Лекции по "Деньги кредит банки"

    М =P*Q/V

    M – масса денег, которая необходима

      для нормального обращения;

    P – средний уровень цен на товары;

    Q –общий объем товаров и услуг;

    V – скорость обращения денег.

    Понятие денежного оборота. Сфера и структура. Налично – денежный оборот. Безналичный денежный оборот

1. Денежный оборот представляют собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

    В условиях металлического обращения денежный оборот являлся стоимостным оборотом, потому что золотые и серебряные монеты имели собственную стоимость.

    Современный денежный оборот стоимостным не являлся, т к наличные и безналичные деньги стоимости не имеют, их стоимостным являлся только товарный оборот.

    Денежный  оборот – это движение денег в  наличной и безналичной формах, обслуживание денежных товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в экономике.

    ДО = товарный оборот +перераспределенные операции (товарные, трудовые, финансовые, кредитные)+ нетоварный оборот.

    ДО = наличный оборот + безналичный оборот

    Платежный оборот = БО + часть  НО

    Платежный оборот > денежный оборот 

    Налично-денежный оборот – это движение наличных денег в виде бумажных денег и разменные монеты. Обращаться могут только наличные деньги.

    Безналичный денежный оборот – это движение безналичных денег в форме  записей по счетам в КБ и других коммерческих организаций.

    Между наличным и безналичным денежным оборотом существует тесная взаимосвязь, т к деньги постоянно переходят из одной формы в другую, меняя наличную на безналичную. Соотношение между наличными и безналичными денежными сферами постоянно меняются. В зависимости от отношений, которая обслуживает та или иная часть денежного оборота, он разбивается (денежный оборот) на 3 части:

1. Денежно – расчетный оборот;
2. Денежно – кредитный оборот;
3. Денежно – финансовый оборот.

В зависимости  от субъектов денежный оборот можно  классифицировать:   

1. Оборот между банками;
2. Оборот между банками и юридическими лицами;
3. Оборот между банками и физическими лицами;
4. Оборот между юридическими лицами;
5. Оборот между юридическими и физическими лицами;
6. Оборот между ЦБ и КБ;
7. Оборот между банками и финансовыми институтами различного назначения.

    С помощью потока денег в наличной и безналичной формах, а именно денежный оборот как совокупности всех платежей о последующего движение стоимости  в денежной форме между финансовыми  и нефинансовыми агентами. Во внутренних и внешних оборотах страны – обеспечиваются реализация валового продукта и использование НД и все последующие парораспределительные процессы в экономике.

2. Налично – денежный оборот

    Является  частью денежного оборота страны и представляют собой процесс  непрерывного движения денежных знаков (банкнот и разменной монеты)

    Он  составляет меньшую часть денежного  оборота, но имеет большое значение, т к посредством наличных денег завершаются все расчеты.

    НДО организуется на основе следующих принципов:

1. Все предприятия и организации должны хранить наличные деньги в КБ;
2. Банки устанавливают лимиты остатка наличных денег (кассы) для предприятий всех форм собственности;
3. Обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
4. Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке (ЦБ РФ);
5. Организация НДО имеет цель обеспечить устойчивость и экономичность денежного обращения;
6. Наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банка.

Территориальное управление ЦБ РФ -> региональные РКЦ (ГРКЦ)-> КБ-> предприятия, учреждения, организация -> домашнее хозяйство (население).

    НДО одним из принципов является прогнозирование  коммерческих организаций для определения  потребности в наличных денег  составляют прогнозные расчеты ожидаемых поступлений в их кассы и составляют отчет о кассовых оборудованиях по форме 202, который представляют в РКЦ.

    РКЦ(расчетно-кассовый центр) на основе этих расчетов составляют прогнозы кассовых оборотов и прогнозы денежной эмиссии. Данные прогнозные отчеты высылается территориальные управлениями в ЦБ РФ.

    Основой осуществления этих прогнозов является прогнозирование балансы доходов  и расходов населения, которые отражает ту часть ВНД, которые поступают  в распоряжение населения в форме  денежных доходов.

3. Безналичный денежный оборот

    Сущность и принципы безналичных расчетов.

    Система организации безналичных  расчетов включает в себя следующие элементы:

1. Совокупность принципов организации безналичных расчетов.
2. Система счетов, позволяющих осуществить платежи и расчеты.
3. Система платёжных форм документов и правил документооборота. Порядок проведения безналичных расчетов в РФ регламентируемый положением 2П от 2.10.2002г

    Это положение регулирует осуществление  безналичных расчетов между юридическими лицами. Положение 222п регулируют расчеты  между физическими лицами.

    В соответствии с положение 2п, бесперебойность  расчетов обеспечивает соблюдение следующих принципов:

1. Требование платежа должно выставляться перед отгрузкой товара или после неё.
2. Платежи со счетов клиентов банка производятся только с их согласия (акцепта).
3. Предприятия по своему усмотрению или договору с контрагентом могут выбирать формы расчетов
4. Расчеты осуществляются по банковским счетам.
5. Контроль участников расчетов за правильностью их совершения.
6. Принцип имущественной ответственности за соблюдение договорной и платежной дисциплины.

Формы безналичных  расчетов:

1. С номиналом аккредитива;
2. С номиналом чеков;
3. Инкассо;
4. С номиналом платежного поручения

Инструменты:

                      Платежные поручения, платежное  требование, инкассаторские поручения , заявление на аккредитив, расчетный чек, банковская карта, вексель.

    Платежное поручение – это поручение  владельца счета банку перечислить  определенную сумму с его счета  на счет получателя в этом или другом банке.

    Преимущества  платежного поручения:

1. Простая сумма организации документооборота;
2. Обеспечение ускорения движения денежных средств;
3. Возможность исполнения данного инструмента при нетоварных платежах.

 
 
 

Денежные  системы

1. Развитие денежных систем;
2. Элементы денежной системы;
3. Денежная система РФ.

 

1. Развитие  денежных систем

    Денежная  система – устройства денежного обращения в стране, сложившиеся исторически и закрепленная национальным законодательством.

    Денежная  система – урегулированная нормами законодательства о денежном обращении совокупность форм и методов организации денежной эмиссии, а также механизмов денежного обращения и расчетов.

    Существует  два типа денежных систем:

1. Система металлического обращения;

                

                  Биметаллизм 

          Система параллельной валюты (соотношение между серебром и золотом стихийно устанавливалась на рынке) 

Система двойной валюты (соотношение между серебром и золотом устанавливалось государством, приоритет был у золота) 

Система «хромающей»  валюты (/служат законным платежным средством, но чеканка серебряных монет проводилась в ограниченном порядке, а золотых в свободном) 
 
 

2. Система бумажно  – кредитного обращения

 

      Серебряный                              Золотой 

Золотой стандарт (монетный стандарт характеризуется тем, что исчисления цен товара осуществлялось в золоте выполняющее функции всех денег). 

Золото – слитковый (в обращение не имели хождения золотые монеты, не велась свободная чеканка и обмен банкнот осуществлялся только на золотом рынке) 

Золото  – девизный (характерен тем, обменивались на девизы (иностранную валюту), которые в свою очередь разменивались на золото ) 

    Тип денежной системы зависит от того в какой форме функционируют  деньги как товар или знак стоимости. Денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на металл.

    Неметаллические денежные системы построены на обороте  кредитных и бумажных денег не разменивающихся на металл.

    Биметаллизм – денежная система при которой роль всеобщего эквивалента, закреплялась за двумя металлами

    Монометаллизм – в основе лежит один денежный товар – золотой.

    В результате мирового золотого кризиса, были ликвидированы все формы монометаллизма  и утвердилась система бумажно – кредитного обращения.

    Бумажно – кредитная система характеризуется:

1. Отмена официального золотого содержания валют;
2. Отказом от размена – кредитных денег на золото;
3. Переходом к обращению не разменных на золото кредитных денег;
4. Выпуском денег в обращение в порядке кредитования хозяйства, для покрытия дефицита государственного бюджета;
5. Преобладание безналичного денежного оборота;
6. Усиление государственно – регулирование денежного оборота.

Классификация денежных систем, может проводится в зависимости от типа экономических  систем:

1. Денежная система административно – распределительного типа (отношения между государством и госбанком)
2. Денежная система рыночного типа (децентрализация денежного оборота между разными банками.)

    Разделение  функция наличных и безналичных  денег. Централизованное управление денежной системой, через аппарат ЦБ РФ. Обеспечение денежных знаков, активами банковской системы (золото драгоценные металлы, ТМЦ, ценные бумаги). Система рыночного установления курса на основе корзинной валюты.

2. Элементы денежной системы

Развитая  денежная система страны включает следующие  элементы:

1. Наименование денежной единицы, служит масштабом цен   (1 руб. – 100 копеек) и устанавливается законодательно;
2. Порядок обеспечения денежных знаков, характеристика видов и основных правил их обеспечения;
3. Эмиссионный механизм, регламент выпуска и изъятие денежных знаков из обращения;
4. Структура денежной массы, находящееся в обращении. Структура – соотношение между наличными и безналичными денежными знаками и между объемами различных купюр
5. Порядок прогнозного планирования, определяет цели и задачи , перечень организации составляющие планы, систему прогнозных планов денежного обращения, методику их составления и совокупность рассчитываемых параметров и показателей.
6. Механизм государственного денежно – кредитного регулирование, представляет собой совокупность способов, методов, инструментов, воздействия государства, на денежно кредитную сферу. Задачи, объекты, институты денежно – кредитного регулирования.
7. Порядок установления валютного курса, совокупность правил, установления курса национальных валют и порядок обмена национальной валюты на иностранную.
8. Порядок кассовой дисциплины, это правила исполнения денежных расчетов, осуществляемые через кассы предприятий организации, и принципы контроля за ними.