Правовое регулирование ликвидации кредитных организаций.Валютные операции: понятие и порядок осуществления

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ – 

УЧЕБНО-НАУЧНО-ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ КОМПЛЕКС»

Факультет Дистанционного обучения

Контрольная работа

по дисциплине «Банковское и валютное право» 

Вариант № 5 

 
 
 

Отметка о зачете                                  дата «____» _________20   г.

Подпись преподавателя  ________________

 
 
 

г. Орел, 20 11  г.

 

  

  Вариант 5. 

  1. Правовое регулирование ликвидации кредитных организаций.

  2. Валютные операции: понятие и порядок осуществления. 

 

  Правовое  регулирование ликвидации кредитных организаций. 

  Кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

  Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

  В соответствии со ст. 61 Гражданского кодекса РФ ликвидация юридического лица влечет прекращение деятельности юридического лица без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.

  По  действующему банковскому законодательству, ликвидация кредитной организации может быть добровольная или принудительная.

  Добровольная  ликвидация кредитной организации осуществляется по инициативе учредителей (участников) кредитной организации.

  Принудительная  ликвидация кредитной организации проводится решением суда по инициативе Банка России.

  Согласно общим  нормам, закрепленным в ст.ст. 61-64 Гражданского кодекса РФ, процедура добровольной ликвидации юридического лица начинается с того, что учредители (участники) принимают решение о ликвидации юридического лица, назначают ликвидационную комиссию или единоличного ликвидатора и устанавливают порядок и сроки ликвидации. Затем ликвидационной комиссией (ликвидатором) осуществляются расчеты с кредиторами ликвидируемого юридического лица и составляется ликвидационный баланс.

  Ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо – прекратившим существование после внесения об этом записи в единый государственный реестр юридических лиц. Для этого в регистрирующий орган представляется необходимый пакет документов, на основе которого принимается решение о государственной регистрации юридического лица в связи с его ликвидацией и в государственный реестр вносятся соответствующие сведения.

  Принудительная  ликвидация юридического лица осуществляется по решению суда в случае допущенных при его создании грубых нарушений закона, если эти нарушения носят неустранимый характер, либо осуществления деятельности без надлежащего разрешения (лицензии), либо запрещенной законом, либо с нарушением Конституции РФ, либо с иными неоднократными или грубыми нарушениями закона или иных правовых актов, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

  Требование  о принудительной ликвидации юридического лица может быть предъявлено в суд государственным органом или органом местного самоуправления, которому право на предъявление такого требования предоставлено законом.

  В случае принятия судом решения о принудительной ликвидации юридического лица обязанность по осуществлению описанных выше ликвидационных процедур возлагается на учредителей (участников) юридического лица.

Отзыв лицензии.

     Для того чтобы любая кредитная организация, в том числе и банк, могла  функционировать, проводить банковские операции, ей нужна специальная лицензия. Лицензия на осуществление банковских операций – это разрешение, которое выдается Банком России кредитной организации, в котором указываются:

     ●банковские операции, на осуществление которых кредитная организация имеет право;

     ●валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

     Реестр  выданных кредитным организациям лицензий публикуется в «Вестнике Банка России» не реже одного раза в год.

     Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных  организаций, действующих на правах юридического лица, производится Центральным  банком РФ в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» и указаниями Банка России.

     Решение Центрального банка Российской Федерации  об отзыве лицензии на осуществление  банковских операций оформляется приказом Центрального банка РФ  на основании соответствующего ходатайства территориального Главного управления (Национального банка) Центрального банка РФ или Центрального операционного управления (ЦОУ) при Центральном банке РФ. Основанием для издания Приказа может явиться также решение Совета директоров Центрального банка РФ, а также соответствующие предложения структурных подразделений Банка России. Издание Приказа об отзыве лицензии на осуществление банковских операций означает запрещение данной организации совершать какие-либо банковские операции, но не является решением о ее ликвидации как юридического лица.

     Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является исключительной мерой  воздействия, которой, как правило, предшествуют иные меры воздействия предупредительного характера, предусмотренные статьей 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Росси)».

  Согласно  ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»  Банк России может отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

  ●установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

  ●задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

  ●установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

  ●задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

  ●осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

  ●неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

  ●неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

  ●наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

  ●неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

  ●неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, а также не устранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

  Эта же статья обязывает Банк России отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1. если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов.
2. если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.
3. если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
4. если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и т. д.

     В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация  в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную  лицензию в Банк России.

  Специальные правила ликвидации кредитных организаций предусмотрены банковским законодательством и в частности ст.ст. 23, 23.1 – 23.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Они применяются как дополнение к положениям, предусмотренным гражданским законодательством.

  Например, так же как и при создании кредитной  организации решение о государственной  регистрации кредитной организации  в связи с ее ликвидацией принимается  Банком России. В связи с этим документы для официального признания  кредитной организации ликвидированной и исключения сведений о ней из единого государственного реестра юридических лиц направляются в территориальное учреждение Банка России. Процедура взаимодействия Банка России, территориального учреждения Банка России и регистрирующего (налогового) органа идентична процедуре, применяемой при создании кредитной организации.

  Принципиальное  исключение касается лишь срока, в течение  которого должна быть осуществлена государственная регистрация. Для государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидации такой срок составляет 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов. Перечень документов для государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидации и порядок их представления в Банк России установлен в Указании Банка России от 8 февраля 2010 г. № 2395-У.