Договор имущественного страхования

    - наименование, юридический адрес  и банковские реквизиты страховщика;

    - фамилия, имя, отчество или  наименование страхователя и  его адрес;

    - название объекта страхования;

    - размер страховой суммы;

    - указание страхового риска;

    - размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

    - срок действия договора;

    - порядок изменения и прекращения  договора; 
 

    - другие условия по соглашению  сторон, в том числе дополнения  к правилам страхования либо  исключения из них;

    - подписи сторон.

  4.5. Права и обязанности сторон. 

    Вступление  в силу договора страхования означает необходимость важной процедуры  – определения совокупности обязанностей и прав, возлагаемых на стороны. В  обязанности страховщика обычно входят:

    - ознакомление страхователя с  правилами страхования;

    - выдача страхователю полиса в  сроки, указанные в договоре  страхования;

    - перезаключение по заявлению  страхователя договора страхования  в случае проведения страхователем  мероприятий, уменьшивших возможность  наступления страхового случая  и размер ущерба застрахованному имуществу, любо в случае увеличения действительной стоимости имущества (например, при покупке и установке нового оборудования, при строительстве нового здания и т.п.);

    - при совершении страхового случая  выплата страхового возмещения в указанный в договоре срок (например, в пятидневный) со дня составления страхового акта и получения всех необходимых документов от компетентных органов;

    - неразглашение сведений о страхователе  и его имущественном положении  за исключение случаев, предусмотренных законодательством РФ.

    В права страховщика входят:

    Проверка  наличия и состояния застрахованного  имущества, а также правильности сообщаемых страхователем сведений о наличии, состоянии и страховой  стоимости этого имущества;

    - отказ в выплате страхового возмещения в следующих случаях:  

    а) умышленных действий страхователя, направленных на наступление страхового случая;

    

    б) совершения страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор  страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

    в) сообщения страхователем страховщику  заведомо ложных сведений об объекте  страхования;

    г) получения страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного  в причинении этого ущерба;

    д) несвоевременного извещения страховщика о страховом случае;

    е) в других случаях, предусмотренных  договора страхования.

    В обязанности страхователя входят:

    - представление страховщику заявления  на страхование (2 экз.) по установленной  форме с приложением описи  страхуемого имущества на день заключения договора страхования;

    - уплата страхового взноса в  размере, сроки и порядке, указанном  в договоре страхования;

    - немедленное извещение страховщика  о наступлении страхового случая  и сохранение оставшегося имущества  до прибытия страховщика, немедленное сообщение милиции о факте умышленного действия третьих лиц;

    - немедленное извещение страховщика  обо всех существенных изменениях  в риске, касающихся застрахованного  имущества;

    - передача страховщику всех имеющихся материалов и документов для предъявления регрессного требования к лицу, ответственному за ущерб, нанесенный страхователя.

    Права страхователя заключаются в том, что он может : 
 
 

    - требовать возврата страховых  взносов за вычетом расходов  на ведение дела (выкупной суммы)  в случае расторжения им договора в одностороннем порядке;

    - требовать выдачи страхового  полиса установленной формы в  срок, указанный в договоре страхования  (например, через 5 дней после поступления  страховых взносов на расчетный  счет страховщика);

    

    - требовать от страховщика заключения дополнительного договора страхования в случае изменения страховой стоимости имущества.

    В договоре страхования могут быть предусмотрены другие (кроме перечисленных) обязанности сторон. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    

    

    5. Определение ущерба и страхового возмещения при имущественном страховании. 

    На  основе законодательства РФ в правилах и договорах имущественного страхования предусмотрены следующие процедуры определения порядка и условий выплаты страхового возмещения, во-первых, устанавливаются основания для выплаты страховых возмещений, во-вторых, регламентируются основания и обосновывается методика исчисления величины страхового возмещения.

    Основанием  для принятия решения о выплате  страхового возмещения является наступление (факт) страхового случая, соответствующего договору страхования. Его наступление и идентификация условиям страхования подтверждается документами:

    - заявлением страхователя о наступлении  страхового случая;

    - перечнем уничтоженного (похищенного  или поврежденного) имущества;

    - страховым актом об уничтожении   (похищенного или поврежденного) имущества.

    Страховой акт является документом, который  оформляется в установленном  Законом РФ «О страховании» порядке  и подтверждает факт, причины и  обстоятельства страхового случая. Только на основании страхового акта может быть рассчитана сумма ущерба, причиненного имуществу страхователя, исчислена величина страхового возмещения и определено право страхователя на получение этого возмещения.

    

    Страховой акт составляется страховщиком или  уполномоченным им лицом в трехдневный срок (исключая выходные и праздничные дни) после получения страховщиком случая и перечня пострадавшего от его имущества. При необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, ГАИ, пожарной охраны и других

    

    

компетентных  служб, органов, учреждений, располагающих  информацией об обстоятельствах  страхового случая. Страховщик вправе сам выяснить причины и обстоятельства для исчисления величины страхового возмещения, для страховщика  являются данные:

    - представленные в заявлении страхователем;

    - установленные и зафиксированные  страховщиком в страховом акте данные о размещении ущерба, нанесенного застрахованному имуществу, страховым случаем. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    

    

  6. Условия прекращения договора имущественного страхования.  

    Согласно  правил страхования имущества предприятий, граждан, отражающих положения законодательства РФ, устанавливаются процедуры, связанные  с прекращением действия договора страхования.¹³

    Как юридический документ договор страхования имущества есть специфический регулятор страхового экономического страхования, как экономического отношения, и договора страхования, как юридической формы этого отношения, означает реализацию сторонами отношения всех обязанностей и прав на условиях правил и договора страхования. Этот процесс характеризуется понятиями «срок страхования» и «действие страхования».

    Срок  страхования означает период времени, в течении которого согласно договора страхования или законодательства объекты считаются застрахованными.

    Действие  страхования означает, что в страховом  отношении и договоре, его оформившим, движение их экономического содержания начинается с момента подписания договора обеими сторонами и уплаты страховых взносов (премий) страхователем, а завершается -  либо одновременно с окончанием срока страхования, либо в связи с досрочным прекращением договора страхования.

    В движении страхового отношения и  договора их окончания определяется с той же точностью, что и начало, т.к. они связанны с миллионами и миллиардами суммами.

    В различных правилах могут быть варианты окончания:

    - действие договора страхования  прекращается в установленный  в договоре срок – до 00 часов  указанного дня; 
 

    

    

    - действие договора страхования  прекращается в 24 часа того  же дня, который предшествовал числу , с которого договор вступил в силу … лет (месяцев).

    Завершение  страхования связывается с прекращением договора страхования или признанием его недействительным.

    Прекращение договора страхования согласно законодательства имеет варианты.

    Первый  – страховое отношение и договор, соответствующий ему, завершаются  по истечении срока, записанного  в договоре и полисе.

    Второй  – страховое отношение и соответствующий  ему договор считается прекращенным при выполнении страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме.

    Третий  – страховое отношение и соответствующие  ему договор прекращаются при  чрезвычайном расторжении последнего по причинам:

    -  несоблюдения договора страхования  любой стороной;

    - наступления страхового случая, записанного в договоре страхования (какой либо из сторон страховое возмещение показалось несправедливым: страхователю – заниженным, страховщику - завышенным);

    - смены собственника застрахованного  имущества (новый собственник  может пожелать иного страховщика  или вовсе не страховать имущество);

    - смерти страхователя;

    - банкротства предприятия;

    - ликвидации страховщика в порядке,  предусмотренном законодательством  РФ;

    - перемещение застрахованного имущества  из места постоянного нахождения, указанного в полисе, если такое перемещение не согласовано со страховщиком;

    - в других случаях, предусмотренных  законодательством РФ.

    

    

    Недействительность  договора страхования признается после  принятия судебного решения об этом.¹⁴

      Особые условия прекращения страхования.

    Особые условия прекращения страхования устанавливаются законодательством и конкретизируются в правилах страхования, где уточняются причины прекращения и недействительности договоров страхования.

    Например:

    а) договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, ели это предусмотрено договором страхования или достигнуто соглашением сторон:

    - о намерении досрочного прекращения  договора стороны обязаны уведомить  друг друга не менее чем  за 30 дней до предполагаемой даты  прекращения договора страхования, если этим договором не предусмотрено иное;

    - свое намерение страхователь  излагает в форме письменного  заявления, а страховщик –  письменного сообщения;

    - договор страхования считается  прекращенным с 00 часов дня  следующего за 30 –м днем со дня заявления страхователя страховщику или получения сообщения страховщика страхователем;

    б) при досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщика  он возвращает страхователю внесенные  им страховые взносы полностью. Если же такое требование страховщика вызвано невыполнением страхователем правил и договора страхования, то страховщик возвращает ему лишь выкупную сумму – часть взносов за не истекший срок договора за вычетом оговоренных расходов;