Отчет по практики в ОАО АКБ «Росбанк»

В  случае  неисполнения  или  ненадлежащего  исполнения поручения  клиента  по  получению  платежа  на основании платежного  требования  или  инкассового  поручения банк - эмитент несет перед   ним  ответственность в соответствии с законодательством.

Инкассовые поручения  применяются  при осуществлении  безналичных  расчетов физическими  лицами при  наличии текущего счета:

а) для взыскания по исполнительным документам, в случае их предъявления через обслуживающий банк - банк-эмитент;

б) в случаях, предусмотренных  основным договором, при условии  предоставления обслуживающему банку  права на списание денежных средств  со счета плательщика  без его  распоряжения.

В случае недостаточности  денежных средств на текущем счете  физического  лица списание денежных средств по инкассовому поручению  производится в пределах, имеющихся на счете  денежных средств.

Платежное  требование  является  расчетным  документом, содержащим  требование кредитора (получателя средств) по основному договору  к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной  суммы через  банк.

Платежные   требования   применяются  при  расчетах  за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в  иных случаях, предусмотренных  основным договором.

Расчеты   посредством   платежных   требований   могут  осуществляться    с  предварительным   акцептом   и  без   акцепта  плательщика. Без  акцепта плательщика  расчеты  платежными требованиями осуществляются в случаях:

1) установленных законодательством;

2) предусмотренных сторонами по  основному договору при условии   предоставления   банку,   обслуживающему  плательщика,   права  на  списание   денежных   средств   со   счета   плательщика   без  его распоряжения.

Срок  для  акцепта платежных  требований определяется сторонами  по  основному  договору.  При  этом срок для акцепта должен  быть не  менее пяти рабочих  дней.

Плательщик в течение  срока, установленного для акцепта, представляет в банк соответствующий  документ об акцепте платежного требования  либо  отказе  полностью или  частично от его акцепта по основаниям, предусмотренным  в  основном  договоре,  в том числе в  случае  несоответствия  применяемой  формы  расчетов  заключенному  договору, с обязательной ссылкой  на пункт, номер, дату договора и  указанием  мотивов отказа. Плательщик   может  предоставить исполняющему банку в  договоре банковского  счета   право   оплачивать   платежные    требования,  предъявленные   к   его счету  любыми  или указанными плательщиком кредиторами (получателями средств), при неполучении от плательщика  документа об акцепте  или отказе от акцепта (полном или частичном)  платежного требования в течение  срока, установленного для акцепта. Все возникающие между плательщиком  и   получателем средств   разногласия   разрешаются в порядке,   предусмотренном законодательством.

Безакцептное  списание  денежных  средств со  счета в случаях, предусмотренных основным договором, осуществляется банком при наличии в договоре  банковского счета условия о безакцептном   списании   денежных  средств либо  на  основании дополнительного соглашения    к   договору    банковского    счета,    содержащего соответствующее   условие.   Отсутствие  условия о безакцептном списании денежных средств в договоре  банковского  счета  либо  дополнительного  соглашения  к  договору   банковского  счета,   а  также  отсутствие  сведений  о кредиторе   (получателе  средств)  и иных  вышеуказанных  сведений является   основанием   для   отказа  банком  в оплате  платежного требования без акцепта. Данное платежное требование оплачивается в  порядке  предварительного  акцепта  со  сроком  для  акцепта  пять  рабочих дней.

Инкассовое поручение  является расчетным документом,  на основании  которого  производится  списание  денежных  средств  со  счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Инкассовые поручения  применяются:

1)  в случаях,  когда  бесспорный  порядок  взыскания денежных  средств  установлен  законодательством,  в том числе для взыскания   денежных средств органами, выполняющими  контрольные функции;

2) для взыскания по исполнительным  документам;

3) в случаях, предусмотренных  сторонами по основному договору, при  условии предоставления  банку,  обслуживающему  плательщика,  права  на  списание  денежных  средств со счета плательщика  без его  распоряжения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Организация кредитования физических лиц

 

На приемлемых условиях Росбанк  предоставляет как кредиты на покупку автомобиля, квартиры, бытовой  техники, или предметов домашнего  обихода, так и нецелевые кредиты, то есть непосредственно выдает денежные средства.

Документы, которые необходимо предоставить заемщику, зависят от того, какой  именно кредит он приобретает. К примеру, для получения Автоэкспресс кредита  понадобится только паспорт, водительское удостоверение и свидетельство  о временной регистрации (при  наличии).

Кредит предоставляется  гражданам  РФ, удовлетворяющим следующие требования:

•Не моложе 22 лет и не старше 60 лет  для женщин и 65 лет для мужчин (на момент окончания срока кредита).

•Имеющие постоянную регистрацию  в регионе оформления кредита  или временную регистрацию в  регионе оформления кредита и  постоянную в регионе присутствия  одного из подразделений Банка.

•Имеющие непрерывный стаж на последнем  месте работы:

•не менее 3 мес. при наличии постоянной регистрации в регионе оформления кредита;

•не менее 12 мес. при наличии временной  регистрации в регионе оформления кредита и постоянной регистрации  в регионе присутствия одного из подразделений Банка.

Одним из основных видов  целевого кредита является ипотечное  кредитование. В «Росбанке» можно получить ипотечный кредит под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости на покупку квартиры на вторичном рынке жилья или в новостройке, земельного участка, на строительство частного дома и на любые другие цели.

Преимущества ипотеки  в «Росбанке»:

1.Минимальный размер первоначального  взноса составляет от 20% стоимости  квартиры.

2.Бесплатное  рассмотрение заявки  на кредит – до 5 рабочих   дней.

3.Рассматриваются различные виды  доходов. При расчете суммы  кредита, во внимание принимается  полный доход заемщика, полученный  из различных источников. В качестве  документально подтвержденного  дохода может рассматриваться  зарплата по основному месту  работы, по совместительству, по  трудовым договорам, а также  доходы на капитал, доходы по  ценным бумагам, доходы от сдачи  в аренду принадлежащего заемщику  имущества и др.

4.Учитывается совокупный доход  семьи, в т.ч. гражданских супругов.  Для увеличения доступной суммы кредита Вы можете привлечь поручителей из числа ближайших родственников, доходы которых Банк также учтет при анализе платежеспособности. Вместе с заемщиками, могут учитываться доходы до 4-х человек.

5.Гражданство и место регистрации  не имеют значения.

6.Положительное решение Банка  действует в течение 3-х месяцев. 

7.Предусмотрены льготные условия  кредитования для сотрудников  корпоративных клиентов Банка.

8.По истечению 3-х месяцев  пользования кредитом разрешается  досрочное погашение. При этом  досрочно можно погасить кредит  как частично, так и полностью.  Минимальный платеж в счет  досрочного погашения составляет 15 000 рублей РФ, либо эквивалент  в долларах США, евро.

9.Наличие межрегиональной программы  кредитования, позволяющей подать  заявку и документы на оформление  кредита в городе, где заемщик  проживает и работает, а приобрести квартиру в любом другом городе, где присутствует филиал Росбанка.

10.Удобство погашения кредита  – возможность осуществлять платежи  по кредиту в любом ближайшем  для заемщика отделении Банка,  через банкоматы с функцией  приема денег, отделения Почты  России или другими удобными  способами.

«Росбанк», один из лидеров российского рынка автокредитования, предоставляет возможность приобретения в кредит автомобилей российского и иностранного производства, кредит на новый автомобиль и на автомобиль с пробегом.  Существуют три тарифа автокредитования: «Автоэкспресс», «Автоэкспресс без страховки», «Автостатус», а также существует «Государственная программа утилизации»

Схема приобретения автомобиля в кредит довольно проста:

1. Вы выбираете понравившийся   автомобиль.

2. Обращаетесь к клиентскому   менеджеру Банка и оформляете  заявку на получение кредита.

3. Заключаете с дилером  договор  купли-продажи автомобиля  и оплачиваете  первоначальный  взнос.

4. Страховой агент оформляет   необходимые договоры страхования.

5. Клиентский менеджер  Банка  составляет персональный  график  погашения кредитной задолженности,  оформляет кредит на покупку   автомобиля.

6. Вы уезжаете на собственном   автомобиле.

«Экспресс-кредит» - это целевой  кредит на приобретение товара. Принятие решения о выдаче кредита занимает всего 30 минут. Кредит оформляется  непосредственно в магазине без  обращения в отделение Банка. Сумма кредита – до 300 000 рублей, иные условия кредитования зависят  от приобретаемого товара.

Нецелевые кредиты «Росбанка» можно использовать на любые цели: на текущие расходы, крупные покупки, ремонт, проведение торжеств, оплату услуг  и т.п. К нецелевым кредитам Росбанка относятся: «Просто деньги», «Большие деньги» и  «Овердрафт».

Кредит «Просто деньги»  предоставляется  без поручителей  и оформления залога. Размер максимальной суммы  кредита определяется по реальному  доходу заемщика, существует возможность  полного и частичного досрочного погашения кредита.

 Преимуществом кредита  «Большие  деньги» является то, что существует  возможность учесть  доход супруга(-и) при определении максимальной суммы кредита, доходы по дополнительному месту работы, а также возможно полное или частичное погашение кредита без комиссии. Данный кредит требует обеспечение – поручительство физического лица. К поручителю предъявляются требования, аналогичные требованиям, предъявляемым к клиентам той категории заемщиков, к которой можно отнести поручителей. Если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга(-и). При сумме кредита свыше 400 000 рублей необходимо дополнительно поручительство еще одного физического лица

 «Овердрафт» – это кредитование  личного банковского счета при  недостаточности или отсутствии  на нем денежных средств в пределах установленного банком кредитного лимита. Это возможность в любое время распоряжаться дополнительными денежными средствами и оперативно использовать их при необходимости на любые цели. Кредит предоставляется по банковским картам международных платежных систем VISA и MasterCard.

Для открытия клиенту лимита овердрафта предоставления обеспечения  не требуется. Фактически, овердрафт  является кредитом доверия клиенту.

Пользование данной услугой  позволяет  получить следующие преимущества по сравнению с традиционным расчетным  и кредитным обслуживанием:

•Сокращенный пакет документов, необходимых для предоставления в Росбанке для рассмотрения вопроса  кредитования.

•Автоматическое получение заемных  средств при возникновении разрывов в поступлениях и платежах по счету.

•Отсутствие необходимости предоставления в Банк каких-либо документов на получение  или погашение овердрафтного кредита, а также уплату процентов (процесс осуществляется автоматически).

«Росбанк» предлагает своим клиентам услуги по предоставлению долгосрочных кредитов на финансирование затрат по реализации инвестиционных проектов (приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, созданию новых производственных мощностей).

Кредитование осуществляется при  выполнении следующих условий:

• участие в проекте инициатора проекта или привлеченного инвестора собственными средствами в объеме не менее 50% от стоимости капитальных вложений (т.е. доля банковского кредита не должна превышать 50% от стоимости капитальных вложений);

•наличие у инициатора проекта  опыта успешной работы по производству и реализации запланированной к  производству продукции не менее 2-х  лет, в случае, если предприятие вновь  образовано – необходимо наличие  подобного опыта у учредителей  и/или руководителей предприятия;

•сопоставимость объемов текущей  деятельности заемщика с объемами испрашиваемого кредита на реализацию инвестиционного  проекта;

•рекомендуемая минимальная сумма  кредита - 0,5-1 млн. долларов США;

•на момент подачи документов компанией  должна быть оформлена вся необходимая  для реализации проекта документация (проектно-сметная, разрешительная, договоры на поставку необходимого оборудования или спецификации необходимого оборудования и т.д.);

•наличие ликвидного обеспечения: залог ликвидного имущества или  поручительство финансово-устойчивого  предприятия.

Кредиты предоставляются  сроком до 3-х лет. При этом уровень  процентной ставки по каждому конкретному  проекту  устанавливается индивидуально  в зависимости от срока кредита  и уровня его риска, а также  комплекса других факторов.

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Операции банка с ценными бумагами

 

Уставный капитал ОАО  АКБ  «Росбанк» составляет 7 464 614 660 рублей и разделен на 746 461 466 обыкновенных именных  акций, каждая из которых обладает номинальной  стоимостью 10 рублей и предоставляет  право одного голоса на Общем собрании акционеров Банка. В предусмотренных  федеральными законами и Уставом  Банка случаях кумулятивных голосования  каждая из указанных акций предоставляет  ее владельцу количество голосов, определяемое в соответствии с федеральными законами и уставом Банка.