Анализ деятельности кредитных организаций банковской системы РФ

Анализ  деятельности кредитных организаций банковской системы РФ 

      В 2010 году продолжилась консолидация банковского сектора. Количество действующих кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, сократилось (в том числе за счет процедур реорганизации) на 46 (или на 4,3%) и на 1.01.2011 составило 1012. При этом общее количество зарегистрированных кредитных организаций сократилось на 2,7% (с 1178 до 1146). В результате присоединения к 13 банкам прекратили свое существование 19 банков, что в 1,6 раза больше по сравнению с 2009 годом (в 2009 году в результате присоединений прекратили свою деятельность 12 банков).

      В связи с невыполнением требований к минимальному размеру собственных средств (капитала), установленному статьей 11.2 Федерального закона от 2.12.1990 №395­1 «О банках и банковской деятельности», 7 банков изменили свой статус на небанковскую кредитную организацию.

      Наряду с присоединением кредитными организациями использовалась такая форма реорганизации, как преобразование. В 2010 году 7 кредитных организаций изменили организационно­правовую форму из общества с ограниченной ответственностью на акционерное общество.

      В 2010 году в 3,5 раза уменьшилось количество вновь созданных кредитных организаций: зарегистрированы 2 вновь созданные кредитные организации, из них 1 банк с участием иностранного капитала и 1 небанковская кредитная организация. В 2009 году было вновь создано 7 кредитных организаций (из них 5 банков и 2 небанковские

кредитные организации). Учредителям 2 вновь создаваемых кредитных организаций было отказано в государственной регистрации.

       В целях освоения новых направлений банковского бизнеса собственники банков работали над расширением своей деятельности. В отчетный период количество кредитных организаций, получивших дополнительные лицензии, увеличилось по сравнению с 2009 годом в 1,4 раза – до 32 (при этом 1 банку было выдано несколько видов лицензий).

      По состоянию на 1.01.2011 из 1012 действующих кредитных организаций 819, или 80,9%, имели лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц; 677, или 66,9%, – лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и ино­

странной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); 283, или 28%, – генеральную лицензию; 208, или 20,6%, – лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

      Количество кредитных организаций, уставный капитал которых превышает 150 млн. рублей, составило 606, или 59,9% от общего количества действующих кредитных организаций, из них уставный капитал свыше 300 млн. рублей имели 356 кредитных организаций, или 35,2% (на 1.01.2010 – 350, или 33,1%).

Суммарная величина зарегистрированного уставного  капитала действующих кредитных  организаций на 1.01.2011 составила 1186,2 млрд. рублей, что на 4,7% меньше аналогичного показателя на начало 2010 года. Это объясняется отзывом лицензий у ряда кредитных организаций, имевших значительную величину уставного капитала.

      Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1.01.2011 составила 333,3млрд. рублей. В отчетный период этот показатель возрос на 9,2%, в основном в результате увеличения уставного капитала за счет средств нерезидентов действующими кредитными организациями. Доля участия нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале российских кредитных организаций повысилась за 2010 год. на 3,6 процентного пункта, до 28,1% с 24,5% на 1.01.2010. Общее количество действующих кредитных организаций с иностранным участием уменьшилось с 226 до 220, а количество кредитных организаций с долей участия нерезидентов более 50% увеличилось со 108 до 111. Общая сумма участия нерезидентов в уставных капиталах действующих кредитных организаций на 1.01.2011 без учета нерезидентов, находящихся под существенным влиянием резидентов Российской Федерации, составила 292,1 млрд. рублей, при этом их доля в совокупном зарегистрированном уставном капитале кредитных организаций составила 24,6% на 1.01.2011 (21,3% на 1.01.2010).

      Кредитные организации с иностранными инвестициями расположены в 35 субъектах Российской Федерации. При этом 143 кредитные организации, или 65% их общего количества, расположены в г. Москве, 13 – в г. Санкт­Петербурге.

В результате работы по оптимизации региональных сетей, проводимой кредитными организациями, количество филиалов действующих кредитных организаций уменьшилось на 257, или на 8,1% (в том числе за счет 71 филиала ОАО «Сбербанк России»), и на 1.01.2011 составило 2926 (в том числе 574 филиала ОАО «Сбербанк России»).

Это обусловлено  трансформацией обособленных подразделений  во внутренние структурные подразделения, характерной особенностью которых  является оперативность и простота открытия (закрытия), а также минимизация  административных расходов. Наиболее активно указанные процессы проходили в Центральном и Дальневосточном федеральных округах (количество филиалов здесь сократилось соответственно на 12,2 и 14,5%). В остальных федеральных округах указанный показатель варьировался от 5% в Северо­Западном федеральном округе до 9,5% в Приволжском федеральном округе. Рез­

кое сокращение количества филиалов в Южном федеральном  округе  (на 36,8%) обусловлено изменениями в перечне входящих в его состав субъектов Российской Федерации (за счет ряда из них образован Северо­Кавказский федеральный округ). По состоянию на 1.01.2011 на территории Северо­Кавказского федерального округа функционировало 173 филиала кредитных организаций.

      Общее количество внутренних структурных подразделений кредитных организаций в 2010 году увеличилось на 884, или на 2,4%, и на 1.01.2011 составило 38431 (в 2009 году – уменьшилось на 601).

      Количество операционных офисов в отчетный период возросло на 42%, до 2994. Рост количества кредитно­кассовых офисов на 10,9%,  до 1389, обусловлен восстановлением потребности в кредитных ресурсах у субъектов малого предпринимательства и у физических лиц. Количество дополнительных офисов в 2010 году возросло до 22001. При этом количество операционных касс вне кассового узла сократилось на 4%, до 11960 на 1.01.2011, что объясняется ограниченным спектром банковских операций, осуществляемых данным видом внутренних структурных подразделений. Количество внутренних структурных подразделений, приходящихся на 100 тыс. населения, возросло с 26,5 на конец 2009 года до 27,1 на конец 2010 года. В 2010 году в связи с большим количеством правонарушений в деятельности обменных пунктов Банком России было принято решение об их исключении из перечня видов внутренних структурных подразделений. В результате до 1.10.2010 все действующие обменные пункты были либо закрыты, либо переведены в статус внутреннего структурного подразделения иного вида.