Анализ современных тенденций кредитования российской экономики

     Итак, банковский кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором (банком) и заемщиком по поводу стоимости, предаваемой во временное пользование.

     Банковский кредит имеет многообразие  форм и видов, и выполняет  очень важные с точки зрения  экономики функции.

     Характерной чертой перераспределительной функции кредита является то, что с ее помощью кроме денежных ресурсов перераспределяются и товарные ресурсы. Это коммерческий и лизинговый кредит, частично потребительский и международный кредит. Предоставление кредита в товарной форме расширяет границы перераспределения через кредитную сферу.

     Кредит, выполняя функцию ускорения концентрации и централизации капитала, способствует активизации инвестиционных процессов в экономике и содействует интеграции фирм разных отраслей. В данном случае существенно его влияние на интеграцию промышленного и финансового капиталов. Подобная институционально полноценная интегрированная структура способна компенсировать ограниченные возможности рыночных механизмов в период их становления.

     В процессе реализации функции обслуживания товарооборота, кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках.

     Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции.

     Важнейшей сущностной чертой кредита наряду со срочностью и возвратностью является платность. Как известно, отношение дохода, полученного от предоставлении кредита, к его величине, выраженное в процентах представляет собой ставку (норму) процента.

     Банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал. Это означает, что заемщик должен так использовать полученные в банке средства, чтобы не только возвратить их кредитору, но и получить прибыль, достаточную по крайней мере для того, чтобы уплатить ссудный процент,  благодаря которому, побуждает заемщиков экономно расходовать заемные денежные средства, изыскивать внутренние резервы, снижать затраты производства, получать прибыль, достаточную и для текущих расходов, и для возврата кредита.

     Для банков наступило время выбора и уточнения стратегии развития. Прежде всего это касается тех, кто сориентирован на обслуживание одного крупного клиента, а также банков с низким уровнем капитала.

     Дальнейшее  наращивание кредитования реальной экономики во многом зависит от законодательной  и исполнительной власти как в  центре, так и на местах. Необходимо ускорить принятие законов о страховании  вкладов, о кредитных бюро, о залоговом  обеспечении, о защите прав кредиторов; освободить банки от налога на прибыль, направляемую на капитализацию, активно  развивать потребительское, ипотечное  и синдицированное кредитование, а также систему рефинансирования финансово-устойчивых кредитных организаций  Банком России. Особого внимания требует  проблема насыщения регионов банковскими  услугами через механизм целевых  государственных программ по развитию региональных финансовых рынков.

                         Список используемой литературы 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть  первая [Электронный ресурс]: Федеральный  закон от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 18.07.2009) // СПС «КонсультантПлюс».
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 17.07.2009) // СПС «КонсультантПлюс».
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 15.02.2010) // СПС «КонсультантПлюс».
4. Андреев О., Крамар В., Сергиенко А. Ипотечное кредитование как часть соцпакета компании // Справочник по управлению персоналом.-2008.- №7.- С. 38-44.
5. Бабичева Ю. А. Российские банки: проблемы роста и регулирования. — М: Энономика, 2008. — 278 с.
6. Банковское дело. Современная система кредитования: учеб. пособие / под ред. Лаврушина О. И. — М.: КноРус, 2008. — 260 с.
7. Балабанов А. И. [и др.] Банки и банковское дело: учеб. для ВУЗов. – СПб.: Питер, 2007. – 448 с.
8. Банковское дело: учеб. / Под ред Лаврушина О. И. – М: КНОРУС, 2008. – 768 с.
9. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. – М.: Высшее образование, 2009. – 422 с.
10. Секретарева О. Банк и инвестиционная компания: стратегическая синергия // Аналитический банковский журнал. – 2009. – № 1. – С. 60–65.
11. Суржко А. В. Банковская система и рынок ценных бумаг в условиях конвергенции // Финансы и кредит. – 2009. – № 12. – С. 17–25.
12. Калистратов Н. В. Банковский розничный бизнес. — М.: БДЦ-пресс, 2007. — 423 с.
13. Калимович В. П. Финансы, денежное обращение и кредит. — М.: ФО-РУМ-ИНФРА-М, 2008. — 356 с.
14. Максимова Л.М. Инновационная политика коммерческих банков. - М.: ЮНИТИ, 2009. - 380 с.
15. Нешитой А. С. Рост без развития (к итогам социально-экономического положения России в 2008 г.) // ЭКО. — 2009. — № 7. — С. 2-12.