Банковская деятельность в России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Апреля 2011 в 13:32, курсовая работа

Описание

Целью работы является анализ функционирования коммерческого банка как звена банковской системы. Для достижения этой цели необходимо исследовать:

понятие, функции и принципы деятельности коммерческого банка;
особенности его деятельности на современном этапе банковской реформы;
банковские операции (уделив внимание принципиально новым операциям, осуществляемых коммерческими банками);
пути совершенствования деятельности коммерческих банков;
условия для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование дает максимальный эффект.

Содержание

Введение………………………………………………………………………………………….
Глава 1. Теоретические основы деятельности коммерческих банков……………………….
3
5

Понятие коммерческого банка, его функции и принципы деятельности………
Классические банковские операции и новые формы работы коммерческих банков……………………………………………………………………………….
Лизинг и организационные основы его использования в банковской деятельности………………………………………………………………………..
5

13


16

Глава 2. Исследование особенностей деятельности коммерческих банков в России………
Глава 3. Пути совершенствования деятельности коммерческих банков…………………….

Заключение………………………………………………………………………………………

Литература……………………………………………………………………………………….

Работа состоит из  1 файл

Банковская деятельность в России (курсовик).doc

— 305.00 Кб (Скачать документ)

Федеральное агентство по образованию 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по  дисциплине деньги, кредит, банки

по  теме Банковская деятельность в России  
 
 
 
 

      Выполнил:

      студент  

      Принял:  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание:

 
Введение………………………………………………………………………………………….

Глава 1. Теоретические основы деятельности коммерческих банков……………………….

3

5

 
    1. Понятие коммерческого  банка, его функции и принципы деятельности………
    2. Классические банковские операции и новые формы работы коммерческих банков……………………………………………………………………………….
    3. Лизинг и организационные основы его использования в банковской деятельности………………………………………………………………………..
5 

13 

16

Глава 2. Исследование особенностей деятельности коммерческих банков в России………

Глава 3. Пути совершенствования деятельности коммерческих банков…………………….

Заключение………………………………………………………………………………………

Литература……………………………………………………………………………………….

21

29

33

35

Введение

      Банковская  система — важнейший компонент  инфраструктуры рынка. До 1987 г. в нашей стране существовала гипертрофированная банковская система, основной задачей которой было механическое перераспределение общегосударственного ссудного фонда между различными звеньями национальной экономической системы на неэкономических принципах. Кредитные отношения носили формальный характер. Госбанк СССР обладал практически неограниченной монополией на кредитные ресурсы. На его счетах автоматически аккумулировались все свободные денежные средства, образуя общегосударственный ссудный фонд. Средства этого фонда распределялись централизованно в соответствии с утвержденными планами. Роль кредитных учреждений на местах сводилась к распределению кредитов между конкретными заемщиками в соответствии с инструкциями на определенные цели.

      Переход к рыночной экономике предполагает изменение роли банковской системы в механизме управления экономикой. Ее реорганизация началась в 1987 г. Предусматривалось изменение организационной структуры банковской системы, усиление ее влияния на развитые экономические системы, превращение кредита в действенный экономический инструмент. Однако, за дальнейшие 10 лет не преодолена монопольная структура банковской системы, целесообразность и выгодность предоставления средств в ссуду не стали критериями в деятельности банков. Поэтому решение проблем, связанных с комплексной реконструкцией системы экономических отношений в области кредита стала  весьма актуальной. Такая реконструкция была начата в 1988 г. созданием первых коммерческих банков, которые были призваны стать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере, основной конструкцией финансового рынка, обеспечивающей условия для развития конкуренции и предпринимательства в сфере движения финансовых ресурсов.

      Коммерческий  статус дает банку самостоятельность  в определении целей, условий  и сроков кредитования, определении уровня процентных ставок, развитии разнообразных форм банковской деятельности, в использовании полученной прибыли и решении многих других вопросов. Вышеизложенное определяет цель и задачи исследования.

      Целью работы является анализ функционирования коммерческого банка как звена банковской системы. Для достижения этой цели необходимо исследовать:

  • понятие, функции и принципы деятельности коммерческого банка;
  • особенности его деятельности на современном этапе банковской реформы;
  • банковские операции (уделив внимание принципиально новым операциям, осуществляемых коммерческими банками);
  • пути совершенствования деятельности коммерческих банков;
  • условия для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование дает максимальный эффект.

Глава 1. Теоретические основы деятельности коммерческих банков

    1. Понятие коммерческого банка, его функции и  принципы деятельности
 

     Современная кредитная система1 имеет сложную многозвенную структуру. Традиционно выделяют три важнейших ее элемента:

  • центральный банк;
  • коммерческие банки;
  • специализированные финансовые учреждения (страховые, инвестиционные, сберегательные и т.п.).

     1 Понятие кредитной системы — более широкое, нежели банковская система. Под ним подразумевают не только совокупность кредитно-финансовых учреждений, но и совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (см.: Финансы и кредит./ Под ред. А.Ю. Казака. Екатеринбург: МП «Пипп» при изд-ве УрГУ, 1994. – с. 517.)

     Банки являются ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы. В развитых странах с рыночной экономикой в кредитную систему наряду с традиционными банковскими учреждениями обычно включают и другие кредитно-финансовые организации, обеспечивающие финансовое посредничество: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные фонды, финансовые компании. Банки и специальные кредитно-финансовые институты относятся к категории финансовых посредников. Финансовых посредников отличает от иных финансовых субъектов (брокеров и дилеров) двойной обмен долговыми обязательствами: они продают собственные долговые обязательства (депозиты, облигации, страховые полисы) и на вырученные от их продажи средства приобретают долговые обязательства или ценные бумаги, выпущенные другими субъектами.

     Низовое звено банковской системы состоит  из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих  функции кредитно-расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Основной его составляющей являются коммерческие банки. Коммерческий банк — финансовый посредник, который в целях получения прибыли привлекает на условиях возвратности денежные средства у вкладчика и предоставляет их заемщику на условиях возвратности, платности, срочности; а также осуществляет расчетные и другие банковские операции. Банки как субъекты финансового рынка имеют существенные признаки, отличающие их от всех других субъектов. Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает их от финансовых брокеров и дилеров, которые не выпускают собственных долговых обязательств. Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например, при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, которые мобилизуют ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов распределяет среди своих акционеров.

     В нашей стране коммерческие банки  стали создаваться в период формирования основ рыночной экономики. До 1990 г. они были немногочисленны и функционировали параллельно с государственными специализированными банками. Принятые в 1990 г. законы о банках ликвидировали систему государственных специализированных банков, вместо них была создана сеть коммерческих банков. Все функционирующие коммерческие банки могут быть классифицированы по нескольким признакам: по форме собственности, по страновой принадлежности капитала, по территориальному признаку, по организационно-правовой форме, по степени независимости, по происхождению, по характеру деятельности, по масштабу деятельности (см. табл. 1).

Таблица 1.

Классификация коммерческих банков России

Критерий  классификаций Виды  банков
1. Форма  собственности Государственная

Частная

Кооперативная

Смешанная

2. Страновая  принадлежность капитала Российская

Иностранная

Совместная

3. География  распространения (территориальный  признак) Региональные (местные, муниципальные)

Межрегиональные

Общероссийские

Международные

Заграничные (российские банки в других странах)

4. Организационно-правовая  форма Паевые

Акционерные:

  • банки — ЗАО
  • банки — ОАО
Критерий  классификаций Виды  банков
5. Степень  независимости Самостоятельные

Дочерние

Сателлиты (полностью зависимые)

Уполномоченные

6. Происхождение «Старые» (возникшие  на основе бывших спецбанков и отраслевых ведомств)

«Новые»

  1. Характер деятельности
 
а) отраслевая специализация  
 

б) функциональная специализация

Универсальные

Специализированные:

  • промышленные,
  • сельскохозяйственные,
  • строительные,
  • торговые и т.д.;
  • инновационные,
  • сберегательные,
  • социального развития,
  • ипотечные,
  • клиринговые,
  • биржевые,
  • страховые
8. Масштаб  деятельности Крупные

Средние

Мелкие

 

     В нашей стране в зависимости от способа формирования уставного  капитала выделяют две основные группы коммерческих банков — акционерные и паевые.

     Физические  и юридические лица, являющиеся организаторами и основателями банка, получают статус учредителей банка, купив «учредительские» паи или акции. Индивидуальные и  институциональные инвесторы, впоследствии купившие акции банка, приобретают статус акционеров. Лица, участвующие своими средствами в формировании уставного капитала паевого банка, называются пайщиками. Коммерческие банки могут быть также классифицированы по степени их участия в предоставлении кредитно-финансовых услуг, а также в деятельности государственных структур, в том числе в процессах разгосударствления экономики; по размеру собственного капитала коммерческих банков и величине их активов.

     Основой деятельности коммерческого банка  является формирование его собственных средств и осуществление активных операций. В зависимости от размеров уставного капитала все коммерческие банки можно подразделить на две группы: крупные банки, собственный капитал которых превышает 300 млн. руб. и малые (средние) банки. Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала приведена в табл. 2.

Таблица 2.

Группировка действующих кредитных  организаций по величине зарегистрированного  уставного капитала* по состоянию на 01.01.06.

    Количество  кредитных организаций  
Наименование на 01.01.05 на 01.01.06 Изменение
п/п    
количество
удельный вес  к итогу, %  
количество
удельный вес  к итогу, % (+/-)
1. Свыше 300 млн. руб. 234 19,0 243 19,4 +9
2. От 150 до 300 млн. руб. 191 14,7 204 16,3 +13
3. От 60 до 150 млн. руб. 211 16,2 227 18,1 +16
4. От 30 до 60 млн. руб. 225 17,3 212 16,9 -13
5.

6.

От 10 до 30 млн. руб.

От 10 млн. руб.

232

201

17,9

15,9

205

162

16,4

12,9

-27

-39

  Всего по России 1263 100% 1253 100% -10

Информация о работе Банковская деятельность в России