Виды рисков и их оценка

Технические риски имеют универсальный характер, т.е. защищают объект от множества причин ущерба. Причинами могут быть ошибки управления, монтажа, нарушения технологии, небрежность в работе и т.д., которые приводят к преждевременным отказам, выходу из строя машин и оборудования. Таким образом, технические риски могут нанести ущерб имуществу, жизни и здоровью людей и финансовым интересам предприятия вследствие перерыва в производстве и сверхнормативных затрат. С другой стороны, технические риски подразделяются по видовому составу основных и оборотных фондов, в которых они проявляются:

1. машины и оборудование — промышленные риски;
2. здания, сооружения, передаточные устройства — строительные (строительно-монтажные) риски;
3. приборы, вычислительная техника, средства связи — электротехнические риски;
4. транспортные средства — транспортные риски (каско, грузов, ответственности);
5. сельское хозяйство — риски заболевания животных и растений, падежа скота, порча урожая и т.д.

Риски гражданской  ответственности связаны с законными претензиями физических и юридических лиц в связи с причинением вреда, вызванным, например, источником повышенной опасности. К источникам повышенной опасности относятся автомобильный, железнодорожный, воздушный и морской транспорт, ряд химических производств и др. Физическое или юридическое лицо, обладающее таким источником повышенной опасности, может застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами, т.е. переложить обязанность возмещения имущественного вреда третьим лицам на страховщика.

Пока страхователь поставлен  перед фактом неизвестности страхового случая во времени и пространстве, страховщик интересуется вероятностью наступления страхового случая по отношению  ко всей страховой совокупности. Несбывшиеся  предвидения страховщика относительно вероятности возможного ущерба и  расходов по его возмещению будут  заранее оплачены предвидением возможного риска со стороны страхователя. Следовательно, в теоретическом плане страховщик подвергает себя опасности только одного специфического риска, связанного с  осуществлением страхового дела. Этот риск носит название технический  риск страховщика. Наличие технического риска страховщика побуждает его активно участвовать в предупредительных мероприятиях по борьбе с пожарами, авариями на транс порте и т.д. с целью снижения его степени.

5. Заключение.

Любая деятельность связана  с потенциальным риском. Особенно это касается предпринимательской  деятельности, где каждое принимаемое  решение - это всегда компромисс между  размером потенциального дохода и риском.

Существуют различные  определения понятия "риск". Чаще всего, когда говорят "риск", имеют  в виду возможность или вероятность  наступления каких-либо неблагоприятных  событий, либо вероятность отклонения фактических результатов от ожидаемых. Следует также отметить, что есть два принципиально разных типа риска:

1. Спекулятивный риск (называемый еще бизнес-риском, предпринимательским риском) - это риск, связанный с получением дохода. Классический пример - игра на бирже. В такой ситуации на одной чаше весов всегда находится ожидаемый положительный финансовый результат, а на противоположной - вероятность неблагоприятного исхода.
2. "Чистый риск" - риск наступления неблагоприятных событий, который не связан с получением каких-либо ожидаемых доходов. К числу таких относится, например, риск пожара или стихийного бедствия.

От того, как предприятие  оценивает риски, принимает решения  в условиях неопределенности и защищает себя от потенциальных угроз, во многом зависит успешность его деятельности на рынке. В этом плане система  управления рисками, отвечающая на все  эти вопросы, имеет огромное значение с точки зрения обеспечения надежной и бесперебойной работы любой  компании.

Система управления рисками  предприятия должна включать:

1. механизмы управления бизнес-рисками;
2. механизмы управления "чистыми рисками".

Основной целью финансирования риска является обеспечение наличия  достаточных средств для компенсации возможных потерь и продолжения хозяйственной деятельности предприятия при наступлении неблагоприятных событий.

6. Список литературы:

1. Ю. А. Сплетухов, Е. A Дюжиков. Страхование: учебное пособие - М., 2002.
2. Составитель Дэвиж Бланд. Страхование: Принципы и практика. Учебное пособие, 2005.
3. Шахов В.В., Страхование. Учебник для вузов – М., “Страховой полис”, 2005.
4. Юлдашев Р.Т. ,Экономика страхования и перестрахования, 2005.
5. Агеев Ш.Р. и др. – Учебное пособие. – Страхование: теория , практика и зарубежный опыт. – М., 2005.