«Кредитно-денежная система в рыночной экономике»

В 2010 году Банк России в качестве инструмента  прямого регулирования ликвидности  применял нормативы обязательных резервов, которые составляли 2,5%. В 2011 году Банк России принял решение о повышении нормативов обязательных резервов до 5,5% в связи с увеличением объемов денежной массы и ростом темпов инфляции. В результате сумма средств, депонированных кредитными организациями на счетах обязательных резервов в Банке России, возросла со 188,4 млрд. рублей на 1.01.2011 до 347,0 млрд. рублей на 1.10.2011г. [1, с.16]. То есть, количество денежной массы в обращении снизилось, что вызвало снижений уровня инфляции.

Другим инструментом современной  денежно-кредитной политики является изменение учетной ставки (ставки рефинансирования), по которой Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. Если учетная ставка повышается, то объем заимствований у Центрального банка сокращается, а, следовательно, уменьшаются и операции коммерческих банков по предоставлению ссуд, количество денежной массы в обращении снижается. Снижение учетной ставки действует в обратном направлении[12, с.167]. Внастоящее время ставка рефинансировния составляет 8,25%.

В 2009-2010 гг. для преодоления экономикой РФ кризисного состояния применялись меры стимулирующей политики, направленные на увеличение предложения денег, в частности, ЦБ снижал с апреля 2009 года ставку рефинансирования до февраля 2011 года, что было направлено на уменьшение стоимости заимствований в экономике, стимулирование кредитной активности и экономического роста.

Основными направлениями кредитно-денежной политики на 2012-2014гг. являются: [2]

1. Удержание инфляции на уровне 5-7% в годовом выражении. Обеспечение контроля над инфляцией и поддержание ее на стабильном уровне будет способствовать формированию низких инфляционных ожиданий, оживлению деловой активности.

2. Повышение эффективности кредитно-денежной  системы России. С этой целью  Банк России продолжит движение в сторону свободного курсообразования. Это означает, что обменный курс должен формироваться на основе фундаментальных макроэкономических факторов. При этом Банк России сохранит свое присутствие на внутреннем валютном рынке с целью сглаживания чрезмерных колебаний рублевой стоимости бивалютной корзины.

3. Проведение умеренно-жесткой бюджетной политики, предусмотренной параметрами проекта Федерального закона «О федеральном бюджете на 2011 год и на плановый период 2012 и 2013 годов».

4. Повышение требований к финансовой устойчивости и к управлению рисками кредитных организаций, что должно способствовать дальнейшей консолидации и капитализации в банковском секторе. Усиление конкуренции потребует изменения модели развития кредитных организаций в направлении большей диверсификации банковской деятельности, снижения концентрации рисков. Одновременно это будет способствовать развитию российской экономики и повышению ее конкурентоспособности на международной арене.

5. Совершенствование методов экономического моделирования и прогнозирования и механизмов принятия решений относительно изменений параметров проводимой Банком России политики.

 

 
 

Заключение

 

Кредитно-денежная система является важнейшим компонентом экономической системы страны. Она представлена совокупностью банков и специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов. Кредитно-денежная система развитых стран состоит из двух уровней. Основу кредитно-денежной системы составляет государственный банк, который обеспечивает соблюдение интересов государства по поддержанию макроэкономических параметров, необходимых для финансовой устойчивости страны, как на внешнем, так и на внутреннем рынке.

Для осуществления мероприятий по поддержанию стабильности экономики применяются различные методы денежно-кредитной политики, такие как: установление нормы обязательных резервов, учетные ставки (ставки рефинансирования), валютные интервенции,  выпуск государственных облигаций и т.д.

В ходе изучения вопроса о равновесии спроса и предложения денежного  рынка  следует заключить, что  спрос формируется свободно на рынке в зависимости от потребностей населения в деньгах, а предложение всегда задается банковской системой государства.

Корректировка спроса и предложения  денег происходит, в основном, через  систему кредитования, в процессе которого возникают кредитные отношения, объектом которых выступает стоимость. Посредником на денежном рынке служат банки, которые аккумулируют свободные денежные средства с целью получения прибыли посредством размещения их среди лиц, нуждающихся в дополнительных денежных ресурсах.

Таким образом, кредитно-денежная система  призвана воздействовать на воспроизводственный  процесс для решения важнейших стратегических задач, стоящих перед экономикой каждой страны.

 

КТЗ-II

 

В кредитную систему национальной экономики входят:

а) банковская система

б) бюджетная система

в) денежная система

г) внебанковские кредитные организации

Ответ: а,г.

 

 

 

Разбор экономической ситуации

 

 

Депозиты коммерческого банка  равны 300 млн. ед. Рассчитайте величину обязательного резерва и количество денег, которое банк может выдать в виде ссуд, если норма обязательного  резервирования составляет 20%.

Решение:

 

1. Величина резерва=300*20%/100%=60 млн.ед.
2. Свободные деньги банка=300-60=240 млн. ед.

 

Ответ:

 

При норме обязательного резерва 20% и величине депозитов 300 млн. ед. объем  резерва составит 60 млн. ед., количество денег для выдачи ссуд- 240 млн. ед.

 

Список литературы

1. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов (http://www.cbr.ru/today/publications.pdf)

2. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов» – (http://www.cbr.ru/today/publications.pdf).

3. Курс экономической теории: Учебник/ Под общ. ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А.-Киров, АСА 2009.

4. Макроэкономика: Учебник/ Под ред. К.А. Хубиева. - М.: ТЕИС, 2004.

5. Акулов В.Б. «Макроэкономика». - М., 2008.

6. Экономика: Учебник. 3-е изд. / Под ред. А.С. Булатова. – М.: Экономистъ, 2004.

7. Борисов Е.Ф. «Экономика». Учебник. - М., 2009.

8. Экономическая теория. Трансформирующаяся экономика: Учебное пособие/ Под ред. И.П. Николаевой. – М.: ЮНИТИ, 2004.

9.  Экономическая теория/ Под ред. В.Д. Камаева – М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2005.

10. Экономическая теория: Учебник / Под ред. И.П. Николаевой. - М.: ЮНИТИ, 2002.

11. Обзор банковской системы за 2012 год. РИА-Рейтинг.

12. Агапова Т. А. Макроэкономика: учебник / Т.А. Агапова, С.Ф. Серегина.- М.: Изд-во «Дело и Сервис», 2002. – 448 с.

13. Информационно-правовой портал www.consultant.ru

 

Выполнил:______________________________________________