Шпаргалка по "Страхованию"

Предупредительная функция страхования состоит в том, что за счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска. Например, за счет части средств, собранных при страховании от огня, финансируются противопожарные мероприятия, а также мероприятия, направленные на уменьшение возможного ущерба от пожара.

Сберегательная функция. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита, так как происходит накопление по договорам страхования определенных страховых сумм.

Контрольная функция страхования заключена в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.

 

9 и 10 нет))))))))))))))))))))))))))))))))))))))

 

 

 

11

Основные  понятия и термины страхования.

 

Страхователь — физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая. Страхователь обладает определенным страховым интересом. Через страховой интерес реализуются конкретные отношения, в которые вступает страхователь со страховщиком. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке, может также называться полисодержателем.

Страховщик — организация (юридическое лицо), проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда, В Российской Федерации страховщиками в настоящее время выступают акционерные страховые компании. В международной страховой практике для обозначения страховщика также используется термин андеррайтер. Страховщик вступает в конкретные отношения со страхователем. В своих действиях, формируя эти отношения, он руководствуется имеющимися у страхователя и в обществе в целом страховыми интересами.

 

Застрахованный — физическое лицо, жизнь, здоровье и Трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно.

Страховая сумма — денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).

Объект страхования — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан — в личном страховании; здания, сооружения, транспортные средства, домашнее имущество и другие материальные ценности — в имущественном страховании.

Страховой полис — документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному). удостоверяет заключенный договор страхования и содержит все его условия.

Страховой тариф, или брутто-стовка, — нормированный по отношению к страховой сумме размер страховых платежей. По экономическому содержанию это цена страхового риска. Определяется в абсолютном денежном выражении, в процентах или промилле от страховой суммы в заранее обусловленном временном интервале (сроке страхования)

Страховая премия — оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит страховщику согласно закону или договору страхования. По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования.

Срок страхования — временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет (15—25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения (страхователь или страховщик) не откажется от их дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении.

 

 

 

 

12.

Международня  страховая терминология

• Абандон (в морском страховании) – отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (судно, груз) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы. Применяется в случаях пропажи судна без вести; экономической нецелесообразности устранения повреждения или доставок застрахованного груза в место назначения; захвата судна или груза, если они застрахованы от такого риска.
• Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией или синдикатом «Ллойда» принимать на страхование  (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика (перестраховщика). Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления степени риска, ставок, премии и условий страхования.
• Адендум – дополнение к уже заключенному договору.
• Аквизитор – страховой агент или брокер (маклер), занимающийся привлечением новых страхователей.
• Аварийный сертификат – документ, подтверждающий характер, размер и причины убытка в застрахованном имуществе. Составляется аварийным комиссаром и выдается заинтересованному лицу, как правило, после оплаты им счета и вознаграждения аварийного комиссара.
• На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении претензии страхователя.
• Аутсайдеры – страховые компании, брокерские фирмы, которые не являются членами соответствующих страховых ассоциаций, моно­полистических объединений, не следует в своей деятельности возможным тарифным соглашениям, выступая в качестве конкурирующей стороны.
• Бордеро – перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков.
• Квота в страховании – доля участия страховщика в страховании (перестраховщика в перестраховании).
• Коносамент – документ, выдаваемый перевозчиком грузовладельцу в удостоверение факта принятия груза к перевозке и подтверждения обязательства передать его грузополучателю в порту назначения. Коносамент выполняет три функции: расписка в получении груза судном товарораспределительного документа в международной торговле; доказательства наличия и содержания договора о перевозке, определяя одновременно правовые отношения между перевозчиком груза и его получателем.
• Кумуляция – сосредоточение рисков в пределах определенного пространства.
• Ллойд – корпорация частных страховщиков, именуемых в практике «Ллойда» андеррайтерами, каждый из которых принимает страхование на свой риск.
• История «Ллойда» связана с именем Эдварда Ллойда, содержателя кафе. Как страховая единица «Ллойд» был сформирован в 1771 г., когда 79 купцов, андеррайтеров и брокеров подписали соглашение о внесении соответствующих сумм в Банк Англии для управления делами и создания «Нового кафе Ллойда».
• Отбор рисков – меры страховщика по целенаправленному формированию сбалансированного и прибыльного страхового портфеля пос­редством приема на страхование объектов определенного рода и уклонения от приема на страхование других объектов.
• Страховой брокер или маклер – компания или отдельное лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком.
• Страховой пул – объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков, создается преимущественно при приеме на страхование крупных и опасных рисков.
• Страховой бонус – термин транспортного страхования, означающий скидку со страховой премии за безаварийную езду или за длительное необращение за страховым возмещением.
• Страхование КАРГО – страхование грузов, перевозимых морским, воздушным или наземным транспортом, без страхования стоимости са­мого средства транспорта.
• Страхование КАСКО – страхование морского судна или иного средства транспорта без страхования перевозимых грузов.
• Страхование КАРГО и отдельно КАСКО связаны с различными владельцами груза и судна, каждый из которых заинтересован в страховании только своего имущества.
• Страховой рынок – система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям.
• Страховая франшиза – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком. Может быть условной и безусловной. При условной франшизе не возмещается сумма ущерба в пределах суммы денежных средств, составляющих франшизу. Если же сумма ущерба превышает франшизу, то он возмещается полностью. При безусловной франшизе из любой суммы ущерба вычитается франшиза.
• Сюрвейер – эксперт или агент по осмотру застрахованного имущества.
• Шомаж – страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства в результате наступления страховых случаев, например, пожара.

 

 

14

 

Сострахование (англ. coinsurance) – совместное страхование несколькими страховщиками одного и того же объекта. Данный способ обеспечения страховой защиты применяется, как правило, при страховании крупных объектов, когда одна страховая компания не в состоянии принять на себя крупные риски.

 

При состраховании  страхователю может выдаваться совместный или раздельные страховые полисы, исходя из долей риска, принятых каждым страховщиком. Доли ответственности каждого страховщика определяются пропорционально полученной им премии. На практике принято, чтобы состраховщик, принимающий участие в меньшей доле, следовал за условиями страхования, одобренными страховщиком, имеющим наибольшую долю. При совместном страховании какого-либо объекта страховые компании подписывают один договор страхования, в котором наряду с условиями страхования содержатся условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика по страхованию данного объекта.

 

Перестрахование – это вторичное распределение риска, система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним, исходя из своих финансовых возможностей, передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания по возможности сбалансированного портфеля договоров страхований, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

 

15

Государственное социальное страхование

 

это эффективная  превентивная мера, предназначенная  защищать интересы работающих россиян  в случае перемен в их социальном статусе и/или материальном положении. Этот вид страховки служит члену  общества верной гарантией, что его  участие в социальной жизни останется  прежним, даже если обстоятельства поменяются, а также что он получит адекватную компенсацию, которая полностью  покроет либо максимально снизит ущерб, возникший из-за изменившегося  материального и/или социального  статуса. Главный принцип действия систем государственного социального  страхования состоит в уплате работником помесячных взносов, которые  суммируются в специальный денежный фонд, являющийся возвратным. То есть если возникает страховой риск, то деньги страхователю выплачиваются из данного  фонда. Взносы платит как наемный  сотрудник, так и лица, работающие на себя. Сумма взносов подлежит помесячной коррекции расчетов, опираясь на заработную плату работника в  данный момент.

 

16-лень,там очень много)))))))

 

 

 

17

 

Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее.

Обязательным условием существования страхового рынка является общественная потребность на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности.

Первичное звено страхового рынка — страховое общество или страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, формируются одни и появляются другие экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы.

Внутренний  страховой рынок — местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками.

Внешним страховым рынком называют рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям, как в данном регионе, так и за его пределами.

Под мировым страховым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.

 

По отраслевому признаку выделяют рынок: личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности и страхования экономических рисков. В свою очередь каждый из них можно разделить на обособленные сегменты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т.д.

Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, — страховая услуга. Она может быть представлена физическому или юридическому лицу на основе договора (в добровольном страховании) или закона (в обязательном страховании).

 

 

18

 

Международный страховой рынок - совокупность национальных и региональных рынков страхования. В узком смысле слова, в качестве международного рынка выступают локальные страховые рынки, характеризирующиеся высоким удельным весом международных страховых операций (Нью-Йорк, Лондон, Цюрих). Например, Лондонский международный страховой рынок - крупнейший международный рынок торговли страховыми крупными внешними рисками, не относящимися страхованию жизни.

По каналам  перестрахования и через страховых  брокеров крупные риски распределяются между многими национальными  и региональными страховыми рынками. Тем самым, перестрахование позволяет  компенсировать колебания и сокращать  потенциал ущерба. В целях согласования интересов и решения общих  проблем страховых организаций  действуют международные страховые  союзы, например Международный союз страховщиков технических рисков, Международный союз морских страховщиков и др.

 

 

19  нашла  прогноз на 2011,не знаю,осществилось или нет.

 

2011 год –  год полного посткризисного восстановления  страхового рынка и подготовки  к введению новых обязательных  видов страхования.

 В 2011 году  должна измениться система регулирования  страховых компаний, планируется  создание финансового мегарегулятора, что существенно повлияет на  политику государства в сфере  надзора за страховщиками.

 В 2011 году  должен быть принят целый ряд  законопроектов в сфере введения  новых обязательных видов страхования  и упорядочивания добровольных  видов

 

Краткосрочный прогноз: в 2011 году рост будет отмечен во всех сегментах  страхового рынка.

1. страхование от НС (+30%, причины – восстановление ипотечного и потребительского кредитования);
2. страхование жизни (+15-25%, причины – восстановление корпоративных программ накопительного страхования жизни и развитие банкострахования);
3. страхование автокаско (+15-20%, причины – реализация отложенного спроса, восстановление автокредитования);
4. страхование имущества физических лиц (+20%, причины – последствия пожаров 2010 года: увеличение тарифов и рост спроса на страхование);
5. страхование грузов (+20%, причина – восстановление объемов грузоперевозок до докризисного уровня);
6. страхование финансовых рисков (+20%, причины – посткризисное развитие практики риск-менеджмента на предприятиях);
7. страхование космических рисков (+20%, причины – выводы из падения спутников ГЛОНАСС-М).

 

8. В результате, по оптимистичному прогнозу «Эксперта РА», темпы прироста страховых взносов составят +15%, по пессимистичному прогнозу – 12,6%.

 

В 2012–2013 годах  различия коснутся гораздо более  значимого числа видов страхования, в зависимости от законопроектов, которые будут приняты в 2011 году.

 

20

 

Целью государственного регулирования страховой деятельности в Российской Федерации является содействие развитию рынка страховых услуг, создание благоприятных условий для деятельности страховых организаций, защита прав и интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства.

Государственное регулирование страхового рынка осуществляется посредством специальной налоговой политики, в принятии законов, регулирующих порядок заключения и исполнения страховых договоров, решения возникающих споров. Государство также устанавливает с учетом интересов всего общества обязательные виды страхования.