Формы денег, их развитие, кредитные деньги, их особенности

Данные вышеприведенной таблицы показывают, что в 2008 году количество пластиковых карт в обращении увеличилось на 7258590 штук, темп роста при этом составил 120,0%. Так же как в 2006 и 2007 годах, в количественном выражении наибольшее увеличение карт в обращении наблюдается у «Сбербанка» - на 6053150 штук, или 30,1%. А так же на 936163 карт улучшил свои позиции «Банк Уралсиб», или на 36,3%. По наибольшему темпу роста лидируют «ВТБ24», «Импэксбанк» и «Собинбанк» - 231,5%, 208,6% и 177,7% соответственно. Небольшой прирост карт наблюдается  у банка «Инвестсбербанк»,  «ТрансКредитБанк» и «Возрождение» - 37,1%,17,6% и 23,3% соответственно. Наименьший прирост крат в обращении отмечается у банка «Русский Стандарт» - всего 4,5%, или 127568 штук. А так же имеется банк, у которого произошло уменьшение количества карт, это «ХКФ-Банк», - на 67,0%, или 3123765 штук.

Таким образом, увеличение количества карт в обращении произошло по всем банкам, кроме «ХКФ-Банка».

Из анализа таблиц №2,3,4 видно, что значительный прирост карт наблюдается у «Сбербанка». С 2005года по 2008 год количество карт возросло более, чем в 2 раза. Постоянно улучшал свои позиции «Импэксбанк», и в 2008 году темп роста у этого банка составил более 208%. Так же отличился и «Инвестсбербанк» - произошло увеличение карт в обороте; с 152000 карт в 2005 году до 1235632 карт в 2008 году. «ХКФ-Банк» в 2005-2006 годах по темпу роста был на первом месте (493,2%), потом с каждым годом количество карт уменьшалось и в 2008 году наблюдается отрицательная динамика. «ВТБ24» намного улучшил свои позиции к 2008 году, увеличив количество карт в обороте до 2657977карт, с прежних 625000 штук в 2005 году. Можно сделать вывод, что с каждым годом количество карт в обороте у многих банков увеличивается, растет количество клиентов, и тем самым банк приобретает популярность.

2. 2. ДИНАМИКА РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В ОБРАЩЕНИИ ПО ПЛАТЕЖНЫМ СИСТЕМАМ.

Распределение количества пластиковых карт, находящихся в обращении банков, по платежным системам представлены в таблице 5. [29]

Таблица 5 - Распределение пластиковых карт в обращении по платежным системам

Продолжение табл.5

К международным платежным системам на основе пластиковых карт принято относить следующие системы: VISA, MasterСard/Eurocard, American Express. Именно эти платежные системы наиболее известны на российском рынке. Кроме международных платежных систем, в России хорошо известны российские платежные системы: "Золотая Корона", СТБ Кард, Юнион Кард. Существенных технологических различий между международными и российскими платежными системами нет, но масштабы деятельности международных систем значительно отличаются от российских.

На сегодняшний день российский рынок банковских пластиковых карт поделен примерно следующим образом: Visa International - около 40%, MasterCard/EuroCard - 20%, российская платежная система "Золотая Корона" - 6%, STB-card - 5%, Union Card - 8%, Сберкарт - 9%.

Таким образом, примерно 2/3 используемых пластиковых карт в России являются международными и лишь 1/3 - российскими.

А теперь подробнее о платежной системе Visa и Mastercard.

Visa - крупнейшая международная платежная система. Ежегодный оборот по банковским пластиковым картам Visa превышает 3 трл. долларов США. Карты Visa принимаются более чем в 150 странах мира. Visa играет ведущую роль во внедрении новых платежных технологий и продуктов в интересах 21 000 финансовых учреждений, а также в интересах владельцев банковских карт Visa. Visa - безусловный лидер в области Интернет платежей и инициирует создание универсальной коммерции - возможность заниматься коммерцией в в любом месте и в любое время и при помощи различных средств связи.

Visa является самой крупной платежной системой в России. На долю пластиковых карт Visa приходится около 40% рынка банковских карт. На сегодняшний день Visa занимает лидирующие позиции среди всех международных платежных систем, представленных в России.

Кредитные карты Visa позволяют их владельцам легко, удобно и безопасно совершать покупки, оплачивать услуги и путешествовать по миру. Карты Visa принимаются более чем в 24 миллионах торгово-сервисных предприятий и обслуживаются более чем в 1 миллионе банкоматов по всему миру. Кроме того карты Visa активно используются в сети Интернет. Кредитные карты дают возможность воспользоваться большим количеством дополнительных услуг и отвечают всем необходимым требованиям безопасности.

В России развитие рынка кредитных карт является одним из приоритетных направлений бизнеса Visa. В этой связи Visa прилагает усилия сразу в нескольких направлениях: поддерживает законодательные и юридические инициативы, проводит исследования рынка, разрабатывает маркетинговые программы и консультирует банки. На конец третьего квартала 2005 года в России было выпущено около 1 миллиона кредитных карт Visa, эмитированных крупнейшими российскими банками.

Mastercard / Eurocard - консорциум, состоящий из двух компаний - американской MasterCard и европейской Europay (Europay организовалась в результате слияния Eurocard и Eurochek). Вторая на мировом рынке - приблизительно 30%. Внутреннее построение аналогично платежной системе Visa - ассоциация, члены которой являются владельцами (15 000 членов).

Европейский центр находится в Бельгии, Ватерлоо. Там же располагается отдел, отвечающий за Восточную Европу и Россию. Более 200 млн. карточек, более 10 млн. точек обслуживания.

Во всем мире в прошлом году более 700 млн. пластиковых карт с логотипами MasterCard были использованы для совершения более 18 млрд. операций. Совокупный оборот по банковским картам MasterCard превысил 3 триллиона долларов США.

   В России количество точек приема кредитных карт MasterCard превышает 130000.

2. 3. АНАЛИЗ СТРУКТУРЫ ПО ВЫПУСКУ НОВЫХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ.

Выпуск новых пластиковых карт по банкам за период с 2005 года по 2008 год представлен в таблице 6. [29]

Таблица 6 - Банки по количеству выпущенных новых пластиковых карт

Из данных, приведенных в таблице видно, что в 2005 году общее количество выпущенных новых карт составило 4898400 карт. По количеству выпущенных новых карт с большим отрывом лидирует «Сбербанк» - в I полугодии 2005 года его выпуск составил 2065000 штук. А так же банк «Русский Стандарт» - он выпустил 1474000 штук. Остальные банки выпустили менее миллиона карт. Чуть более полумиллиона выпустил «ХКФ-Банк» - 518800 штук. «ТрансКредитБанк», «ВТБ24» и «Инвестсбербанк» выпустили соответственно 209000 штук, 143500 штук и  138000 штук. А банки «Возрождение», «Банк Уралсиб» и «Импэксбанк» выпустили чуть более сотни тысяч карт – 114000штук, 110000 штук и  100300 штук. Наименьшее количество карт по выпуску наблюдается у «Собинбанка» - 25800 штук.

В 2006 году общее количество выпущенных новых карт составило 8058120 карт, это почти в 2 раза больше по сравнению с 2005 годом. Первое место можно отдать банку «Русский Стандарт» - его выпуск составил 3341000 штук. Второе место занял «Сбербанк» - 2456000 новых карт. И тройку лидеров замыкает «ХКФ-Банк», выпустив  1023400 штук. Остальные банки выпустили менее полумиллиона карт. «ТрансКредитБанк», «ВТБ24» и «Инвестсбербанк» выпустили 305000 штук, 262320 штук и  240000 штук соответственно. А «Банк Уралсиб», «Возрождение» и «Импэксбанк» выпустили чуть более сотни тысяч карт – 162000 штук, 128000 штук и  100600 штук. Наименьшее количество карт по выпуску, так же как и в 2005 году, наблюдается у «Собинбанка» - 39800 штук.

В 2007 году количество выпущенных новых карт, по сравнению с 2006 годом, снизилось и составило 7744026 карт. Лидирует по выпуску карт, как и в 2005 году, «Сбербанк» - 3096941 штук. Второе место занял банк «Русский Стандарт»  - 2346629 штук. Неплохие позиции у банков «ВТБ24» и «Инвестсбербанка» - 494446 штук и 365850 штук соответственно. А так же у «Банка Уралсиб», «ХКФ-Банка» и «ТрансКредитБанка» - их выпуск составил 338195 штук, 324105 штук и 305681 штук соответственно. По сравнению с прошлыми годами, резко возрос выпуск новых карт у «Собинбанка» и составил 194463 штук. Увеличилось количество выпущенных карт и банка «Возрождение» - 164888 штук. Минимальный выпуск карт наблюдается у «Импэксбанка» - 112828 карт.

В 2008 году выпуск новых карт еще стал ниже, по сравнению с  2007 годом, и составил 7301121 карт. Так же как и в прошлом году, по выпуску новых карт лидирует «Сбербанк», его выпуск составил 3629331 штук. Второе место можно отдать «ВТБ24» - он выпустил 919559 штук. Тройку лидеров замыкает банк «Русский Стандарт» - 674376 штук. Остальные банки выпустили менее полумиллиона карт. Из них можно выделить «Инвестсбербанк», «Банк Уралсиб» и «ТрансКредитБанк» - они выпустили 487266 штук, 4763730 штук и 335895 штук соответственно. «ХКФ-Банк» выпустил 299588 новых карт. Меньше всего карт выпустили банк «Возрождение», «Импэксбанк» и «Собинбанк» - 164888 штук, 157480 штук и 156365 штук соответственно.