Кредитная система. Место и роль в ней центрального банка и коммерческих банков

       Изменение резервной нормы воздействует на способность банковской системы  к созданию денег двумя путями:

1. она влияет на размер избыточных резервов;
2. она изменяет размер денежного мультипликатора.

       Так, например, в случае повышения установленной  законом резервной нормы с 10 до 20 % избыточные резервы понижаются и  мультипликатор текущих счетов понижается. Следовательно, способность банковской системы к созданию денег падает.

       Политика регулирования нормы резервов распространяется главным образом на все виды банков (а в ряде стран и на некоторые специальные кредитно-финансовые институты), которые определяют процентные ставки по кредитам. Большинство других кредитно-финансовых институтов в процентной политике следуют за коммерческими банками. С помощью нормы резервов центральный банк воздействует в целом на ссудный процент, который, в свою очередь, влияет на доходность тех или иных ценных бумаг (курс акций и облигаций).

       Хотя  изменение резервной нормы – прием, обладающий мощным потенциалом, на самом деле он используется не часто.

       Еще одной формой регулирования центральным  банком  кредитной системы являются операции на открытом рынке с государственными облигациями путем их купли-продажи кредитно-финансовыми институтами. Продавая государственные облигации, центральный банк тем самым уменьшает денежные ресурсы банков и других кредитно-финансовых институтов и таким образом способствует повышению процентной ставки на рынке ссудных капиталов. Это заставляет  кредитные институты согласно законодательству обязаны покупать  определенную  часть государственных облигаций, финансируя, таким образом,  дефицит бюджета и государственный долг.

       Формой  регулирования является также прямое государственное воздействие центрального банка на кредитную систему путем прямых предписаний органов контроля в форме инструкций, директив, применения санкций за нарушения. В ряде случаев центральный банк осуществляет контроль за крупными кредитами, лимитирование банковских кредитов, выборочную проверку кредитных учреждений. Однако методы прямого воздействия в основном распространяются  на коммерческие и сберегательные банки и в меньшей степени -  на другие кредитно-финансовые институты. 
 

       ЗАКЛЮЧЕНИЕ

       Кредитная система содействует обеспечению условий для значительного роста производства, накоплению капитала и развитию научно-технического прогресса. Благодаря кредиту в различных его формах происходят мобилизация денежного капитала и огромная концентрация капиталовложений в ключевых, технически наиболее прогрессивных отраслях экономики. Только мощные банки и страховые компании могут осуществлять кредитные операции в масштабах, необходимых для финансирования современных крупных промышленных, транспортных и других объектов. Государственные средства, участвующие в финансировании капиталовложений, также часто поступают в хозяйство в кредитной форме.

       Кредит  занимает важное место в разрешении  проблемы реализации товаров и услуг  на рынке. Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства.

       Международные  условия воспроизводства также в большой мере формируются в связи с развитием кредитных отношений в различных формах и с деятельностью банков на мировой арене. Эти факторы способствуют росту международной торговли, который, в свою очередь, подталкивал производство. 
 
 
 

       Список  использованной литературы

1. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина 
   М. Финансы и статистика, 1998
2. Макконнелл К., Брю С. Экономикс: принципы, проблемы и политика. В 2-х т. М.: Республика, 1992.
3. Нуреев Р.М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика: учебное пособие. М.: Финстатинформ, 1995.
4. Самуэльсон П. Экономика. В 2-х томах. Москва, НПО " АЛГОН" ВНИИСИ, "МАШИНОСТРОЕНИЕ", 1993.