Страхование средств наземного транспорта

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………………3

1 Сущность и особенности страхования средств наземного транспорта……4

2 Нормативно-правовая база соответствующего вида страхования…………11

3 Особенности договора страхования и его заключения по соответствующему виду страхования……………………………………………………………….11

4 Тарифная политика в  области соответствующего вида страхования (с примерами)………………………………………………………………………14

5 Страховые организации, занимающиеся данным видом страхования……17

Заключение ……………………………………………………………………..19

Список использованных источников и литературы …………………………..20

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

По договору страхования  средств наземного транспорта могут быть застрахованы имущественные интересы предприятия, связанные с:

• повреждением, уничтожением, утратой (угоном, хищением) автотранспортных средств;
• возмещением вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц вследствие эксплуатации предприятием автотранспортных средств;
• жизнью и здоровьем водителей и пассажиров автотранспортных средств.

Риски, подлежащие страхованию

• Риск, связанный с возмещением убытков предприятия, причиненных ему вследствие:

1.    хищения автотранспортного средства путем кражи, грабежа, разбоя;

2. повреждения или уничтожения автотранспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей), пожара, взрыва, стихийного бедствия, падения летательных аппаратов или их обломков, других инородных предметов (в том числе снега и льда), попадания камней, вылетевших из под колес других автотранспортных средств;
3. хищения дополнительного оборудования (аудио и видео аппаратура, системы связи и оповещения, светотехническое и другое оборудование, установленное на автотранспортном средстве и не входящее в его заводскую комплектацию) путем кражи со взломом, его повреждение или уничтожение в результате событий, указанных выше;

• Риск, связанный с возникновением обязанности предприятия возместить в порядке, предусмотренном гражданским законодательством, вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц вследствие эксплуатации застрахованного автотранспортного средства (в дальнейшем - страхование гражданской ответственности);

• Риск, связанный с возникновением обязанности предприятия возместить вред, причиненный жизни и здоровью водителя или пассажиров, находящихся в автотранспортном средстве, в случае временной или постоянной утраты ими общей трудоспособности, а также в случае их гибели в результате ДТП (в дальнейшем - страхование от несчастных случаев).

Цель работы – рассмотреть  страхование средств наземного транспорта.

 

1 Сущность и особенности страхования средств наземного транспорта

 

Договор страхования наземного страхования может носить характер авто-каско, когда предполагается страховое возмещение от повреждения или гибели только самого транспортного средства, и авто-комби, когда одновременно с транспортным средством страхуется водитель, пассажир, багаж и дополнительное оборудование, установленное на транспортном средстве и не входящее в его комплект согласно инструкции завода-изготовителя.

Страхование транспортных средств  и дополнительного оборудования проводится: 1. на случай похищения (краж, угона) — по стоимости транспортного средства с учетом износа; 2. на случай уничтожения — по стоимости с учетом износа за вычетом стоимости остатков, пригодных для использования; 3. на случай повреждения — по стоимости ремонта с учетом процента износа, затрат на спасание транспорта, его транспортировки.

Страхователю предоставляется  право заключить договор страхования транспортного средства от одного или нескольких страховых событий, а также по полному пакету рисков.

Тарифные ставки устанавливаются  в зависимости от выбора страхователем  страхового риска или пакета страховых  рисков и срока эксплуатации автомобиля.

Договором устанавливается  определенный процент выплат от страховой  суммы в случае травматических повреждений, полученных при ДТП, инвалидности или смерти застрахованного.

Страховое возмещение не выплачивается, если страхователь совершил умышленные действия, направленные на наступление страхового случая, управлял транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел документов на право управления, не предъявил страховщику поврежденное средство транспорта или сообщил заведомо ложные сведения о страховом событии.

Страховое возмещение выплачивается  самому страхователю, его наследникам  либо выгодоприобретателю.

Страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспорта — вид страхования ответственности, объектом которого является гражданская ответственность владельцев автотранспорта, которую они несут в соответствии с законом как обладатели источника повышенной опасности перед третьими (физическими и юридическими) лицами.

При данном виде страхования  заранее определены только страховщик (страховая организация) и страхователь (владелец средства транспорта), которые, вступая во взаимоотношения, создают за счет платежей (страховых взносов) страхователей специальный страховой фонд для расчетов с потерпевшими. Но при этом заранее не могут быть установлены ни страховая сумма, ни застрахованное лицо или имущество. Роль страховой суммы выполняет лимит ответственности страховщика по данному виду страхования или размер ущерба исходя из фактической величины причиненного вреда, определенной по согласованию сторон (страховщика и потерпевшего) либо в соответствии с решением суда, если такой лимит отсутствует.

25 апреля 2002 г. принят Закон  «Об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств».

В соответствии с Законом  свою ответственность должны застраховать все владельцы транспортных средств, за исключением владельцев:

1. транспортных средств с максимальной конструктивной скоростью не более 20 км/ч;

2. транспортных средств,  на которые не распространяются  положения законодательства РФ об их допуске к участию в дорожном движении;

3. военной техники; 

4. транспортных  средств,   зарегистрированных  в  иностранных государствах, если ответственность их владельцев застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Россия.

В соответствии с Законом  объектом обязательного страхования  являются имущественные интересы, связанные  с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства в связи с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ. При этом в п. 5 ст. 4 сказано, что владельцы транспортного средства могут дополнительно, в добровольной форме, застраховать риски, которые не покрываются обязательным страхованием (п. 2 ст. 6). К ним, в частности, относятся: 1. причинение вреда при использовании иного транспортного средства, нежели то, которое указано в договоре страхования; 2. причинение морального вреда и возмещение упущенной выгоды; 3. загрязнение окружающей природной среды; 4. причинение вреда транспортному средству, грузу, оборудованию.

Срок действия договора страхования ответственности владельцев автотранспортных средств составляет один год, за исключением следующих случаев:

1. владельцы транспортных  средств, зарегистрированных в  иностранных государствах, но временно используемых на территории РФ, обязаны страховать свою ответственность на весь период использования транспортного средства, но не менее чем на 15 дней;

2.             при приобретении транспортного средства его владелец вправе заключить договор страхования на срок следования транспортного средства к месту регистрации. 3.  сезонное использование транспортного средства: в течение шести или более месяцев в календарном году

Страховщик, на основании  законодательства Российской Федерации, заключает со Страхователями договоры страхования (страховые полисы) ТС, дополнительного оборудования ТС, добровольной гражданской ответственности владельцев ТС, жизни и здоровья водителя и  пассажиров ТС.

Страхователем может быть юридическое лицо, предприниматель  без образования юридического лица или дееспособное физическое лицо, достигшее 18-летнего возраста, которое  владеет ТС:

1) на праве собственности,  оперативного управления, хозяйственного  ведения;

2) по договору аренды  или лизинга, заключенного с  собственником ТС.

Договор, заключенный на основании настоящих Правил, действует  на территории Российской Федерации (далее  – РФ), если иное не предусмотрено  Договором, за исключением территорий военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской  войны, чрезвычайных положений, народных волнений всякого рода или забастовок.

Объектом страхования  являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные  интересы Страхователя (в части личного  страхования – Застрахованных лиц), связанные:

1) с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, застрахованным дополнительным оборудованием, вследствие утраты, повреждения или уничтожения (угона, хищения) транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования;

2) со снижением, временным  или постоянным, дохода и/или дополнительными  расходами в связи с утратой  трудоспособности, смертью водителя  или пассажиров застрахованного  транспортного средства;

3) с обязанностью Страхователя  в порядке, установленном гражданским  законодательством Российской Федерации  возместить вред, причиненный жизни,  здоровью или имуществу Потерпевших  лиц в связи с использованием  застрахованного ТС, исключая ответственность  перед пассажирами застрахованного  транспортного средства, а также  с компенсацией Страхователю  судебных и внесудебных расходов, связанных с наступлением его  ответственности за причинение  вреда Потерпевшим лицам (Выгодоприобретателям).

Страхованию подлежат следующие предметы страхования:

1. ТС, приобретенное собственниками  в соответствии с действующим  законодательством РФ, с оригинальными  заводскими идентификационными  знаками, установленным порядком  прошедшее таможенное оформление.

1) На страхование принимаются  технически исправные, не имеющие  значительных механических и  коррозийных повреждений ТС, допущенные  к эксплуатации на дорогах  общего пользования,  находящиеся на учете (или подлежащие постановке на учет) в компетентных государственных органах, уполномоченных осуществлять регистрацию ТС.

2) Техническое состояние  ТС должно соответствовать  требованиям действующих в Российской Федерации правил, нормативов и стандартов в области обеспечения безопасности дорожного движения.

3) За соответствие ТС  предъявляемым Страховщиком требованиям  несет ответственность Страхователь.

2. Дополнительное оборудование  ТС, указанное в заявлении на  страхование и в листе осмотра  ТС.

3. Жизнь и здоровье водителя и пассажиров ТС.

4. Жизнь, здоровье и  имущество третьих лиц. 

Могут быть застрахованы следующие риски:

«Ущерб» – повреждение  или уничтожение ТС (его частей) в результате дорожно-транспортного  происшествия (далее – ДТП), пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения  инородных предметов, повреждение  ТС животными, а также повреждение ТС в результате противоправных действий Третьих лиц;

«Угон» – утрата транспортного  средства и/или отдельных узлов, агрегатов и частей ТС в результате хищения (кражи, грабежа, разбоя).

В случае страхования ТС по риску «Угон» на основании справки-счета, ответственность Страховщика по этому риску наступает после  регистрации ТС в компетентных органах, если иное не предусмотрено Договором.

Ущерб по дополнительному  оборудованию» – хищение, повреждение  или уничтожение дополнительного  оборудования в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения  инородных предметов, противоправных действий Третьих лиц;

Страхование по риску «Ущерб по дополнительному оборудованию»  производится при условии страхования  самого ТС. При этом дополнительное оборудование считается застрахованным на случай наступления тех же событий, что и ТС.

«Гражданская ответственность  при эксплуатации транспортных средств» - ответственность Страхователя или  лиц, допущенных Страхователем к  управлению ТС и указанных в договоре страхования (страховом полисе), перед  Потерпевшими лицами за нанесенный имущественный  или физический вред, возникший вследствие случайных событий (ДТП) при использовании  застрахованного ТС Страхователем  или уполномоченным им лицом/лицами.