Центральный банк России: история развития и современное состояние

- обеспечение  бесперебойности функционирования  платежных систем, защиты информации (безопасности) при осуществлении переводов денежных средств.

В целях обеспечения  развития национальной платежной системы  Банком России в рамках участия в  деятельности Технического комитета по стандартизации финансовых операций будет  продолжена работа по созданию национального стандарта осуществления безналичных расчетов на основе методологии ISO 20022 и его дальнейшему внедрению в национальную платежную систему.

Основные мероприятия  по развитию платежной системы Банка  России будут направлены на совершенствование  системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (БЭСП), в частности на расширение предоставляемых расчетных сервисов кредитным организациям, в том числе участникам финансовых рынков, Федеральному казначейству и структурным подразделениям Банка России, включая расширение регламента функционирования системы БЭСП, а также на повышение оперативности и степени автоматизации выполняемых процедур по управлению внутридневной ликвидностью. В результате реализации указанных мероприятий будут созданы условия для снижения рисков и издержек участников платежной системы.

 

3.4 ПОЛИТИКА  ВАЛЮТНОГО КУРСА

 

Основной задачей  курсовой политики на 2012 год и период 2013 - 2014 годов является последовательное сокращение прямого вмешательства  Банка России в курсообразование и создание условий для перехода к режиму плавающего валютного курса. Банк России продолжит политику, направленную на повышение гибкости курса рубля, что позволит подготовить участников рынка к переходу к плавающему курсу, облегчая процесс их адаптации к значительным колебаниям валютного курса, вызванным внешними шоками.

В течение переходного  периода курсовая политика будет  направлена на сглаживание колебаний  курса рубля к основным мировым  валютам, а также на компенсацию  устойчивых дисбалансов спроса и  предложения на внутреннем валютном рынке. Параметры механизма курсовой политики будут определяться с учетом основных факторов формирования платежного баланса, показателей бюджетной системы и конъюнктуры российского денежного рынка и согласовываться с целями единой денежно-кредитной политики. При этом Банк России не будет устанавливать каких-либо целевых значений или фиксированных ограничений на уровень курса национальной валюты.

В настоящее  время сохраняющийся значительный профицит счета текущих операций создает фундаментальные предпосылки для укрепления рубля. Однако прогнозируемое сокращение профицита торгового баланса вследствие быстрого роста импорта приведет к снижению роли данного фактора и, соответственно, усилению влияния на курс состояния счета операций с капиталом и финансовыми инструментами. Трансграничные потоки капитала могут быть подвержены резким колебаниям вслед за изменением настроений участников российского и мировых финансовых рынков. Следствием этого, а также результатом сокращения участия Банка России в операциях на валютном рынке станет рост неопределенности динамики курса рубля в среднесрочной перспективе. В данных условиях возрастет значение управления курсовым риском экономическими агентами как в реальном, так и в финансовом секторе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Центральный Банк России является одним из важнейших  органов в РФ. Его значение сопоставимо  со значением Государственной Думы и министерств, так как ЦБ РФ наделён  некоторыми законодательными и исполнительными  функциями, важнейшей из которых в настоящее время является кредитно-денежный контроль.

Насущной  задачей ЦБ и самих банков является переход от оборонительной к наступательной позиции, раскрывающей преимущества малых банков, их важную роль в экономике и обеспечении стабильности банковской системы.

В целом  по проблемам банков необходимо отметить, что дальнейшее развитие банковской системы во многом будет определяться денежно-кредитной политикой государства. Банк России ежегодно в соответствии с законом формирует основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, хотя правильнее ее назвать денежно-кредитной политикой самого Банка, поскольку в основных направлениях предусматриваются только его действия.

Важным  условием развития экономики страны являются совместные действия реального сектора и кредитной системы, сохранение региональной банковской сети, увеличение участия финансового капитала в инвестиционных проектах, концентрация и консолидация капиталов банков.

Следовательно, существует большое поле деятельности для всех отечественных банков по налаживанию цивилизованной платежной системы. В ходе этих преобразований, с одной стороны, устраняются негативные последствия влияния переломных процессов в экономике на расчеты, с другой — разрабатываются применительно к условиям России и внедряются новейшие расчетные технологии, используемые в мировой практике.

 

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Конституция РФ. 1993 - Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru
2. Гражданский кодекс РФ ч. 1,2 - Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru
3. "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001г.): Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ - Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru
4. "О денежной системе Российской Федерации" (утратил силу): Закон РФ от 25 сентября 1992 г. N 3537-I - Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru
5. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 26 апреля 1995 г.) (с изм. и доп. от 27 декабря 1995 г., 20 июня 1996 г., 27 февраля, 28 апреля 1997 г., 4 марта, 31 июля 1998 г., 8 июля 1999 г., 19 июня, 6 августа 2001 г.): Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 394-1- Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru
6. "О мерах по защите денежной системы Российской Федерации": Указ Президента РФ от 21 июня 1992 г. N 636 - Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru
7. Абалкин Л.И. Денежная масса, совокупный спрос и золотовалютные резервы / «Деньги и кредит», №7, 2001
8. Деньги, кредит, банки. / Под редакцией Г.И.Кравцовой, Минск «Меркаванне» 1994г.
9. Деньги, кредит, банки / под редакцией О.И.Лаврушиной. М.: «Финансы и статистика», 2000г.
10. Банковское дело./ Под ред. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2002г.
11. Банки и банковские операции в России./под ред. В.И. Букато, Ю.И. Львов- М.: Финансы и статистика» 2006г.
12. «Банки и банковское дело» учебное пособие для ВУЗов/Под ред. д. э. н., проф. И. Т. Балбанова. - С-П.: Москва-Харьков-Минск, 2004г.
13. "Денежное обращение и банки" под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой -изд. «Финансы и статистика». М. 2006 г.
14. "Деньги и кредит" учебное пособие, А.Г.Мнацаканян,2001 г.
15. Деньги. Кредит. Банки,: Учебное пособие/ Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003.
16. Деньги, кредит, банки/ Под. Ред. проф. О.И. Лаврушина - 3-е изд., перераб и доп. - М.: КНОРУС, 2004г.
17. Деньги, кредит, банки/ Под. Ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. - М.: ТК Велби, изд-во Респект, 2004г
18. Деньги, кредит, банки/ Под. Ред. проф. Е. Ф. Жукова - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005г.
19. Общая теория денег и кредита: Учебное пособие/Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
20. "Учебник по основам экономической теории" В.Д. Камаев.- Изд. МГТУ им. Н.Э.Баумана. "Владос", Москва,2005г.
21. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Г.Г. Коробковой. - М.: Экономисть,
22. Финансы предприятий.: Учебное пособие/Под ред. Н.В. Колчиной, М.: Финансы, ЮНИТИ, 2006г.
23. Черкасов В.Е., Платицына Л.А.- Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты, М.:2004.
24. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов от 28.10. 2011г. – Доступ из «Официальный Банк России». – режим доступа: http://www.cbr.ru
25. Интернет – ресурс: ru.wikipedia.org

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Таблица 1- Процентные ставки по операциям Банка России в 2011 году (% годовых).¹²

 

Назначение	Вид       инструмента	Инструмент	Срок	На   1.01	Значение ставки с:
					28.02	3.05	31.05	15.09
Предоставление  ликвидности	Операции       постоянного    действия (по   фикс-ным  процентным     ставкам)	Кредиты           "овернайт"	1 день	7,75	8,00	8,25	8,25	8,25
		Сделки "валютный  своп" (рублевая   часть)	1 день	7,75	8,00	8,25	8,25	8,25
		Ломбардные        кредиты, прямое   РЕПО	1 день, 7 дней	6,75	6,75	6,75	6,75	6,50
		Ломбардные        кредиты	30 дней 13	6,75	6,75	6,75	6,75	6,50
		Кредиты,         обеспеченные      золотом	До 90 дней	-	-	-	-	6,75 14
			От 91 до 180 дней	-	-	-	-	7,25 15
		Кредиты,          обеспеченные      нерыночными       активами или      поручительствами	До 90 дней	6,75	7,00	7,25	7,25	7,00
			От 91 до 180 дней 16	7,25	7,50	7,75	7,75	7,50
	Операции на    открытом       рынке          (миним.  процентные     ставки)	Аукционы прямого  РЕПО	1 день	5,00	5,25	5,50	5,50	5,25
		Ломбардные        аукционы,     аукционы прямого  РЕПО	7 дней	5,00	5,25	5,50	5,50	5,25
			3 месяца	6,50	6,75	7,00	7,00	6,75
Абсорбирование  ликвидности	Операции на    открытом       рынке          (максим.  процентные     ставки)	Депозитные        аукционы	1 месяц	5,00	5,00	5,25	5,50	5,50
	Операции       постоянного    действия (по   фикс-ным  процентным     ставкам)	Депозитные        операции	1 день, до     востребования	2,75	3,00	3,25	3,50	3,75
			7 дней	3,00
Справочно:
Ставка рефинансирования				7,75	8,00	8,25	8,25	8,25

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Таблица 2 - Оценка показателей денежной программы на 2011 год (млрд. рублей)¹⁷

 

	1.01.2011 (факт)	1.10.2011 (факт)	1.01.2012 (прогноз)	Прирост за 2011 год (прогноз)
Денежная база (узкое  определение) - наличные деньги в обращении  (вне Банка Росии) - обязательные резервы18	5912, 7 5785, 2 127, 6	6303, 7 6059, 5 244, 2	7099 6840 259	1186 1055 132
Чистые международные резервы - в млрд. долларов США	14304, 5 469, 4	15044, 6 493, 6	15090 495	786 26
Чистые внутренние активы	-8391, 8	- 8740, 9	- 7991	401
Чистый кредит расширенному правительству - чистый кредит федеральному  правительству - остатки средств консолидированных бюджетов субъектов РФ и государственных внебюджетных фондов на счетах в Банке России	- 3962, 6 - 2906, 8     - 1055, 8	- 6148 - 4452, 4     - 1695, 6	- 5529 - 4229     - 1300	- 1567 - 1323     - 244
Чистый кредит банкам - валовый кредит банкам - корреспондентские счета кредитных организаций, депозиты банков в Банке России и другие инструменты абсорбирования свободной банковской ликвидности	- 1640, 2 576, 6     - 2216, 8	- 236, 3 765, 1     - 1001, 3	- 90 950     - 1040	1550 373     1177
Прочие чистые неклассифицированные активы	- 2788, 9	- 2356, 6	-2372	417

¹ Бункина М.К. Деньги. Банки . Валюта. АО «ДИС» 1994 с.39-41

² Бункина М.К. Деньги. Банки . Валюта. АО «ДИС» 1994 с.43-45

³ Бункина М.К. Деньги. Банки . Валюта. АО «ДИС» 1994 с.54-56

⁴ Колесникова В.И. Кравцова Л.П. Банковское дело. Учебное пособие. С-Пб. УэиФ. 1999 с. 123-125

⁵ Колесникова В.И. Кравцова Л.П. Банковское дело. Учебное пособие. С-Пб. УэиФ. 1999 с.126

⁶ Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

⁷ Сорван С.В. Приоритеты развития банковского сектора и деятельность территориального учреждения Банка России // «Финансы и кредит», № 11, 2002

⁸ Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

⁹ Сорван С.В. Приоритеты развития банковского сектора и деятельность территориального учреждения Банка России // «Финансы и кредит», № 11, 2002

¹⁰ Сорван С.В. Приоритеты развития банковского сектора и деятельность территориального учреждения Банка России // «Финансы и кредит», № 11, 2002

¹¹ Под уровнем валютизации в данном случае имеется в виду доля депозитов в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте) в структуре широкой денежной массы

¹² Кроме операций, действие которых по состоянию на 1.01.2011 было приостановлено.

¹³ Проведение операций приостановлено с 10.02.2011.

¹⁴ Процентная ставка установлена с 29.08.2011 в размере 7,00% годовых.

¹⁵ Процентная ставка установлена с 1.11.2011.

¹⁶ Проведение операций приостановлено с 10.02.2011, возобновляется с 1.11.2011.

¹⁷ Показатели программы, рассчитываемые по фиксированному обменному курсу, определены исходя из официального курса рубля на начало 2011 года

¹⁸ Обязательные резервы по обязательствам в валюте Российской Федерации, депонированные на счетах в Банке России