Виды обязательного страхования в РК

                      Министерство образования и науки РК

         Карагандинский Государственный  Университет им.Букетова. 
 
 
 

                                   КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

ТЕМА: «Виды обязательного  страхования в РК». 
 
 
 
 

Выполнил: Ручкина  Алена, экономический факультет, ТУР-42.

Проверил: Шпулина  Е.Г 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                2011г.

                                           Содержание

1. Ведение
2. Краткий обзор развития страхового рынка Казахстана
3. Основные термины и понятия, применяемые в страховании
4. Классификация и формы страхования
5. Виды обязательного страхования
1. Обязательное страхование гражданско- правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных)  обязанностей
2. Обязательное страхование в растениеводстве.
3. Обязательное страхование в растениеводстве.
4. Обязательное социальное страхование.
5. Другие виды обязательного страхования.
6. Выбор страховой компании
7. Правовое регулирование страховой деятельности
8. Действия при наступлении страхового случая

1.Введение 
Необходимым условием нормального  развития государства является  обеспечение безопасности общества в условиях рыночных отношений. С развитием рыночных отношений государство перестает нести ответственность за возмещение ущерба хозяйствующих субъектов и граждан в случае неблагоприятных событий, стихийных бедствий и катастроф. Инструментом, способным возмещать возникающие убытки и потери в процессе рыночных отношений является  страхование. 
Страхование это один из методов управления рисками, направленный  на защиту  имущественных интересов юридических и физических лиц, обеспечивающий стабильность развития и безопасность предпринимательства. Страхование,  способствуя перераспределению рисков, позволяет повышать эффективность экономики. Отсюда политика развития национальной системы  страхования является   одной из стратегических задач в области создания инфраструктуры рынка. 
Мировой опыт развития стран с рыночной экономикой свидетельствует о  тесной взаимосвязи  между социальными  расходами общества и уровнем развития страхования. 
На начальном этапе становления суверенитета Республики Казахстан страхование не было  востребовано обществом. Сегодня, по мере развития рыночных отношений в государстве появляются признаки того, что страхование становится неотъемлемой частью  экономических отношений.  
Страхование в РК  поднято на качественно новый уровень,   отменена государственная монополия на страховую деятельность и оно определено в качестве предпринимательской деятельности. 
Дальнейшим шагом в развитии отечественного страхового бизнеса в рыночных условиях стало принятие Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 года № 126 – II, который регулирует отношения возникающие в процессе страхования имущества и других ценностей. 
  
В казахстанском обществе неуклонно в лучшую сторону  изменяется отношение к страхованию. Все большее понимание среди руководителей хозяйствующих субъектов находит то положение, что страхование является важным сектором экономики, оказывающим стабилизирующее влияние на ее развитие и предпринимательскую деятельность. 
  
Так ли  уж необходимо предприятию заключать  договор со страховой компанией?  
Что представляет собой современный рынок страховых услуг?  
Какие виды обязательного страхования существуют в Казахстане?  
На что следует обратить внимание при выборе страховой компании?  
В чем различия между правилами и договором страхования?  

2. Краткий обзор развития страхового рынка   Казахстана 
 Значительным шагом в развитии страхового рынка республики  явилась передача функций и полномочий  государственного органа страхового надзора Национальному банку Республики Казахстан.   
 С октября  2000 года Национальный банк  Республики Казахстан  как уполномоченный орган   по регулированию и надзору за страховой деятельностью  является полноправным членом Международной  Ассоциации органов страхового надзора (IAIS).  
Республика Казахстан  выделяется из всех  стран СНГ высоким уровнем  развития нормативной базы и государственного регулирования  страхового рынка, несмотря на то, что  показатели сбора премий и страховых выплат в Казахстане пока еще ниже, чем у некоторых соседей по СНГ. Но это тот случай, когда «лучше меньше,  да лучше». Этим обеспечивается большая гарантия страхователям возмещения риска при наступлении страхового случая. 
Участие государства  в решении  проблем страхового рынка  придает актуальность   страхованию и  страховой деятельности, повышает степень защиты законных интересов страхователей. В последние годы улучшилась финансовая дисциплина и учет в страховых организациях, перечень и уровень представляемых страховых услуг. 
 Политика и стратегия  развития страхового рынка Казахстана определяемая Национальным банком последовательно ведет страховой рынок к нормам и стандартам  Европейского Союза, при сохранении конструктивных отношений со страховыми организациями стран СНГ. Определяющим моментом в   движении к рыночным отношениям является  прозрачность и законность  страховых операций, корреляция действующего страхового законодательства Республики Казахстан с нормами  Европейского Союза и Всемирной торговой организации. 
За относительно короткий период времени в Казахстане  была проведена  существенная работа по созданию условий для развития страховой индустрии: 
·        Совершенствовалась  действующая законодательная  база, регулирующая  развитие страхового рынка. 
·        Национальным банком РК были разработаны и внедрены требования и нормативы к страховым и (перестраховочным) организациям. 
·        Обеспечена финансовая устойчивость и платежеспособность страховых организаций. 
·        Обеспечена доступность страховых услуг, прозрачность и законность страховых операций.  
   
Позитивными моментами последних лет развития казахстанского страхового рынка явились: 
 - введение законодательного запрета на совмещение операций по страхованию жизни  со страхованием иным, чем страхование  жизни в одной страховой организации. С позиции платежеспособности страховой организации это существенный момент, так как первое предусматривает  долгосрочные инвестиции страховых резервов, второе краткосрочные; 
-  установление жестких требований к уставному капиталу  страховых организаций в  Республике Казахстан;  
-  соблюдение соответствия  определенным квалификационным требованиям руководителя исполнительного органа страховщика и его главного бухгалтера; 
-   строгие требования к финансовой устойчивости и добросовестности акционеров учредителей страховых организаций. 
  
Страховой рынок Казахстана можно назвать одним из наиболее динамично развивающихся во всем СНГ. Этому способствовала Программа развития страхового рынка республики на 2004-2006 годы.  
 

3. Основные термины и понятия, применяемые в страховании 
Страхование как отрасль  практической деятельности богата  собственной специфической терминологией. С помощью страховой терминологии  становится возможным  ведение разговора на одном языке между страховщиком и страхователями, понимание условий страхования определение прав и обязанностей, участвующих в нем  сторон, поддержание деловых отношений  между партнерами. 
Договор страхования – соглашение (юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования. 
Лимит ответственности страховщика – страховая сумма (страховое покрытие) , зафиксированное в договоре или страховом полисе, которую берется выплатить  страховщик при наступлении страхового случая.  
Лимит страхования – максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности и страховую ответственность.  
Лицензирование страховых операций – выдача страховым организациям  лицензии (разрешения) на право  проведения тех или иных видов  страхования. 
Объект страхования – любой интерес страхователя не противоречащий законодательству РК. 
Перестрахование – система экономических отношений вторичного страхования при которой страховщик (цедент) передает часть своей ответственности по объекту страхования (цессионеру) с целью  создания  сбалансированного страхового портфеля. 
Портфель страховой – число заключенных и оплаченных договоров. 
Резервы страховые – фонды,  образуемые страховыми организациями, для обеспечения  гарантий выплат страховых сумм и страховых возмещений, оцениваемые на основе актуарных расчетов.  
Риск   страховой – вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступление которых проводится страхование. 
Страховщик – (страховая организация) юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров страхования на основании лицензии уполномоченного органа. 
Страхователь – (полисодержатель) это юридическое или физическое лицо, заключившее договор  страхования, уплачивающее страховые  премии (взносы) и вступающее в конкретные  страховые отношения  со страховщиком. 
Страховой агент – физическое или юридическое лицо, осуществляющее  посредническую деятельность  по заключению договоров страхования от имени и по поручению страховой организации. 
Страховой брокер – юридическое лицо, осуществляющее консультационную деятельность по вопросам страхования, перестрахования и посредническую деятельность по заключению договоров страхования от своего имени и по поручению  страхователя или договоров перестрахования от своего имени и по поручению цедента. 
Страховая премия -  сумма денег, которую страхователь обязан  уплатить страховщику за принятие последним  обязательств произвести страховую  выплату страхователю (выгодоприобретателю) в размере определенном договором страхования или аннуитета. 
Страховая выплата – сумма денег, выплачиваемая  страховщиком страхователю в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая. 
Страховой случай – событие, обладающее  признаками вероятности и случайности его наступления,  предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. 
Тарифная ставка -  цена страхового риска. Выражается в абсолютных денежных единицах или процентах. 
   

4. Классификация и формы страхования 
Под классификацией понимают иерархическую систему взаимосвязанных звеньев (элементов) позволяющую создать стройную картину  единого целого с выделением его совокупных частей.  
Целью классификации  страхования  является разделение всей совокупности страховых отношений на иерархически взаимосвязанные звенья. В основу классификации  страхования положены два критерия:  
·        Различия в объектах страхования 
·        Различия в объеме  страховой ответственности 
Первый критерий является всеобщим, второй охватывает только имущественное страхование. Основной принцип классификации страхования состоит в том, что каждое последующее звено является частью предыдущего. 
  
            В Казахстане создана  четкая классификация страховых услуг, выделяющая отрасли, классы и виды. Лицензии  на право осуществления страховой деятельности выдаются по классам страхования в разрезе отраслей: 
1. Отрасль «Страхование жизни» 
2. Отрасль «Общее страхование» 
  
            Отрасль «Страхование жизни» включает следующие классы в добровольной форме страхования: 
* Страхование жизни  
* Аннуитетное  страхование 
  
Отрасль «Общее страхование» включает следующие классы в добровольной форме страхования:  
* Страхование от несчастного случая и болезней 
* Страхование автомобильного транспорта 
* Страхование воздушного транспорта 
* Страхование грузов 
* Страхование предпринимательского риска 
* Страхование гражданско-правовой ответственности по договору 
* Страхование иных видов риска (Ст. 6 Закона РК «О страховой деятельности» предусмотрено 16 классов страхования по данной отрасли). 
  
            В соответствии с законодательством Республики Казахстан можно выделить следующие формы  страхования: 
·        По степени обязательности: добровольное и обязательное  
·        По объекту страхования: личное и имущественное 
·        По основаниям осуществления страховой выплаты: накопительное и ненакопительное  
             Сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты, интересов юридических и физических лиц.  
            Добровольное страхование в отличие от  обязательного  возникает только на основе волеизъявления страхователя и страховщика. Все условия договора  могут быть согласованы сторонами, но в рамках правил страхования и действующего законодательства. 
 

5. Виды обязательного страхования 
 Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона.  Каждый вид обязательного страхования является отдельным классом страхования. Содержание каждого класса  в обязательной форме страхования и дополнительные требования по условиям его проведения устанавливаются законодательным актом, регулирующим данный класс страхования 
            Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются законами Республики Казахстан.   
Инициатором обязательного страхования в Казахстане  выступает государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц заключать договор  страхования. 
Распоряжением Премьер - Министра Республики Казахстан от 21.03. 2003 года № 38-р  был утвержден  оптимальный перечень  видов обязательного страхования: 
1.      «Об обязательном страховании гражданско- правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных)  обязанностей». Закон РК от 07.02.2005 г., № 30-III (введен в действие с 01.07.2005 года) 
2.      «Об обязательном страховании в растениеводстве». Закон РК от 10.03.2004 г., № 553-II 
3. «Об обязательном экологическом страховании». Закон РК от 13.12. 2005 г., № 93-III (введен в действие с 01.01.2006 г.) 
4. «Об обязательном социальном страховании».  Закон РК от 25.04.2003 г., № 405-II (введен в действие с 01.01.2005 г.) 
5. «Об обязательном страховании  гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств». Закон РК от 01.07.2003 г., № 446-II 
6. «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами» Закон РК от 01.07.2003 г., № 444-II 
7. «Об обязательном страховании гражданско- правовой ответственности аудиторов и аудиторских организаций». Закон РК от 13.06.2003 г., № 440-II 
8. «Об обязательном страховании гражданско- правовой ответственности частных нотариусов». Закон РК от 11.06.2003 г., № 435-II 
9. «Об обязательном страховании гражданско- правовой ответственности туроператора и турагента». Закон РК от 31.12.2003 г., № 513-II 
10.  «Об обязательном страховании гражданско- правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам». Закон РК от 07.07.2004 г., № 580-II 
   
Уклонение от заключения договора обязательного страхования в соответствии с законодательством Республики Казахстан влечет штраф: 
·        на граждан в размере до 10 МРП, 
·        индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов и должностных лиц в размере до 100 МРП,  
·        юридических лиц  в размере 1000 МРП  
  
(Ст. 175 Кодекса Республики Казахстан «Об административных правонарушениях»). 
  
            Обязательное страхование  проводится на основе соответствующих  законодательных актов, в которых предусмотрены перечень объектов, подлежащих страхованию, размеры страховой суммы, размеры страховой выплаты, порядок установления тарифных ставок, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании и иные обязательные к исполнению положения.  
            Каждый вид обязательного страхования является отдельным классом  страхования. 
Более подробно рассмотрим те виды обязательного страхования, с которыми сталкиваются все субъекты предпринимательства.