Анализ валютных операций коммерческих банков

     5. Отдел вкладов и расчетов населения

     6. Отдел банковских карт

     7. Отдел корпоративных клиентов  и бюджетов

     8. Отдел кредитования:

     -  сектор кредитования юридических лиц;

     -  сектор кредитования малого бизнеса;

     -  информационно-аналитический сектор.

     9. Отдел кредитования частных клиентов

     10. Операционный отдел:

     -  сектор расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;

     -  сектор расчетно-кассового обслуживания физических лиц;

     -  сектор комплексного обслуживания клиентов;

     -  сектор организации работы ВСП.

     11. Отдел бухгалтерского учета и  отчетности:

     -  сектор методологии и сводной отчетности;

     -  сектор внутрибанковского учета;

     -  сектор операционно-кассовых расчетов;

     -  сектор обработки первичной отчетности;

     -  сектор контроля по вкладам физических лиц и пластиковых карт.

     13. Отдел кассовых операций

     14. Отдел инкассации

     15. Территориальный расчетный центр

     -  сектор работы со Счетами МФР и ЛОРО;

     -  сектор работы со счетами клиентов.

     16. Юридический отдел

     17. Отдел внутреннего контроля

     18. Отдел информатики и автоматизации  банковских работ

     сектор  внедрения автоматизированных банковских систем

     -  сектор технического обеспечения;

     -  сектор телекоммуникации;

     -  вычислительный центр.

     19. Отдел по работе с персоналом

     20. Отдел безопасности и защиты  информации

     -  сектор экономической и информационной безопасности;

     -  сектор технических средств защиты;

     -  сектор охраны.

     21. Общий отдел

     22. Административно-хозяйственный отдел

     Отделы  возглавляют начальники, которые  назначаются на должность и освобождаются  от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк» после согласования с предварительным обсуждением  на Совете. Работники отделов назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк».

     Каждый  сотрудник выполняет определенную работу, имеет обязанности, соответствующие  его должности в штатном расписании и обеспечивает точное и своевременное  выполнение операций и оформление документов. Работники ОАО «Россельхозбанк» несут ответственность за разглашение  сведений, составляющих банковскую, служебную  и коммерческую тайну, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном  законодательством.

     Миссия  ОАО «Россельхозбанк»: обеспечение  доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

     Основными задачами ОАО «Россельхозбанк» являются: увеличение объема продаж банковских продуктов и услуг, расширение клиентской базы и укрепление имиджа, в том  числе путем улучшения качества обслуживания клиентов.

     В региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» дополнительном офисе 3349/43/23 г. Починок, ул. Советская, д. 32а функционируют отделы:

     -  отдел кредитования,

     -  бухгалтерия,

     -  операционный зал,

     -  кассовый отдел.

     Отдел кредитования занимается переводами денежных средств, вкладными операциями и  т.д.

     Остатки по счетам физических лиц за 2011 год  на 01.01.2011г. составили 1281 тыс. руб., на 01.01.2011г. составили 1295 тыс. руб., т.е. наблюдается  увеличение на 14 тыс. руб. Остатки по вкладам физических лиц на 01.01.2011г. составили 5766 тыс. руб., т.е. наблюдается увеличение на 5766 тыс. руб.

     Балансовый  результат за 2011 год составил 592 тыс. руб.

     Динамика  кредитных вложений показала следующее: на 01.01.2011г. составил 17561 тыс. руб., на 01.01.2011г. составили 37529 тыс. руб., т.е. наблюдается  увеличение на 19968тыс. руб. В динамике по счетам предприятий на 01.01.2011г. составила 957 тыс. руб., т.е. наблюдается увеличение на 957 тыс. руб.

     За 2010 год валюта баланса Банка увеличилась  более чем в 2,0 раза и по состоянию  на 01 января 2011 г. составила 824,0 млрд. рублей, собственный капитал достиг 48,0 млрд. руб., увеличившись за год почти в 1,5 раза.

     

     Рисунок 2 - Динамика валюты баланса и собственных средств банка

     В структуре собственных средств (капитала) Банка за отчетный период произошли  следующие изменения:

     на  основании статей Федерального закона «О федеральном бюджете на 2010 год» и в соответствии с распоряжениями Правительства Российской Федерации:

     - от 28.11.2010 № 1690-р об увеличении  уставного капитала ОАО «Россельхозбанк»  за счет средств федерального  бюджета на сумму 5 700 млн. руб.;

     - от 10.12.2010 № 1778-р об увеличении  уставного капитала ОАО «Россельхозбанк»  за счет средств федерального  бюджета, поступивших в 2010 году  в счет погашения задолженности  перед федеральным бюджетом, на  сумму 690 млн. руб. и за счет средств федерального бюджета, поступивших в результате проведения в 2010 году товарных интервенций, на сумму 53 млн. руб.;

     - от 22.12.2010 № 1893-р об увеличении  уставного капитала ОАО «Россельхозбанк»  за счет средств федерального  бюджета, поступивших в результате  проведения в 2010 году товарных  интервенций, на сумму 414 млн.  руб.

     уставный  капитал Банка увеличился на 6 857 млн. руб. и по состоянию на 01.01.2011 составил 27 728 млн. руб.;

     доля  дополнительного капитала выросла  с 34% до 35,8% за счет роста величины дополнительных источников собственных средств, прежде всего, за счет включения в расчет капитала субординированных займов в размере 200 и 500 млн. долларов США.

     По  состоянию на 01.01.11 кредитный портфель Банка (срочная, просроченная ссудная  задолженность, вложения в приобретенные  права требования, расчеты по факторинговым  и форфейтинговым операциям) составил 292,56 млрд. рублей, рост показателя в  отчетном периоде составил 187% (кредитный  портфель Банка на 01.01.07 – 156,4 млрд. рублей).

     При осуществлении программ кредитования и инвестирования приоритет отдается агропромышленному комплексу, а  также смежным с АПК отраслям экономики, функционирование которых  связано с обслуживанием потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей. Доля кредитной задолженности АПК  в общем кредитном портфеле Банка  по состоянию на 01.01.2011 составляет 84,2%.

     Работающие  активы Банка за рассматриваемый  период выросли на 233,7 млрд. руб. или  более чем в 2,0 раза и достигли 451,1 млрд. рублей.

     Балансовая  прибыль банка по итогам работы за 2010 года составила 5 699,51 млн. рублей. По сравнению с 2006 годом прибыль  Банка выросла на 3,0 млрд. руб. или  более чем в 2,1 раза. С учетом отражения  событий после отчетной даты балансовая прибыль составила 2 595,89 млн. рублей. Уменьшение балансовой прибыли Банка на 3,1 млрд. рублей связано главным образом с обязательным переходом (с 01.01.2011) кредитных организаций на метод начисления и отражения в финансовом результате наращенных процентов по размещенным и привлеченным средствам (Положение ЦБР от 26 марта 2010г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»).

     

     Рисунок 3 - Финансовый результат ОАО «Россельхозбанк» 

     На  рост балансовой прибыли оказали  влияние следующие факторы:

     -  рост в 1,99 раза чистых процентных доходов;

     -  рост в 2,06 раза чистых комиссионных доходов.

     Существенным  источником роста ресурсной базы Банка становятся сбережения физических лиц.

     Фактический объем привлеченных во вклады средств  физических лиц на 01.01.2011 составил 22,62 млрд. руб. и вырос за год на 14,1 млрд. руб. или в 2,7 раза.

     Денежные  переводы по системе СМТ (Coinstar Money Transfer) осуществляются в 127 пунктах обслуживания, располагающихся в головном офисе  Банка, региональных филиалах и их внутренних структурных подразделениях. В IV квартале 2010 года к системе СМТ подключен 31 новый пункт обслуживания (на начало года - 87). За весь 2010 год по системе  СМТ было осуществлено 6,7 тыс. операций на сумму 8,2 млн. долларов США.

     Денежные  переводы внутри региональной сети Банка  осуществляются в головном офисе  Банка, в 74 региональных филиалах и  их внутренних структурных подразделениях. Переводы денежных сумм в системе Western Uniоn составили 465,54 млн. руб. и 51,69 млн. долларов США, что превышает аналогичные  показатели прошлого года на 55,5% и 54,84% соответственно.

     Валютный  отдел ОАО «Россельхозбанк» осуществляет следующие операции с наличной иностранной  валютой:

     Без взимания комиссии

     1.  Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

     2.  Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);

     3.  Прием денежных знаков иностранного государства (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

     За  отчетный период обороты наличной иностранной  валюты составили 173,8 млн. долларов США  и 37,1 млн. евро, что превышает показатели прошлого года на 41% и 147% соответственно.

     ОАО «Россельхозбанк» предлагает банкам следующие  услуги по проведению операций с наличной иностранной валютой:

     1.  Прием наличной иностранной валюты для зачисления на валютный корреспондентский счет банка-клиента:

     -  банкноты в упаковке банка-эмитента

     -  банкноты бывшие в употреблении и сохранившие все признаки платежности

     2.  Выдача наличной иностранной валюты с валютного корреспондентского счета.

     3.  Покупка и продажа наличной иностранной валюты с зачислением средств на корреспондентский счет.

     Операции, номинированные в валютах иных, чем  российский рубль («иностранная валюта»), в ОАО «Россельхозбанк» отражаются в российских рублях по официальному обменному курсу на день операции. Курсовая разница, возникающая в  результате проведения расчетов по операциям  в иностранной валюте, включается в «Отчет о прибылях и убытках» по обменному курсу, действующему на дату операции. 
 
 

     Таблица 1

     Операции  с наличной валютой