Банка на внутреннем валютном рынке РФ;
• Осуществление внутреннего контроля при проведении сделок, операций клиентов в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
• Формирование резервов по операциям, осуществляемым Отделом, и предусмотренным внутрибанковскими документами;
• Составление предложения по установлению курсов покупки/продажи наличной иностранной валюты за наличные рубли и введение в АБС курсов по покупке и продаже наличной иностранной валюты, а также введение в АБС курсов иностранных валют, устанавливаемых Центральным Банком;
• Составление управленческой отчетности Банка по валютным операциям;
• Составление внешней отчетности Банка по валютным операциям;
• Сверка данных, учитываемых при составлении различной отчетности с данными бухгалтерского учета;
• Выполнение функции выявления, оценки, минимизации валютного, операционного и других рисков.

Основные направления деятельности ВТБ24. Банк ВТБ 24 — один из крупнейших участников рынка банковских услуг России, который специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике. В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, денежные переводы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 3. Схема услуг банка  ВТБ24

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вклады физических лиц. Банк ВТБ 24 стремится учитывать предпочтения и пожелания своих клиентов. Вклады банка застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом №177-83 от 13.03.2007 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Вклады банка позволяют подобрать оптимальный вариант размещения своих денежных средств с учетом следующих требований: гибкие сроки, привлекательные ставки, возможность пролонгации; возможность ежемесячно получать проценты по вкладу, а также совершать расходные операции. Вклады принимаются в рублях, долларах США и евро.

Нынешнюю  линейку срочных вкладов ВТБ 24 составляют:

вклад "ВТБ 24 — "Комфортный",

вклад "ВТБ 24 — "Целевой",

вклад "ВТБ 24 —"Доходный",

вклад "ВТБ 24 — "Поддержка",

вклад "ВТБ 24 — "Доходный — Банкомат",

вклад "ВТБ 24 — "Поддержка

В 2009 году ВТБ 24 разработал и запустил специальные  вклады для будущих ипотечных  заемщиков Банка (ВТБ 24-Ипотечный  накопительный", "ВТБ 24-Ипотечный  индекс"), которые представляют собой  не только оптимальный инструмент для  накопления средств первоначального  взноса для приобретения жилья в  ипотеку, но и возможность получения  льгот при оформлении ипотеки  в нашем Банке.

С начала года, следуя конъюнктуре рынка, банком несколько раз были улучшены условия  по срочным вкладам:

• На регулярной основе в течение всего прошлого года по вкладу "ВТБ 24-Доходный" действовали специальные предложения, которые позволяли размещать средства клиентов с максимальной доходностью на отдельно выделенные сроки,
• По вкладам "ВТБ 24-Целевой" и "ВТБ 24-Индекс" в конце июня изменены условия досрочного востребования вкладов. Сейчас практически по всем вкладам базовой линейки действуют льготные условия досрочного востребования - без потери процентов за полные процентные периоды уже после полугода (181 дня) размещения средств.

В 2012 году планирует ВТБ 24 модифицировать условия действующей линейки вкладов, благодаря которым условия вклада будут максимально совмещать наиболее востребованные клиентами услуги.

Кредитование наличными. Кредитование наличными — одно из основных направлений деятельности ВТБ 24. Программа персонального кредитования предусматривает выдачу кредитов с обеспечением и без обеспечения и пользуется высокой популярностью у клиентов банка. Кредиты наличными выдаются в рублях, долларах США или евро. Максимальная сумма кредита — до 100 тыс. долл. (евро) или до 3 млн руб.

Продукты  линейки кредитов наличными ВТБ 24 отличают такие преимущества, как  прозрачные финансовые условия, сжатые сроки рассмотрения, большие лимиты и длинные сроки кредитования, широкая сеть продаж и высокое качество сервиса.

Рис 1. Структура кредитного портфеля.

Основными задачами банка в сегменте кредитования наличными на 2009 г. были обеспечение  минимально допустимого уровня рентабельности и снижение уровня просроченной задолженности. В целях поддержания планового  уровня рентабельности были увеличены  процентные ставки по всей линейке  кредитов наличными. По сравнению с 2008 годом, банк увеличил лимит кредита  без поручительства с 500 тыс. руб. до 750 тыс. руб. С целью снижения рисков и уровня просроченной задолженности  банк в 2009 г. предлагал своим клиентам возможность реструктурировать  свою задолженность, а также конвертировать валютные обязательства в рубли. В рамках реструктуризации клиентам предоставлялась возможность сократить  аннуитетный платеж, увеличив срок кредита, а также дополнительно получить несколько льготных платежей.

В конце 2009 года в связи с общим улучшением экономической ситуации начался  процесс снижения процентных ставок по всей линейке кредитов наличными. Данная тенденция продолжалась и в 2010 году. По прогнозам экспертов, потребительское кредитование должно выйти из кризиса одним из первых среди банковских кредитных продуктов, поэтому основой целью на 2010 год являлось наращивание объемов и увеличение доли рынка, в том числе за счет рефинансирования кредитов других банков и предоставления кредитов через партнерские торговые сети. Также банк планирует увеличение размера комиссионного дохода и намерен продолжать проводить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов.

Автокредитование. ВТБ 24 предлагает автокредиты на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных автомобилей. Для клиентов банка, которые хотят оформить кредит на приобретение автомобиля прямо в автосалоне и всего за один день, предусмотрены программы быстрого кредита.

Доля  автокредитов в розничном портфеле ВТБ 24 составила 10%. Большую часть в портфеле занимают кредиты, выданные по программе "АвтоСтандарт".

По итогам 2009 года ВТБ 24 выдал 53 тысячи автокредитов на сумму 22,7 млрд. рублей. В апреле 2009 г. ВТБ 24 приступил к реализации государственной программы субсидирования автокредитования. В рамках данной программы Банком выдано 11,5 тысяч кредитов.

В 2009 году ВТБ 24 активно реализовывал совместные программы с представительствами  компаний – производителей автомобилей. Банк запустил специальные программы, позволяющие на максимально выгодных условиях купить в кредит автомобили Suzuki, Subaru, Jaguar, Land Rover, KIA, Mazda, Daewoo, Mitsubishi и Lada.

Банк  продолжил укрепление конкурентных позиций на рынке автокредитования, доля банка за 2009 год увеличилась с 7,1% до 10,5%.

В 2010г. ВТБ 24 довел свою долю на рынке автокредитования до 14-15% за счет расширения программ с производителями, улучшения действующей продуктовой линейки и запуска продаж автокредитов в новых каналах продаж.

Банковские карты. В рамках направления работы по банковским картам ВТБ 24 активно продвигает на рынок, как рыночные карты, так и предложения в рамках зарплатных проектов. ВТБ 24 выпускает карты платежных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide.

Для повышения  конкурентоспособности предлагаемых продуктов ВТБ 24 в течение 2009 г. вводил новые программы и сервисы для повышения привлекательности и удобства для клиентов.

Среди наиболее значимых инициатив можно выделить следующие:

• Запущена программа целевых предложений  предодобренных кредитных карт,

• Введен косвенный способ подтверждения  дохода при оформлении кредитных  карт – загранпаспорт и свидетельство  о регистрации транспортного  средства,

• Снижена  фиксированная часть минимального платежа по картам с 10% до 5%,

• Запущена Программа "Companion cards" для клиентов, имеющих другие продукты банка,

• Внедрена технология "direct debit", позволяющая погашать минимальный платеж за счет положительного остатка на других картах,

• Внедрена технология предоставления кредитной  карты с нулевым лимитом для  зарплатных проектов запущен ряд опциональных страховых продуктов (защита кредита (расширенная), защита карты, защита покупок, защита бюджета) Запущен новый ко-бренд продукт с интернет-магазином "OZON.ru".

В 2012 году банк планирует дальнейшее совершенствование технологий продаж и обслуживания карт, а также улучшение свойств самих продуктов.

Расширение  продуктового ряда кредитных карт и  пакетных предложений для премиальных  клиентов (пересмотр сервисного наполнения продуктов, ввод новых продуктов)

Расширение  набора дополнительных сервисов и развитие карточных технологий (предоставление возможности для клиентов по переходу с продукта на продукт на базе выпущенной карты, Запуск технологии "один визит" для всех видов карт, расширение каналов продаж продуктов (Интернет-сайт Банка), совершенствование технологий продаж)

Ипотека. Ипотечное кредитование населения на сегодняшний день — одно из приоритетных направлений развития ВТБ 24. Сегодня ВТБ 24 представляет едва ли не самый широкий продуктовый ряд в сфере ипотечного жилищного кредитования, ориентированный на удовлетворение различных потребностей населения. Основными принципами формирования ипотечного продуктового ряда банка являются массовость, доступность и рыночность.

Клиенты банка могут оформить ипотечный  кредит на следующие цели:

• приобретения квартир и жилых домов на вторичном рынке жилья;
• приобретения квартир и жилых домов на этапе строительства;
• финансирования крупных потребительских трат под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости;
• улучшения жилищных условий;
• рефинансирования ипотечных кредитов, ранее предоставленных другими банками.

Рис. 2. Структура ипотечного кредитного портфеля.

 

В 2009 году ипотечный бизнес Банка развивался под влиянием мирового экономического кризиса. В связи с чем, внимание Банка, прежде всего, было акцентировано  на снижении рисков, а также на повышении  качества и доходности ипотечного портфеля. В конце 2008 года был введен и продолжал  действовать до осени 2009 года мораторий  на предоставление ряда ипотечных продуктов, кроме того, были ужесточены требования, предъявляемые к заемщикам при получении кредитов.

В течение 2009 года ВТБ 24 активно работал в  направлении реструктуризации ипотечных  кредитов. Была разработана и запущена собственная программа реструктуризации кредитов тех заемщиков, которые  столкнулись с временными финансовыми  трудностями в исполнении своих  обязательств. Кроме того, была внедрена схема участия Банка в государственной  программе реструктуризации ОАО "Агентство  по реструктуризации ипотечных кредитов" (далее - АРИЖК). Благодаря данной схеме 1500 ипотечных заемщиков ВТБ 24 получили государственную поддержку через  институт АРИЖК, которая позволила  им в трудный период времени своевременно и в полном объеме осуществлять погашение  текущих ежемесячных платежей по ипотеке. В 2010-2011 гг Банк продолжал активное развитие ипотечного бизнеса с учетом акцента на приоритеты, формируемые в соответствии с требованиями рынка. Будет продолжена работа по модернизации продуктового ряда, по построению эффективной модели продаж, по повышению продуктивности взаимодействия с партнерами (оценочные, страховые компании), по улучшению качества сервиса предлагаемых Банком услуг, а также по повышению эффективности работы с проблемной задолженностью.