Автор работы: Пользователь скрыл имя, 09 Марта 2013 в 13:26, шпаргалка
Роль денежного рынка в кругообороте доходов и продуктов в рыночной экономике.
Деньги в функции средства обращения.
Деньги в функции средства платежа. Виды платежей.
6
4
5
1 Банк 2,9
Покупатель
3
Чек как кредитное орудие обращения появился с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Это - разновидноcть переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Существуют следующие виды чеков:
Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов. На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату.
Кредит - это движение ссужаемой стоимости от кредитора к заемщику и обратно. Кредит необходим прежде всего: 1. Для обеспечения непрерывности процесса воспроизводства. Непрерывность обеспечивается кона: Отдельные отрасли выступают в качестве продавцов раньше, чем другие отрасли могут выступить в качестве покупателя. 2. Для расширения производства 3. Для организации производства 4. Для увеличения потребления населением. С помощью кредита могут увеличиваться покупки товаров длительного пользования, жилья и т.д. 5. Для повышения уровня жизни. Социальные, медицинские цели. 6. Для использования государством для покрытия бюджетного дефицита.
В своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов.
1. Первичное становление. Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заемщиком. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала, характерными чертами которого были:
1) полная децентрализация отношений займа, определяемых лишь прямой договоренностью между кредитором и заемщиком;
2) ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично на цели непроизводственного потребления, т. е. без последующей капитализации);
3) сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств.
Завершение этого этапа было связано со становлением капиталистического способа производства, определившего резкое увеличение потребностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного потребления (т. е. с обязательной последующей капитализацией). Индивидуальные капиталы ростовщиков были объективно не в состоянии удовлетворить указанный спрос.
2. Структурное развитие. Рассматриваемый этап развития кредита характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций. Первые банки, возникшие на базе крупных ростовщических и меняльных контор, приняли на себя важнейшие функции, ставшие впоследствии традиционными для большинства кредитных институтов:
1) аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей заемщикам на платной основе;
2) обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц;
3) проведение ряда
специальных финансовых
Растущий уровень спроса на услуги посредников и высокая норма прибыли на рынке ссудных капиталов предопределила стремительное развитие банковской системы. Отношения на рынке ссудных капиталов начали приобретать формализованный характер, устанавливались типовые процедуры кредитования, механизм ответственности сторон и т*п. Однако в целом деятельность кредитных организаций по-прежнему носила децентрализованный характер.
3. Современное состояние. Основной признак этого этапа - централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка. Появление первых общенациональных государственных кредитных институтов содействовало формированию полноценной системы безналичного денежного обращения, а также расширению перечня услуг и операций коммерческих банков. В дальнейшем деятельность центральных банков развивалась по направлению использования кредитных рычагов в качестве одного из регуляторов рыночной экономики, что потребовало ужесточения контроля с их стороны за работой негосударственных кредитных организаций. Наконец, развитие информационных технологий позволило вывести кредитные отношения на принципиально новый качественный уровень обслуживания клиента и распространения на все сферы финансовой деятельности.
функция кредита - это его взаимодействие как целого с внешней средой.При рассмотрении функций кредита сохраняют свое значение методологические принципы, на которых был построен анализ сущности кредита как экономической категории. Их можно свести к следующему. Прежде всего функция, так же как и сущность кредита, имеет объективный характер. При анализе функций кредита важно учесть еще одно обстоятельство: в процессе своего движения в каждый данный момент кредит проявляет сущность не всеми своими функциями, а какой-либо одной или несколькими из них. функция - это не застывшая, а изменяющаяся категория. Вместе с изменением сущности кредита меняется и его взаимодействие. Функция выражает специфическое взаимодействие кредита как целостного процесса. Это позволяет сделать три вывода. Во-первых, функция относится к кредитному отношению в целом, а не отдельно к кредитору или заемщику; взаимодействие кредита может быть квалифицировано как его функция только в том случае, если оно в равной степени касается всех элементов кредита. Во-вторых, функция должна характеризовать специфическое взаимодействие всех форм кредита. В-третьих, функция характеризует такое взаимодействие кредита с внешней средой, которое направлено на его сохранение как целостного образования.
Место и роль кредита в экономической системе общества определяются их функциями как общего, так и селективного характера.
1. Перераспределительная функция. Рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка. Именно поэтому одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы - рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с позиции национальных интересов.
2. Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов.
3. Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности.
4. Обслуживание товарооборота. В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, кредитные карточки и тому подобное, он упрощает механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках.
5. Ускорение научно-технического прогресса. Нормальное функционирование большинства научных центров, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции, немыслимо без использования кредитных ресурсов.
Через функции кредита реализуется его роль. Роль кредита – это результаты его применения для: экономики, населения, государства.
Основные направления, в которых проявляется воздействие кредита на социально-экономическое развитие страны :
Кредиты оказывают активное воздействие на объем и структуру денежной массы, скорость обращения денег и показатели платежного оборота.
Регулирование денежной
массы с помощью кредита