Отчет о прохождении практики в Сбербанке

Доверительное управление – вид профессиональной деятельности банка по управлению средствами клиентов на финансовых рынках с целью сохранения и преумножения капитала. Объектами инвестирования являются: акции российских компаний; облигации российских эмитентов – государственные, субфедеральные, муниципальные, корпоративные; иные финансовые инструменты. Услугой доверительного управления активами могут воспользоваться частные и корпоративные клиенты, страховые компании и пенсионные фонды. Минимальная сумма инвестирования – от 7 млн. рублей. Сбербанк предлагает ряд стратегий инвестирования, в частности: «Акции», «Облигации», «Сбалансированная», «Акции компаний малой капитализации», «Еврооблигации».

Депозитарное обслуживание подразумевает услуги по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учёту и переходу прав собственности на ценные бумаги. Перечень депозитарных услуг Сбербанка России весьма широк, приведем некоторые из них: открытие всех типов счетов депо; хранение и учет прав собственности на ценные бумаги; проведение депозитарных операций по сделкам с ценными бумагами; проведение операций с векселями Сбербанка России; обмен и погашение векселей; выплата доходов по ценным бумагам.

Вложение финансовых средств в паевые инвестиционные фонды  подразумевает участие в операциях фондового рынка, которые осуществляются управляющей компанией. Вкладывая денежные средства, клиент становится участником фондового рынка, при этом все операции с ценными бумагами и другими активами фондов осуществляются компанией «Сбербанк Управление Активами». Преимуществами ПИФов служат профессиональное управление, прозрачность, диверсификация, доступность, мобильность.

Сбербанк России предлагает клиентам организацию и  размещение облигационных займов. Банк выступает в качестве организатора, андеррайтера, платежного агента и уполномоченного депозитария и оказывает следующие услуги: размещение облигаций, организация обращения облигаций на вторичном рынке, подготовка документов для государственной регистрации выпуска облигаций, информационно-рекламная поддержка займа, привлечение инвесторов.

Простые векселя Сбербанка  РФ используются для проведения расчетов, как средство накопления денежных ресурсов и обеспечения при получении  кредитов.

Сберегательные сертификаты  являются инструментом хранения сбережений и обеспечения при получении кредита. Процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка РФ составляют от 0,01 до 10,5 % годовых в зависимости от номинала и сроков размещения.

Сбербанк России запускает новую услугу – совершение внебиржевых сделок РЕПО (ОТС-РЕПО), позволяющую клиентам в короткий срок на условиях платности получить необходимые денежные средства под обеспечение ценных бумаг, имеющихся в его портфеле.

9.Прочие операции Сбербанка России

В условиях рыночной экономики  и при переходе банков к работе в условиях межбанковской конкуренции возрастает значение прочих операций. Прочие операции банков - это операции, которые направлены на диверсификацию услуг, предоставляемым клиентам помимо кредитно-расчетного и кассового обслуживания. В настоящее время к прочим операциям Сберегательного банка, которые он выполняет, можно отнести операции с драгоценными металлами, услуги по предоставлению населению и юридическим лицам индивидуальных сейфов во временное пользование и выдаче гарантий для получения третьими лицами банковских кредитов, благотворительная деятельность, а также консультационные услуги.

Сбербанк является активным участником российского и международного рынков драгоценных металлов. На розничном рынке Сбербанком предоставляются следующие услуги: открытие и ведение обезличенных металлических счетов; предоставление займов в золоте, серебре, платине и палладии профессиональным участникам рынка драгоценных металлов (в т.ч. ювелирным компаниям и ИП); продажа и покупка драгоценных металлов в обезличенном виде, стандартных и мерных слитков.

Сбербанк предоставляет  индивидуальные банковские сейфы для  хранения ценностей и документов. В банковском сейфе можно хранить драгоценности, наличные деньги, ценные бумаги, документы, семейные ценности, государственные награды, личную переписку и многое другое. Предоставление услуги оформляется договором аренды, в котором оговариваются срок аренды (от 1 дня до 3 лет), размер арендной платы, права и обязанности сторон. Оформив аренду индивидуального сейфа, клиент получает ключ от арендованного сейфа.

В рамках благотворительной  деятельности Сбербанк оказывает регулярную материальную помощь и социально-психологическую помощь детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей. Одной из задач является благоустройство более 100 детских домов и домов ребенка. Также проводится прием добровольных пожертвований.

Среди прочих операций Сберегательного  банка значительное место занимает предоставление гарантий третьим   лицам.   Гарант   выдает   гарантийное   письмо   (или  обязательство) кредитору в обеспечение своевременной уплаты причитающейся с должника суммы. Для обеспечения исполнения кредитных обязательств организаций-заемщиков применяются гарантийные письма. Банк выдает гарантийные письма непосредственно конкретной организации или другому банку. Такая гарантия называется прямой банковской гарантией. Банк может принять к учету и гарантийные письма организаций, находящихся у него на расчетно-кассовом обслуживании, для стороннего юридического лица. Этой организации также может быть предоставлена гарантия. Обслуживаемая организация выдает гарантийное письмо стороннему юридическому лицу для последующего получения кредита. Банк же подтверждает платежеспособность организации-гаранта. Таким образом, учреждение Сберегательного банка становится гарантом погашения кредита, выданного под данную гарантию другим банком, и процентов за пользование им на случай, если сама организация ссудополучатель не сможет погашать полученный под гарантийное письмо кредит.

Сберегательные банки  могут содействовать клиентам в  принятии решений при вложении средств, приобретении ценных бумаг, кредитовании. Поэтому консультационные услуги могут иметь большое значение в работе банков. Опыт свидетельствует о множестве консультационных и других услуг, которые оказывают сберегательные учреждения. К таким услугам относятся:

• информационные (посреднические) услуги, которые предполагают подбор учредителей, участников научно-технической разработки, участников обменных операций, продавцов и покупателей, контрагентов иных типов сделок, подбор кадров и т.п.;
• образование информационных банков данных по материалам, ресурсам, оборудованию, по возможности предоставление их в лизинг, аренду и другие формы обмена товарно-материальными ценностями;
• информационно-справочные услуги, в частности, предоставление копий документов (расчетных или других), выяснение сумм клиентов, помощь в розыске сумм, наведение справок в архиве банка, предоставление справочных сведений об уставных данных юридических лиц, включая неконфиденциальные данные о финансовом состоянии и платежеспособности, а также иной деловой справочной информации, необходимой клиентам банка;
• рекламно-издательские и выставочные услуги, организация научно-технических семинаров, совещаний, конференций и т.п.;
• страхование кредитных и депозитных рисков, заложенного    в    отечественных    и    иностранных    банках имущества организаций и граждан, выполнение других страховых операций.

10.Аналитическая работа

Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за I квартал 2013 года относительно I квартала 2012 года:

• чистый процентный доход увеличился на 16,6%;
• чистый комиссионный доход увеличился на 6,3%;
• операционные доходы до совокупных резервов возросли на 18,4%;
• расходы на создание совокупных резервов составили 25,4 млрд. руб. против 12,0 млрд. руб. за I квартал 2012 года;
• операционные расходы возросли на 16,5%;
• отношение расходов к доходам сократилось с 36,3% до 35,7%;
• прибыль до уплаты налогов из прибыли выросла на 9,5% составила 121,1 млрд руб. против 110,6 млрд руб. год назад;
• чистая прибыль составила 97,4 млрд руб

Чистый процентный доход составил 169,2 млрд руб., увеличившись относительно I квартала  2012 года на 16,6%:

• процентные доходы выросли на 63,9 млрд руб. в основном за счет роста активов;
• процентные расходы возросли на 39,8 млрд руб. как за счет роста объема привлеченных средств, так и за счет более высокого уровня процентных ставок по сравнению с I кварталом 2012 года.

Чистый процентный доход  в I квартале 2013 года сохранился на уровне IV квартала 2012 года, в котором данный показатель был максимальным за последние 5 лет.

Чистый комиссионный доход составил 46,4 млрд руб., увеличившись на 6,3%. При этом прирост комиссий, не связанных с кредитованием, составил 15,0%. Основным драйвером роста комиссионных доходов остаются операции с банковскими картами, включая эквайринг, – доход по ним увеличился на 49,2%. 

С начала года сохраняется  опережающий рост операционных доходов до резервов (+18,4%) относительно операционных расходов (+16,5%). Отношение операционных расходов к доходам по итогам I квартала составило 35,7%, что на 0,6 п.п. ниже, чем за аналогичный период предыдущего года. Рост операционных расходов произошел за счет нескольких факторов:

• расходы на содержание персонала увеличились в основном в связи с ростом в течение 2012 года числа клиентских менеджеров в корпоративном бизнесе и консультантов в розничном бизнесе для обеспечения растущих объемов бизнеса <span class="dash041e_0431