Деятельность коммерческих банков по кредитованию юридических лиц

3. Банк кредитования малого бизнеса

       Банк  кредитования малого бизнеса (КМБ - Банк) является одним из банков, предоставляющих услуги малому и среднему бизнесу. Основная задача банка — содействие развитию малого и среднего бизнеса России. КМБ – Банк имеет широкую региональную сеть.

       У КМБ – Банка имеются специальные  кредитные программы в зависимости  от объема кредитования.

    1. Бизнес – рост:

условия кредитования:

• сумма кредита до 600 000 рублей;
• бизнес должен существовать не менее 5 месяцев;
• наличие постоянной прописки в регионе, где рассматривается заявка не менее 12 месяцев;
• срок кредита — до 36 месяцев;
• минимум один поручитель – физическое лицо (возможно супруг/супруга);
• возврат кредита осуществляется равными ежемесячными платежами.

 Процентные  ставки по кредитам, в % годовых: 

 

 2. Микро кредит

 Позволяет:

- увеличить объемы закупок товара;

- приобрести оборудование;

- открыть торговую точку;

- расширить производство.

 условия кредитования:

• сумма кредита от от 600 001 до 1 500 000 рублей;
• бизнес должен существовать не менее 3-х месяцев;
• бизнес должен стабильно приносить прибыль, достаточную для того, чтобы делать ежемесячные взносы по кредиту не в ущерб компании;
• необходимо залоговое обеспечение на всю сумму кредита и процентов. В качестве залога может быть предоставлено любое имущество: транспорт, оборудование, товар в обороте, собственные векселя банка, личное имущество, недвижимость.
• необходимо представление поручительства от основных учредителей/собственников.

 Процентные  ставки по кредитам, в % годовых: 

 

 3. Малый кредит

 Цели  кредита:

- закупка товара;

- приобретение оборудования;

- покупка автотранспорта, недвижимости;

- пополнение оборотных средств.

 условия кредитования:

• сумма кредита от 1 500 001 до 4 500 000 рублей;
• срок кредита до 5-ти лет в рублях и до 7 лет в долларах США, евро;
• существование бизнеса не менее 6-ти месяцев и наличие стабильной прибыли, позволяющей делать ежемесячные взносы по кредиту без ущерба для бизнеса;
• возврат кредита и процентов производится равными ежемесячными платежами (возможен индивидуальный график с учетом особенностей бизнеса);
• необходимо обеспечить 100% основного долга. В качестве залога может быть предоставлено любое имущество: транспорт, оборудование, товары, векселя банка, недвижимость, личное имущество;
• необходимо представление поручительства от основных учредителей/собственников, залогодателей.

Процентные  ставки по кредитам, в % годовых: 

 

Овердрафт

Цели:

- пополнять оборотные средства Вашей компании по мере необходимости

- осуществлять расчеты с Вашими партнерами без перебоев

условия:

• открытие расчетного счета в КМБ-Банке;
• наличие оборотов по расчетному счету в КМБ-Банке или других банках в течение 6-ти месяцев;
• сумма овердрафта — до 40% чистых поступлений на счета в КМБ-Банке;
• поручительство: основные участники бизнеса - физические лица, компании;
• залог: любое имущество фирмы, учредителей, третьих лиц. Для клиентов КМБ-Банка, находящихся на обслуживании свыше 3 мес., залог не требуется.

    Процентные  ставки по овердрафту в рублях, в % годовых: 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Заключение

      В настоящий момент банковская система России имеет достаточное количество денежных ресурсов для удовлетворения нужд большинства малых и средних российских предприятий.

      Соответственно, возрастает конкуренция за заемщиков  между банками, что вынуждает  их улучшать условия кредитования. Банки постоянно снижают процентные ставки, ускоряют процесс рассмотрения кредитных заявок, уменьшают свои требования к обеспечению и финансовому состоянию заемщиков. При этом - все чаще банки предлагают нетрадиционные схемы финансирования, такие как лизинг, факторинг и другие.

      Но  также имеются и некоторые  проблемы, которые требуют решения.

      Крупным банкам невыгодно кредитовать малые  предприятия вследствие высоких  рисков, значительных накладных расходов и отсутствия достаточного количества квалифицированного персонала. В данной ситуации банки предпочитают развивать кредитование физических лиц, так как в данном сегменте кредитования повышенные риски компенсируются высокими процентными ставками. Юридическим же лицам невыгодно кредитоваться по таким ставкам, а предприятий, удовлетворяющим жестким требованиям банков, мало.

      Средние банки, особенно региональные, кредитуют  малый и средний бизнес. У них  либеральнее требования к потенциальным  заемщикам, и они готовы работать индивидуально с каждым заемщиком. Но они не имеют достаточного количества ресурсов, для того чтобы полностью удовлетворить потребности российского бизнеса.  
 
 
 
 
 
 

      Список  использованной литературы

1. Гражданский Кодекс РФ.
2. Федеральный закон " О Центральном банке Российской федерации (банк России)", от 26 апреля 1995г.
3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996г.
4. Бабичева Ю.А. Российские банки: проблемы роста и регулирования.- М.: Экономика, 2006.
5. Белоглазова Г.Н.. Деньги, кредит, банки. - М.: Юрайт, 2007.
6. Владимирова М. П., Козлов А. И.. Деньги, кредит, банки. - М.: Кнорус, 2006.
7. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М.: ЮНИТИ, 2007.
8. Калтырин А. В.. Деятельность  коммерческих банков.: Феникс, 2004.
9. Ковалева Т. М. Финансы и кредит. - М.: Кнорус, 2006.
10. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
11. Лаврушин О.И., О.Н.Афанасьева, С.Л.Корниенко. Банковское дело: Современная система кредитования. - М.: КноРус, 2007.
12. Романовский М.В. Финансы и кредит. - М.: Высшее образование, 2007.
13. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. - СПб: Питер, 2007.
14. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией.- М.: Дашков и К, 2007.
15. Фетисов В.Д. Финансы и кредит. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.