Денежно-кредитная политика Банка России на современном этапе

Содержание 

Введение 

      Ядро  любой кредитной системы составляет банковская система. Единым органом, координирующим деятельность кредитных организаций, является Центральный Банк. Но прямое воздействие он оказывает лишь на банковские учреждения, а на остальные – только опосредованно.

     На  ранних стадиях развития кредитной  системы отсутствовало четкое разграничение между центральными и коммерческими банками. Коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала.

     По  мере развития кредитной системы  происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком, пользовавшийся всеобщим доверием комме6рческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Первоначально такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем стал называться Центральным Банком, что соответствовало его главенствующему положению.

     Первые  центральные банки возникли примерно триста лет назад (один из первых центральных  банков – Шведский Риксбанк образован  в 1668 г.), но повсеместное их распространение  относится лишь к концу XIX - началу XX вв. исторически центральные банки возникали как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями.

     В большинстве стран функции центрального банка закреплялись за наиболее крупными банками.

      Центральный (эмиссионный) банк (ЦБ) – центральное  звено денежно – кредитной  системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства.

     ЦБ  наделен правом монопольной эмиссии  банкнот, регулирования денежного  обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов. Важнейшей функцией ЦБ является выработка общей кредитной политики. Его стратегическая задача – создание условий для не инфляционного развития экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Характеристика  института Центрального  Банка России 

1. Возникновение и развитие Центрального Банка России

     При переходе к рыночной экономике не так уж много факторов могут сравнится по своей значимости со стабильной и активно функционирующей структурой коммерческих банков и эффективной системой управления финансовыми и кредитно – денежными отношениями. Банковская система в экономике, связанная рыночными отношениями, исполняет три главные роли:

1. Развитая структура коммерческих банков управляет системой платежей. В развитых рыночных отношениях большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными банковскими вкладами по средствам чеков или электронных переводов. При системе государственного социализма и монополии государственного банка, Россия не испытывала необходимости в эффективно действующей платежной системе. Производство и товарообмен между предприятиями определялись государственным планом, устанавливавшим выпуск продукции по фиксированным ценам. В экономике, связанной рыночными отношениями, платежная система обеспечивает выполнение предприятиями и частными лицами обязательств друг перед другом по средствам отлажено работающей банковской системы.
2. Наряду с другими финансовыми посредниками, банки направляют сбережения населения к фирмам и деловым предприятиям. Эффективность осуществления процесса инвестирования средств в значительной степени зависит от способности банковской системы предоставлять кредиты именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального использования. Это особенно важно в связи с тем, что рынки нашей страны до конца еще не заняты и имеется много неиспользованных ресурсов. Отлаженная кредитная эмиссия банковской системы помогает нашим предпринимателям осваивать новые рынки без привлечения иностранного капитала.
3. Коммерческие банки, действауя в соответствии с кредитно – денежной политики Центрального Банка России, регулируют количество денег находящихся в обращении. Стабильный и умеренный рост денежной массы, при соответствующем росте объема производства, обеспечивает постоянство  уровня цен. Лишь в этом случае рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом. Задача кредитно – денежной политики сводится еще и к обеспечению, по возможности, полной занятости (в идеале на свободном рынке должен быть какой – то резерв рабочей силы) и роста реального объема производства. Недостаточная организация банковской системы и контроль могут исказить результаты проведения кредитно – денежной политики.  

     Государственный банк Российской Империи был основан  в  1860 г. В процессе реорганизации российской банковской системы. Его создание происходило, в условиях  вступления России в капитализм и было первое из «великих реформ», проведенных в стане Императором Александром II. Значительное государственное вмешательство в развитие экономики, вызвано особенностями экономического развития России, обусловило генезис Государственного банка как органа экономической политики правительства.  Государственный банк являлся банком краткосрочного коммерческого кредита и согласно ставу был учрежден «для оживления торговых оборотов и упрощения денежно – кредитной системы». В его функции входили учет векселей и других срочных правительственных о общественных процентных бумаг иностранных стран, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей прием вкладов, выдача ссуд и покупка государственных бумаг за свой счет. В деятельности государственного банка Российской Империи можно выделить два периода. В течении первого (с 1860 – 1894 гг.) он являлся в значительной степени вспомогательным учреждением Министерства финансов. Большую часть ресурсов Госбанка в это время поглощало прямое и косвенное финансирование казны. На него возлагались функции, относящиеся к аппарату Министерства финансов6 проведение выкупной операции и все делопроизводство по ней, поддержание государственных ипотечных банков и т. д. До 1887г. Госбанк осуществлял ликвидацию счетов дореформенных банков все ликвидационные операции должны были производится за счет Государственного казначейства, которое являлось должником этих банков. Но поскольку в условиях бюджетного дефицита казначейство было не в состоянии предоставлять необходимые для этого средства, Госбанк ежегодно вплоть до 1872г. направлял на эти цели значительную часть своей коммерческой прибыли. Ликвидация государственного долга Госбанку произошла уже во второй период его деятельности – в 1901г. На протяжении всего дореволюционного периода деятельности Госбанк в качестве органа экономического политики правительства участвовал в создании, а затем и в поддержании коммерческих банков, в том числе за счет неуставных ссуд. Банки – банкроты субсидировались им и финансировались, принимались в собственность или управление для последующей продажи [3, C. 108].

     В сентябре 1988г. был утвержден четвертый Устав Госбанка СССР, в соответствии с которым он являлся главным банком страны, единым эмиссионным центром, организатором кредитных и расчетных отношений в расчетном хозяйстве. В январе 1990г. Госбанку был передан Сберегательный банк СССР. Центральный банк РФ (Банк Росси) был учрежден 13 июля 1990г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно – кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. В июне 1991г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР. В ноябре 1991г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единым на территории РСФСР органом государственного денежно – кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля.  

2. Цели  и функции Центрального Банка России

     Основными задачами Центрального Банка России являются регулирование денежного обращения, проведения единой денежно – кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

     Получение прибыли не является целью Банка  России. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России) от 10.07.2002г. определяет три основные цели его деятельности:

     - защита и обеспечение устойчивости  рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

     - развитие и укрепление банковской  системы РФ;

     - обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов.

     Достижение  этих целей осуществляется путем  выполнения Банком России своих функций, сформулированных в ст. 4 Закона о  Центральном банке Российской Федерации:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит е6диную государственную денежно – кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5. устанавливает правила проведения банковских операций;
6. осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредствам проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов на которые возлагается организация исполнения и исполнения бюджетов;
7. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их;
9. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее – банковский надзор);
10. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в сосотве6тствии с федеральными законами;
11. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12. организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13. определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
15. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
17. устанавливает порядок и условие осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно – кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
19. осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

     Для реализации возложенных на него функций  ЦБ России участвует в разработке экономическ5ой политики Правительства  Российской Федерации [5, C. 68].

     Рассмотрим  функции, которые традиционно выполняет  любой Центральный банк: осуществление монопольной эмиссии банкнот; проведение денежно – кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно – банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, то есть осуществление банковского надзора; функции финансового агента Правительства.

     За  Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление  эмиссии наличных денег, организация  их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации.

     Совет директоров принимает  решение о  выпуске в обращение новых  банкнот  и монет и об изъятии  старых, утверждает номиналы и образцы  новых денежных знаков.

     В целях организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

     - прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;

     - установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

     - установление признаков платежеспособности  денежных знаков и порядка  замены поврежденных банкнот  и монет, а также их уничтожения;

     - определение порядка ведения  кассовых операций;

     Основными инструментами денежно – кредитной политики Центрального Банка являются: изменении норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в Центрально Банке России; регулирование официальной учетной ставки;  проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой [7, C. 309].

     При проведении денежно – кредитной  политики Банк России имеет право  осуществлять следующие операции с  российскими и иностранными кредитными организациями:

1. предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
2. покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
3. покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
4. покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги сроками погашения не более одного года;
5. покупать и продавать иностранную валюту а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
6. покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
7. проводить расчетные, кассовые депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
8. выдавать гарантии и поручительства4
9. осуществлять операции с финансовыми инструментами используемыми для управление финансовыми рисками;
10. открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
11. осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.