Становление и развитие банковской системы российской федерации

2.1) утверждает  графическое обозначение рубля  в виде знака;

3) является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему их рефинансирования;

4) устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

5) устанавливает  правила проведения банковских  операций;

6) осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное  не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

7) осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;

8) принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

9) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп  (далее - банковский надзор);

10) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

11) осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

12) организует  и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

13) определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

14) устанавливает  правила бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

 

15) устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

16) принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса Российской  Федерации;

17) устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности  по организации проведения операций  по покупке и продаже иностранной  валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

18) проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

18.1) осуществляет  выплаты Банка России по вкладам  физических лиц в признанных  банкротами банках, не участвующих  в системе обязательного страхования  вкладов физических лиц в банках  Российской Федерации, в случаях  и порядке, которые предусмотрены  федеральным законом;

19) осуществляет  иные функции в соответствии  с федеральными законами. Таким  образом, вышеупомянутый перечень  не является исчерпывающим.

Для классификации  функций центрального банка используются различные критерии.

Если  для классификации функций Банка  России использовать признак закрепления  их в Федеральном законе, то можно  предложить такую систему функций: 1) функция банковского регулирования; 2) функция банковского надзора  и контроля; 3) функция осуществления  эмиссии наличных денег и организации  их обращения; 4) функция взаимодействия с федеральными органами государственной  власти и управления; 5) международно-правовая функция; 6) аналитическая, научная и  прогностическая функция; 7) функция  банковского обслуживания; 8) функции  Банка России как самостоятельного юридического лица — участника гражданских, трудовых, административных и иных правоотношений; 9) иные функции, возложенные  на Банк России федеральным законодательством. К иным функциям Банка России могут  быть отнесены функция регистрации  эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с  федеральными законами, функция хранения и осуществления операций с федеральным  бюджетом и государственными внебюджетными  фондами, с бюджетами субъектов  РФ и местными бюджетами, операции по обслуживанию государственного долга  и операции с золотовалютными  резервами РФ и т.п. [5, с. 93].

В зависимости  от того, в чьих интересах Банком России осуществляются конкретные функции, условно можно выделить: а) функции, осуществляемые Банком России от имени  и в интересах РФ б) функции, осуществляемые Банком России от своего имени, но в  интересах всего общества; в) функции, осуществляемые Банком России от своего имени и в своих интересах  как юридическим лицом.

Кроме того, функции Банка России могут быть как внутренними, осуществляемыми  с резидентами в пределах РФ, так  и внешними, т.е. осуществляемыми  при представлении интересов  РФ и Банка России во взаимоотношениях с центральными банками иностранных  государств, международными и иными  организациями.

По признаку отношения к банковской деятельности функции Банка России могут быть классифицированы на: а) функции, осуществляемые в интересах экономической политики государства в целом; б) функции  в сфере денежно-кредитной политики; в) функции в сфере управления банковской системой; г) функции в  сфере непосредственно банковской деятельности (осуществление банковских операций).

Основополагающей  для Банка России является закрепленная в Конституции РФ функция Банка  России по защите и обеспечению устойчивости рубля (п.2 ст. 75 Конституции РФ). Защита и обеспечение устойчивости рубля  по сути является задачей, на достижение которой направлена вся деятельность Банка России, все возложенные  на него функции и предоставленные  полномочия.

Банк  России может исполнять иные функции, если они предусмотрены действующим  законодательством.

Реализация  функций Банка России в реальных общественных отношениях и достижение стоящих перед ним задач и  целей возможны благодаря соответствующей  организации Банка России и предоставленным ему законом полномочиям.

Основными целями деятельности Банка  России являются:

 

1. Защита  и обеспечение устойчивости рубля. 

 

Во исполнение этой цели Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег, организацию  их обращения и изъятия из обращения; во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную  политику и т.д.

 

2. Развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации. 

 

Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства. Главная цель банковского регулирования  и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. Банк России устанавливает обязательные для  кредитных организаций нормативы  их деятельности, правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления  бухгалтерской и статистической отчетности.

 

3. Обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования платёжной системы.

 

Платёжная система России, состоящая из платёжной  системы Банка России и частных  платёжных систем, обеспечивает потребность  экономики страны в переводе денежных средств и развивается в направлении  дальнейшего внедрения электронных  технологий в безналичные расчеты  Создание современной и всеохватывающей  сети электронной системы расчетов и платежей требует значительных затрат. Центральный банк проводит активную работу по дальнейшему развитию технической инфраструктуры своей  платёжной системы и совершенствованию  нормативной базы, обеспечивающей её функционирование.³

Задачи ЦБ РФ:

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением  денежного обращения, защитой и  обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления  расчетов.

Традиционно перед центральным банком ставиться  пять основных задач. Центральный банк призван быть:

 

·        Эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

 

·      Банком банков, т.е. совершать операции преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

 

·     Банкиром правительства – поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

 

·        Главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими  банками страны при выполнении безналичных  расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

 

·        Органом регулирования экономики  денежно-кредитными методами.

 

Главной же задачей центрального банка является сохранение стабильной покупательной  способности национальной денежной единицы и обеспечение бесперебойности денежных платежей и расчетов в стране. Так, Немецкий федеральный банк обязан в соответствии с законом «обеспечивать стабильность национальной валюты»; главная цель Банка Франции – сохранять «стабильность цен». В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Для этого ЦБ РФ наделяется функциями и полномочиями высшего органа государства по разработке и осуществлению денежно – кредитной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Национальный банковский совет, его роль, задачи и функции

 

Национальный  банковский совет, как орган, работающий на общественных началах, был предусмотрен в законодательстве еще в 90-е годы. По закону, который в то время  действовал, у него были достаточно солидные полномочия. Закон возлагал на Национальный банковский совет важные функции. Он должен был рассматривать  концепцию совершенствования банковской системы Российской Федерации, проекты  основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного  контроля, и при этом давать по ним  заключения, анализировать итоги  их выполнения, проводить экспертизу проектов нормативных актов в  области банковского дела. Этот совет  должен был рассматривать наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций; участвовать  в разработке основных принципов  организации системы расчетов в Российской Федерации [6, с. 275].

С принятием  Федерального закона от 10 июля 2002 г. “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, ситуация изменилась. Национальный банковский совет из совещательного органа превратился в орган, который  контролирует важнейшие решения  Совета директоров Банка России, его  финансово-хозяйственную деятельность. Он получил право утверждать основные направления денежно-кредитной политики и некоторые другие решения Банка  России.

Национальный  банковский совет, создан Указом Президента РФ от 18 октября 1994 г. № 2002.

Национальный  банковский совет - коллегиальный орган  Банка России.

Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации  Федерального Собрания Российской Федерации  из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа  депутатов Государственной Думы, трое - Президентом Российской Федерации, трое - Правительством Российской Федерации. В состав Национального банковского  совета входит также Председатель Банка  России.⁴

 

В функции Национального банковского  совета входит:

1) рассмотрение  годового отчета Банка России;

2) утверждение  на основе предложений Совета  директоров на очередной год  не позднее 15 декабря предшествующего  года:

общего  объема расходов на содержание служащих Банка России;

общего  объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское  страхование служащих Банка России;