Экономические риски в инновационном менеджменте

   6. К источникам, способствующими возникновению  неопределенности и риска, относятся  также:

- ограниченность, недостаточность материальных, финансовых, трудовых и др. ресурсов при принятии и реализации решений;

- невозможность однозначного познания объекта при сложившихся в данных условиях уровне и методах научного познания;

- относительная ограниченность сознательной деятельности человека, существующие различия в социально-психологических установках, идеалах, намерениях, оценках, стереотипах поведения.

   Элементы  риска и неопределенности в хозяйственную  деятельность вносят также:

- необходимость выбора новых инструментов воздействия на экономику в условиях перехода от экстенсивных к интенсивным методам развития;

- несбалансированность основных компонентов хозяйственного механизма: планирования, ценообразования, материально-технического снабжения, финансово-кредитных отношений. 
 

2. Классификация  рисков 
 

    В процессе своей деятельности предприниматели  сталкиваются с совокупностью различных  видов рисков, которые отличаются между собой по месту и времени  возникновения, совокупности внешних  и внутренних факторов, влияющих на их уровень, и, следовательно по способу их анализа и методам их описания.

    Как правило, все виды рисков взаимосвязаны  и оказывают влияние на деятельность предпринимателя. Эти обстоятельства затрудняют принятие решений по оптимизации  риска и требуют углубленного анализа состава конкретных рисков, а также причин и факторов их возникновения.

    В экономической литературе, посвященной  проблемам предпринимательства, нет  стройной системы классификации  предпринимательских рисков. Существует множество подходов к классификации  рисков, которые, как правило, определяются целями и задачами классификации.

    Наиболее  важными элементами, положенными  в основу классификации рисков, являются:

    - время возникновения;

    - основные факторы возникновения;

    - характер учета;

    - характер последствий;

    - сфера возникновения и др.

    По  времени возникновения риски  распределяются на ретроспективные, текущие  и перспективные. Анализ ретроспективных  рисков, их характера и способов снижения дает возможность более  точно прогнозировать текущие и  перспективные риски.

    По  факторам возникновения риски подразделяются на политические и экономические (коммерческие).

    Политические  риски — это риски, обусловленные  изменением политической обстановки, влияющей на предпринимательскую деятельность (закрытие границ, запрет на вывоз товаров  в другие страны, военные действия на территории страны и др.).

    Экономические риски — это риски, обусловленные  неблагоприятными изменениями в  экономике предприятия или в  экономике страны.

    Наиболее  распространенным видом экономического риска, в котором сконцентрированы частные риски, является изменение конъюнктуры рынка, несбалансированная ликвидность (невозможность своевременно выполнять платежные обязательства), изменение уровня управления и др.

    Эти виды рисков связаны между собой, и часто на практике их достаточно трудно разделить.

    По  характеру учета риски делятся  на внешние и внутренние. К внешним  относятся риски, непосредственно  не связанные с деятельностью  предприятия или его контактной аудитории.

    На  уровень внешних рисков влияет очень  большое количество факторов — политические, экономические, демографические, социальные, географические и др.

    К внутренним относятся риски, обусловленные  деятельностью самого предприятия  и его контактной аудитории. На их уровень влияет деловая активность руководства предприятия, выбор оптимальной маркетинговой стратегии, политики и тактики и др. факторы: производственный потенциал, техническое оснащение, уровень специализации, уровень производительности труда, техники безопасности.

    По  характеру последствий риски подразделяются на чистые и спекулятивные.

    Чистые  риски (в литературе их иногда называют простыми или статическими) характеризуются  тем, что они практически всегда несут в себе потери для предпринимательской  деятельности.

    Причинами чистых рисков могут быть стихийные бедствия, войны, несчастные случаи, преступные действия, недееспособность организации и др.

    Спекулятивные риски (в литературе их иногда называют динамическими или коммерческими) характеризуются тем, что они  могут нести в себе как потери, так и дополнительную прибыль для предпринимателя по отношению к ожидаемому результату.

    Причинами спекулятивных рисков могут быть изменение конъюнктуры рынка, изменение  курсов валют, изменение налогового законодательства и т.п.

    Наиболее  многочисленная по классификации группа по сфере возникновения, в основу которой положены сферы деятельности.

    Особенности проявления риска связаны не только с тем, какой конкретно субъект  реализует рискованную деятельность но и с тем, какова сфера приложения этой деятельности.

    Обычно различают следующие основные виды предпринимательской деятельности:

    - производственная — предприниматель, непосредственные образом используя в качестве факторов предпринимательства орудия и предметы труда, рабочую силу, производит продукцию, товары, услуги, работы, информацию, духовные ценности для последующей продажи потребителю;

    - коммерческая — предприниматель выступает в роли коммерсанта, продавая готовые товары, приобретенные им у других лиц, потребителю. При таком предпринимательстве прибыль образуется путем продажи товара по цене, превышающей цену приобретения;

    - финансовая — особая форма коммерческого предпринимательства, в котором в качестве предмета купли-продажи выступают деньги и ценные бумаги, продаваемые предпринимателем потребителю (покупателю) или предоставляемые ему в кредит. Финансовое (или кредитно-финансовое) предпринимательство есть по своей сути продажа одних денежных средств за другие (в частности, нынешних за будущие).

    Прибыль предпринимателя возникает в  результате продажи финансовых ресурсов с взиманием процентов, получением прибавочного капитала.

    Такая характеристика не является всеобъемлющей. Примером являются банки, где не все  виды деятельности попадают под данное определение.

    - посредническая деятельность, когда предприниматель сам не производит и не продает товар, а выступает в роли посредника, связующего звена в процессе товарного обмена в товарно-денежных операциях. Здесь главная задача и предмет деятельности — соединить две заинтересованные во взаимной сделке стороны. За оказание подобных услуг предприниматель получает доход, прибыль;

     - страхование — оно заключается в том, что предприниматель за определенную плату гарантирует потребителю (страхователю) компенсацию возможной потери имущества, ценностей, жизни в результате непредвиденного бедствия. Предприниматель (страховщик) получает страховой взнос, который возвращает только при определенных обстоятельствах.

    Поскольку вероятность возникновения таких  обстоятельств обычно не очень велика, то оставшаяся часть взносов образует предпринимательский доход.

    В соответствии со сферами предпринимательской  деятельности обычно выделяют: производственный, коммерческий, финансовый риск, а также  риск страхования.

    Производственный  риск связан с невыполнением предприятием своих планов и обязательств по производству продукции, товаров, услуг, других видов производственной деятельности в результате неблагоприятного воздействия внешней среды, а также неадекватного использования новой техники и технологий, основных и оборотных фондов, сырья, рабочего времени.

    Среди наиболее важных причин возникновения  производственного риска — возможное  снижение предполагаемых объемов производства, рост материальных и/или других затрат, уплата повышенных отчислений и налогов, низкая дисциплина поставок, гибель или  повреждение оборудования и т.п.

    Коммерческий  риск — риск, возникающий в процессе реализации товаров и услуг, произведенных  или закупленных предпринимателем.

    Причинами коммерческого риска являются: снижение объема реализации вследствие изменения  конъюнктуры или других обстоятельств, повышение закупочной цены товаров, потери товара в процессе обращения, повышение издержек обращения и др.

    Финансовый  риск связан с возможностью невыполнения фирмой своих финансовых обязательств. Основными причинами финансового  риска являются: обесценивание инвестиционно - финансового портфеля вследствие изменения валютных курсов, неосуществление платежей; войны, беспорядки, катастрофы и т.п.

    Страховой риск — риск наступления, предусмотренного условиями страхования, события, в  результате чего страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму). Результатом риска являются убытки, вызванные неэффективной страховой деятельностью как на этапе, предшествующем заключению договора страхования, так и на последующих этапах — перестрахование, формирование страховых резервов и т.п. Основными причинами страхового риска являются: неправильно определенные страховые тарифы, азартная методология страхователя; войны, беспорядки, катастрофы и т.п. 
 
 

3. Основные  методы управления экономическими рисками. 
 

    В реальных хозяйственных ситуациях, в условиях действия разнообразных  факторов риска могут использоваться различные способы снижения финального уровня риска, воздействующие на те или  иные стороны деятельности предприятия. Многообразие применяемых в хозяйственной практике промышленных предприятий методов управления риском можно разделить на четыре типа:

   1) методы уклонения от риска;

2. методы локализации риска;
3. методы диссипации риска;
4. методы компенсации риска.

    Представляется  полезным привести здесь сводную характеристику наиболее распространенных методов управления риском.

    1. Методы уклонения от риска наиболее распространены в хозяйственной практике. Этими методами пользуются предприниматели, предпочитающие действовать наверняка, не рискуя. Руководители этого типа отказываются от услуг ненадежных партнеров, стремятся работать только с убедительно подтвердившими свою надежность контрагентами - потребителями и поставщиками, стараются не расширять круг партнеров и т.п. Чтобы избежать риска срыва производственной программы из-за нарушения графиков поставок сырья, материалов и комплектующих, предприятия отказываются от услуг сомнительных или неизвестных поставщиков.

    Хозяйствующие субъекты, придерживающиеся тактики "уклонения  от риска", отказываются от инновационных  и иных проектов, уверенность в  выполнимости или эффективности  которых вызывает хотя бы малейшие сомнения. Так, банки, придерживающиеся "безрисковых стратегий", выдают кредиты только под конкретное обеспечение, т.е., под залог недвижимости или товара и т.п.

    Другая  возможность уклонения состоит  в попытке перенести риск на какое-нибудь третье лицо. С этой целью прибегают  к страхованию своих действий или поиску "гарантов", полностью перекладывая на них свой риск. Страхование вероятных потерь служит не только надежной защитой от неудачных решений, что само по себе очень важно, но также повышает ответственность руководителей предприятий, принуждая их серьезнее относиться к разработке и принятию решений, регулярно проводить превентивные защитные меры в соответствии со страховым контрактом.

    В более широком плане предприятие  может даже выступить с инициативой  создания региональной системы страхования  финансово-хозяйственных сделок и соответствующей системы перестрахования и др.