Страховой рынок Российской Федерации и проблемы его развития

3. Страховой рынок представляет собой сложную развивающуюся интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования.

4. По характеру выполняемых страховых операций различают специализированные и универсальные страховые организации. Специализированные страховые компании проводят отдельные виды страхования, например страхование жизни, огневое страхование, ядерное страхование и др. По зоне обслуживания различают местные, региональные, национальные и международные (транснациональные) страховые организации.

5. Основным источником правового регулирования страховой деятельности и страхового надзора в Российской Федерации является Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

6. В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. В новых экономических условиях государственное страхование должно играть более значительную роль. Страхование – это не только часть финансового механизма, но и часть социальной сферы, непосредственно затрагивающая интересы людей. Оно должно способствовать укреплению материального благосостояния, сбалансированности денежных доходов и расходов населения, устранению негативных тенденций в распределительных отношениях.

7. Число страховых компаний в России, зарегистрированных в Едином госреестре, сократилось на 13% (83 компании) в 2010 г. относительно 2009 г. и составило 660 организаций. Другой важный показатель рынка - общий объем страховых премий - в 2010 г. вырос на 5,6% в годовом выражении и составил 521,1 млрд. руб. Объем страховых выплат увеличился на 4,3% по сравнению с прошлым годом до 367,2 млрд. руб.

8. Темп роста страхового рынка по собранным премиям в 2010 г. составил 22%. По выплатам - 29%. При этом наибольший объем выплат пришелся именно на 2-е полугодие прошлого года. Наиболее емкий сегмент рынка страховых услуг (кроме ОМС) - страхование имущества, рост которого в 2010г. по сравнению с 2009г. составил 15% соответственно.

9. Динамику взносов на российском страховом рынке в 2012 г. будут определять следующие факторы:

• замедление темпов восстановления экономики;
• ужесточение условий банковского кредитования;
• изменения в страховом законодательстве.

10. Трудноразрешимая проблема для страхового рынка, экономики и общества в целом – недострахование, или страхование имущества не на полную стоимость. При таком положении наличие страхового полиса не гарантирует реального возмещения, понесенного страхователем убытка. Страховая сумма по договору страхования имущества юридических лиц в настоящее время не превышает 4,3% полной восстановительной стоимости основных средств.

11. Недостаточны собственные финансовые ресурсы национальных страховщиков, прежде всего из-за недостаточных требований к начальным размерам уставного капитала. Увеличение собственных средств и страховых резервов страховщиков сдерживается низким развитием страховых операций, что, в свою очередь, зависит не только от общего состояния экономики, но и от совершенствования законодательства в части развития обязательных видов страхования, долгосрочного страхования жизни и пенсий, налогообложения.

12. Вопросы страхования нечетко ставятся при подготовке вопроса о вступлении Российской Федерации во Всемирную торговую организацию и реализации Соглашения о партнерстве и сотрудничестве между Россией и ЕС.

Исходя из полученных выводов, можно сформулировать следующие  предложения:

1. Есть все основания связывать развитие страхования с совершенствованием трудовых отношений на производстве. Страхование за счет работодателя должно рано или поздно стать одним из непременных условий коллективных или индивидуальных договоров найма. Как минимум тут необходимо страхование от несчастных случаев и профзаболеваний, но правомерно медицинское страхование, страхование определенной пенсии и т.д.

2. Необходимо обеспечение такого сочетания обязательного и добровольного страхования, которое соответствует характеру рыночной экономики. Безусловна перспективность преимущественного развития добровольного страхования. Но приверженность к обязательной форме у многих ведомств и регионов, имеющая истоки в плановом хозяйстве, еще велика. А это вредит и добровольному страхованию.

3. Совершенно необходимо формирование эффективных правовых механизмов по мониторингу финансового состояния страховых организаций, по их финансовому оздоровлению, реструктуризации и передаче страховых портфелей, а также по процедуре банкротства страховых организаций. Страхование принадлежит к такой сфере деятельности, где нельзя однозначно ориентироваться на ослабление государственного регулирования, а тем более дерегулирование (по крайней мере, в ближайшие годы

4. Важная задача развития страхования ближайшего будущего должна стать преимущественная ориентация не на корпоративного (как сейчас), а на индивидуального страхователя. Существует необходимость учета в страховании как позитивных, так и негативных факторов экономического развития. К сожалению, чаще пока сталкиваемся с негативными факторами.

5. В среднесрочной и долгосрочной перспективе должно осуществляться возрастающими темпами модернизация производства. Обновление состава основных фондов приведет к снижению воздействия страховых рисков и к уменьшению цены страхования. Но так же бесспорно, что объективное понижение единичных ставок страховых платежей будет компенсировано массой и стоимостью застрахованных объектов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31 декабря 1997г. // СПС КонсультантПлюс. Версия Проф [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. – [М.,2011].
2. Постановление «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации» // СПС КонсультантПлюс. Версия Проф [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. – [М.,2011].
3. Постановление Правительства РФ от 26 июня 1993 г. «О территориальных органах страхового надзора» // СПС КонсультантПлюс. Версия Проф [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. – [М.,2011].
4. Адамчук, Н.Г. Теория и практика страхования / Н.Г. Адамчук, С.Н. Асабина и др. – М.: Анкил, 2010. – 575 с.
5. Балабанов, И. Т. Страхование / И. Т. Балабанов, А. И.  Балабанов – СПб: Питер, 2009. – 256 с.
6. Гвозденко, А.А. Основы страхования / А.А. Гвозденко – М.: Финансы и статистика, 2010. – 224 с.
7. Фогельсон, Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству / Ю.Б. Фогельсон. – М., 2011. – 126 с.
8. Аксенова, И.О. Страхование ответственности за причинение вреда / И.О. Аксенова // Приложение к газете «Финансовая Россия». – 2010. – № 3. – С. 56-59.
9. Варламов, Д. Страховой интерес: новое толкование, данное арбитражным судом / Д. Варламов // Страховое ревю. – 2011. – № 7. – С. 89-91.
10. Галушко, Г. Обязательно ли в договоре добровольного медицинского страхования определять размер страховой суммы / Г. Галушко // Страховое ревю. – 2011. – № 10. – С. 34-35.
11. Гребенщиков, Э.С. Финансовый кризис в мире: последствия и уроки для страхового бизнеса, регуляторов и страхователей / Э.С. Гребенщиков // Финансы. – 2009. – №3. – С.102-105.
12. Дрошев, В.В. Трансформация механизма финансового взаимодействия элементов системы обязательного медицинского страхования / В.В. Дрошев // Страховое дело. – 2009. – №3. – С.45-46.
13. Ефимова, Л.Н. Страхование как способ обеспечения обязательств по кредитному договору / Л.Н. Ефимова // Хозяйство и право. – 2010. – № 7. – С. 12-15.
14. Зубец, А.Н. Влияние экономического кризиса на страховой рынок / А.Н. Зубец, О.Н. Ковалев // Финансы. – 2010. – № 12. – С. 78-81.
15. Коломин, Е.В. Научная концепция развития страхования на среднесрочную перспективу / Е.В. Коломин // Финансы. – 2011. – №12. – С. 34-37.
16. Корчевская, Л. Обязательное страхование: нужны правильность форм и четкость определений / Л. Корчевская, К. Иванов // Закон. – 2011. – № 2. – С.72-73.
17. Мамедов, А.А. Страхование как составная часть финансовой деятельности государства / А.А. Мамедов // Страховое дело. – 2011. – № 6. – С.24-27.
18. Пастухов, Б.И. Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса / Б.И. Пастухов // Финансы. –  2009. – №10. – С.56-59.
19. Потяркин, Д. Интерес в страховании / Д. Потяркин // Государство и право. – 2011.– № 4. – . 21-23.
20. Романова М.В. Тенденции развития российского страхования и кризисная ситуация / М.В. Романова // Финансы. –  2011. – №1. – С.63-67.
21. Юргенс, И.Ю. Проблемы развития национальной системы страхования в условиях экономического кризиса / И.Ю. Юргенс // Финансы – 2009. – №10. – С.43-46.
22. Страховой рынок России в цифрах // Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - 2011. – [Электронный ресурс] - Режим доступа http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/

rosstatsite/main/finance/#  (дата  обращения к ссылке 7.12.2011 г.) –  Заглавие с экрана.

23. Прогноз развития российского страхового рынка на 2012 год // Экспертное агентство "Эксперт РА". - 2011. – [Электронный ресурс] - Режим доступа http://raexpert.ru/researches/insurance/prognoz_strah_rinka_2012/ (дата обращения к ссылке 7.12.2011 г.) – Заглавие с экрана.
24. Россия в цифрах. 2010: Крат.стат.сб. / Росстат – М., 2011. – 558 с.

¹ Адамчук Н.Г., Асабина С.Н., и др. Теория и практика страхования. М.: Анкил, 2010. – 575 с.

² Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. – СПб: Питер, 2009. – 256 с.

³ Гвозденко А.А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 2010.

⁴ Зубец А.Н. Маркетинговые исследования страхового рынка - М.: Центр экономики и маркетинга, 2010. - 224с.

⁵ Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование (теория и практика).–М.: Издательский центр СО “АНКИЛ”, 2008.–185с.

⁶ Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31 декабря 1997г. // СПС КонсультантПлюс. Версия Проф [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. – [М.,2011].

⁷ Адамчук Н.Г., Асабина С.Н. Теория и практика страхования. – М.: Анкил, 2010. – С.32-45.

⁸ Корчевская Л. Обязательное страхование: нужны правильность форм и четкость определений // Закон. – 2011. – № 2. – С.72-73.

⁹ Гребенщиков, Э.С. Финансовый кризис в мире: последствия и уроки для страхового бизнеса, регуляторов и страхователей / Э.С. Гребенщиков // Финансы. – 2009. – №3. – С.102-105.

¹⁰ Гвозденко А.А. Основы страхования – М.: Финансы и статистика, 2010. – С.74-82.

¹¹ Ефимова Л.Н. Страхование как способ обеспечения обязательств по кредитному договору // Хозяйство и право. – 2010. – № 7. – С. 12-15.

¹² Балабанов И. Т., Балабанов А. И.   Страхование. – СПб: Питер, 2009. – С.69-81.

¹³ Аксенова И.О. Страхование ответственности за причинение вреда // Приложение к газете «Финансовая Россия». – 2010. – № 3. – С. 56-59.

¹⁴ Мамедов А.А. Страхование как составная часть финансовой деятельности государства // Страховое дело. – 2011. – № 6. – С.24-27.

¹⁵ Потяркин Д. Интерес в страховании // Государство и право. – 2011.– № 4. – . 21-23.

¹⁶ Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. – М., 2011. – 126 с.

¹⁷ Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31 декабря 1997г. // СПС КонсультантПлюс. Версия Проф [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. – [М.,2011].

¹⁸ Постановление Правительства РФ от 26 июня 1993 г. «О территориальных органах страхового надзора» // СПС КонсультантПлюс. Версия Проф [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. – [М.,2011].

¹⁹ Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31 декабря 1997г. // СПС КонсультантПлюс. Версия Проф [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. – [М.,2011].

²⁰ Гвозденко А.А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 2010. – С. 23-28.

²¹ Гвозденко А.А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 2010. – С. 29-32.

²² Постановление Правительства РФ от 26 июня 1993 г. «О территориальных органах страхового надзора» // СПС КонсультантПлюс. Версия Проф [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. – [М.,2011].

²³ Россия в цифрах. 2010: Крат.стат.сб. / Росстат – М., 2011. – С.145-153.

²⁴ Страховой рынок России в цифрах // Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - 2011. – [Электронный ресурс] - Режим доступа http:// http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/

finance/#  (дата обращения  к ссылке 7.12.2011 г.) – Заглавие с экран.

²⁵ Страховой рынок России в цифрах // Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - 2011. – [Электронный ресурс] - Режим доступа http:// http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/

finance/#  (дата обращения  к ссылке 7.12.2011 г.) – Заглавие с экран.

²⁶ Страховой рынок России в цифрах // Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - 2011. – [Электронный ресурс] - Режим доступа http:// http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/

finance/#  (дата обращения к ссылке 7.12.2011 г.) – Заглавие с экран.

²⁷ Прогноз развития российского страхового рынка на 2012 год // Экспертное агентство "Эксперт РА". - 2011. – [Электронный ресурс] - Режим доступа http://raexpert.ru/researches/insurance/prognoz_strah_rinka_2012/ (дата обращения к ссылке 7.12.2011 г.) – Заглавие с экрана.

²⁸ Варламов Д. Страховой интерес: новое толкование, данное арбитражным судом // Страховое ревю. – 2011. – № 7. – С. 89-91.

²⁹ Юргенс И.Ю. Проблемы развития национальной системы страхования в условиях экономического кризиса // Финансы – 2009. – №10. – С.43-46.

³⁰ Пастухов Б.И. Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса // Финансы. –  2009. – №10. – С.56-59.

³¹ Романова М.В. Тенденции развития российского страхования и кризисная ситуация / М.В. Романова // Финансы. –  2011. – №1. – С.63-67.

³² Коломин, Е.В. Научная концепция развития страхования на среднесрочную перспективу // Финансы. – 2011. – №12. – С. 34-37.

³³ Дрошев В.В. Трансформация механизма финансового взаимодействия элементов системы обязательного медицинского страхования // Страховое дело. – 2009. – №3. – С.45-46.