Банковская система РФ

Т. 1. «Банковская система  РФ» 

1. Современная банковская система.
2. Первый уровень банковской системы РФ.
3. Второй уровень банковской системы РФ.

1. 

       Банковская  система – строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода, действующих в сфере финансов и денежно-кредитных отношений,  имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности.

       Если  в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные  учреждения, а также экономические  организации, то обычно говорят о наличии в стране банковской системы. Однако это не совсем так, потому что любая система должна отвечать определенным требованиям. Относительно банковской деятельности – это следующие:

1. В стране в достаточном количестве имеются действующие банки и иные кредитные учреждения.
2. В стране нет:

а) не приступивших к операциям банков;

б) не предусмотренных законодательством  организаций, осуществляющих банковскую деятельность;

в) кредитных  организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии.

3. Действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные ЦБ страны.
4. В стране действуют самые различные экономически целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений.
5. Банки и иные кредитные учреждения в различных формах взаимодействую:

а) с  клиентурой;

б) с  ЦБ страны и другими органами государственной  власти и управления;

друг  с другом и вспомогательными учреждениями. 

       Банковская  система в качестве составной  части входит в большую систему  – в кредитную систему страны. А кредитная система – в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

       В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности.

       Банковская  система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний, уровень – ЦБ. Второй, нижний, уровень – КБ и кредитные учреждения. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня – КБ, а с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого института в виде ЦБ. 

       Банковская  система России включает ЦБ РФ, кредитные  организации, а также филиалы  и представительства иностранных  банков на ее территории.

       Организация банковской системы и правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, федеральными законами «О ЦБ РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ. Разделением целей и функций между ЦБ РФ и другими кредитными организациями определяется двухуровневый характер организации банковской системы России. 

       2. 

       ЦБ  является главным звеном банковской системы РФ. ЦБ служит посредником  между государством и экономикой. Он является собственностью государства.

       Осуществляя свою деятельность на макро уровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей экономики, а в интересах государства в целом.

       Традиционно ЦБ выполняет четыре основные функции:

1. осуществляет монопольную эмиссию банкнот;
2. является банком банков;
3. является банкиром правительства;
4. осуществляет денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

       Все функции ЦБ взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, ЦБ создает  тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции ЦБ создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией. 
 
 

       3. 

       КБ  представляют второй уровень банковской системы. Они концентрируют деловую  часть кредитных ресурсов и непосредственно обслуживают юридических и физических лиц.

       По  уровню специализации  КБ делятся на:

• универсальные;
• специализированные.

       Основными функциями КБ являются:

1. мобилизация временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал;
2. кредитование юридических и физических лиц, а также государства;
3. расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

       КБ  выполняют в настоящее время  различные операции для удовлетворения финансовых потребностей всех типов  клиентов – от индивидуального вкладчика до крупной компании.

       Крупные банки осуществляют для своих  клиентов до 250 видов операций и услуг:

• ведение депозитных счетов;
• выдачу разнообразных кредитов;
• куплю-продажу ценных бумаг;
• операции по доверенности;
• хранение ценностей и т. д.

       Благодаря этому КБ постоянно и неразрывно связаны практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса. Конкретным проявлением банковских функций являются операции КБ.

       С учетом филиалов КБ и учреждений Сберегательного  банка РФ плотность банковской сети в стране составляет 20-30 кредитных учреждений на 100 тысяч человек, что соответствует уровню мировой практики – 10-50 банков на 100 тысяч человек населения.