Потребительское кредитования в Российской Федерации (на примере ООО «Русфинанс Банк»)

     Большинство потребительских кредитов, предоставленных российскими банками, носит краткосрочный характер (около 60% от объема выданных кредитов предоставлены на срок до 12 месяцев). При этом основной формой обеспечения потребительских кредитов является залог недвижимого имущества, автомобилей, ценных бумаг, драгоценных металлов и камней, что связано, в основном, с отсутствием у заемщиков-физических лиц кредитных историй;

     В России, в отличие от стран с  развитой экономикой, не разработано  специальное законодательство, регулирующее отношения в области потребительского кредитования. Взаимоотношения между заемщиком и банком регулируются общими нормами гражданского и банковского законодательства: Гражданским кодекс РФ, законами «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей».

     4) У российских коммерческих банков  отсутствует достаточный опыт  по организации потребительского кредитования, всвязи с чем возникают «перекосы», когда банки выдают кредиты не заботясь о возврате суммы долга, а перекладывая риск невозврата на добросовестных клиентов.

     Одним из выходов тяжелой ситуации с  невозвратами кредитов может быть развитие кредитных бюро и активизация  работы банков с держателями кредитных  историй. Это позволит значительно  уменьшить риск невозврата кредитов со стороны мошенников и в конечном счете позволит уменьшить ставки процентов за кредит. 

     5) В процессе выхода из финансового  кризиса происходит активизация  потребительского кредитования  населения в России. Банки начинают  выводить на рынок новые кредитные  продукты, при этом снижая требования к кредитоспособности клиента и процентные ставки по кредитам, с целью привлечь как можно больше клиентов. Во время  кризиса население боясь потери стабильного дохода и почти не пользовался кредитами. В настоящее время финансовое положение стабилизировалось и население начинает замену устаревшей бытовой техники и проведение ремонтов. Из всего выше перечисленного следует, что коммерческие банки будут улучшать условия кредитования для привлечения клиентов.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

     1.Федеральный закон Российской Федерации от 15 февраля 2010 г. N 11-ФЗ "О внесении изменений в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"

     2. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. Ы218-Ф3 О кредитных историях" (с изменениями от 21 июля 2005 г.)

     3.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 27 июля 2006 г.)

             4.Постановление Правительства РФ от 10 августа 2005 г. N 501 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй.

             5.Постановление Правительства Российской Федерации № 35 «О перечне сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну» от 05.12.1991 г. (с изменениями на 3 октября 2002 года).

           6.Положение Центрального банка Российской Федерации «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» № 254-П от 26 марта 2004 г.

          7.Указание оперативного характера Центрального банка Российской Федерации № 70-Т от 23 июня 2004 г. «О типичных банковских рисках»

           8.Письмо Федеральной антимонопольной службы (ФАС) от 26 мая 2005 года N ИА-7235и Центрального банка РФ от 26 мая 2005 года N 77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов».

          9.Заявление Банка России № 01-01/1617 от 5.4.2005 г., Заявление Правительства РФ № 983п-1113 от 05.04.2005 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года».

                10.Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовые институты. - СПб.: Изд-во "Питер", 2007.

     Ю.Банковская система Российской Федерации. В 3-х  тт. / Под ред. А.Г. Грязновой. - М.: «Финансы и статистика», 2008.

     11.Банковский  портфель. В 3-х тт. Т.  1. «Книга  банкира. Книга клиента. «Юристъ», 2006.

     12 Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебное пособие.   — М: Финансы и статистика, 2009.

     13.Борисов А.И.   Потребительское   кредитование,  или  Жизнь  взаймы.  // Банковское дело. — 2006 - № 6.

       14.Борисов С. М., Короткое П. А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги кредит. № 8.- М., 2009.

               15.Володина В.Н.  Как получить потребительский кредит или нужны ли кредитные бюро?//Банковские услуги. -2009. -№3

     16.Вулфел Ч. Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов: Пер. с англ. - М., 2007.

     17.Галухина Я. Легкие деньги: На рынок потребительского кредитования выходят все новые и новые игроки, в том числе и крупнейшие дочерние иностранные банки. Рост конкуренции способствует снижению ставок и упрощению процедур получения кредитов. // Эксперт. — 2008. - №46.

     18.Галухина Я. Чем привлечь частника: несмотря на бурный рост, рынок розничных  банковских  услуг  в  России   все еще недоразвит:   на  нем преобладают «магазинные» кредиты и зарплатные проекты. // Эксперт. -2005. -№21.

     19.Дертинг Ш. Бум потребительских кредитов. Навсегда? // Эксперт. — 2006.-№35.

     20.Егоров    А.Е.     Проблема    деятельности     коммерческих    банков    на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. №6.- М, 2009.

     21.3ахаров  B.C.   Потребительский   кредит   в России.   -   М.:   Финансы и статистика, 2007.

     22.Кредитные организации в России: правовой аспект. - М.: Волтерс Клувер,2006.

     23.Крупнов Ю.С. Банковский потребительский кредит в России. // Бизнес и Банки. - 2006.- № 42-43. - с.5-8.

     24.Крупное Ю.С.  О природе банковского потребительского  кредита.  // Бизнес и Банки. - 2009. - № 8. - с. 1-3.

     25.Колесов А.И.    О    некоторых    вопросах    развития    потребительского кредитования. // Деньги и кредит. - 2009.

     26.Куликов А.А., Голосов В.В. Кредит, Учебное пособие. М., 2008.            

     27.Ковалева В.В., Финансы. Учебник. М.: «Проспект», 2007.

     28.Ларин С, Ходжаева И. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений. // Банковское дело. — 2004. - № 3.

       29.Леонтьев В.Е. Финансы, деньги, кредит, банки. СПб: «Знание», 2009.

     30.Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. М: Перспектива, 2007.

     31. Погорельский    М.Ю.    Потребительский    кредит,    его   организация    и перспективы развития. - М., 2008.

      32.Радковская Н.П. Банковское дело. СПб.: «Знание», 2007.

       33.Российский статистический ежегодник: Стат. сб. / Госкомстат России. -М„ 2008.

     34.Российский статистический ежегодник: Стат. сб. / Госкомстат России. -М,2007.

     35.Российский статистический ежегодник: Стат. сб. / Госкомстат России. -М.,2007.

     36.Роуз Л. Банковский менеджмент. М: Дело, 2000. С. 171-173.

       37.Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. М.: ЮНИТИ. 2007.

     38.Севрук В.Т. Банковские риски. -М.: «Дело», 2004.

       39.Сенчагов В.К. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: «Проспект»,2008.

     40.Семенов  С.К. Деньги. Кредит.Банки. М.: Экзамен.  2006

     41.Тихомирова Е.В. Организация краткосрочного банковского кредитования.- М.: Изд-во «Нестор», 2004.

     42.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции.- М.: ИТТЦ «Вазар-Ферро», 2008.

                43.Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Кредит. Учебное пособие. М.: ЮНИТИ. 2007.

     44.Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности. М.: «Инфра-М», 2008.

     45.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. М: «Вазар - Ферро»,2008.

     46.www.cbr.ru   -   Официальный   сайт   Центрального   банка   Российской Федерации 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                                                                                                           ПРИЛОЖЕНИЕ 1.

  БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС

     (публикуемая форма)

     на 1 января 2009 года

     ООО «Русфннанс Банк»              

                                                                                                                (тысяч рублей)

 
 
 

                                                                                                                                                               
 
 
 

                                                                                                                                                                 
 
 

     ПРИЛОЖЕНИЕ 2.

     ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

     (публикуемая форма) за 2009 год

     ООО «Русфннанс Банк»

                                                                                                                         (тысяч рублей)