Шпаргалка по "Страхованию"

1.

Страхование - это способ возмещения убытков, которые  потерпело физическое или юридическое  лицо, посредством их распределения  между многими лицами (страховой  совокупностью).

Страхование как экономическая  категория

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий).

Страхование возникло и развивалось вследствие экономической необходимости защиты человека и его имущества от случайных  опасностей. Возникающие в процессе воспроизводства противоречия создают  объективные условия для проявления негативных последствий, имеющих случайный  характер. Возникает риск. Риск объективно присущ различным стадиям общественного  воспроизводства и любым социально-экономическим  отношениям.

Возмещение  ущерба, вызываемого проявлением  разрушительных противоречий от взаимодействия сил природы и общества, порождает  необходимость установления определенных взаимоотношений между людьми по предупреждению, преодолению и ограничению  разрушительных последствий стихийных  бедствий. Эти объективные отношения  людей для обеспечения непрерывного и бесперебойного производственного  процесса, для поддержания стабильности и устойчивости достигнутого уровня жизни в совокупности составляют экономическую категорию страховой  защиты. Специфика этой экономической  категории определяется следующими признаками:

• наличие страхового риска (и критерия его оценки);
• случайный характер наступления стихийного бедствия или иного проявления разрушительных сил природы;
• объективная потребность возмещения ущерба;
• наличие перераспределительных отношений в пространстве и во времени
• замкнутая раскладка ущерба;
• формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков;
• выражение ущерба в натуральной или денежной форме
• реализация мер по предупреждению и преодолению последствий конкретного события;
• возвратность страховых платежей;
• самоокупаемость страховой деятельности.

Материальным  воплощением экономической категории  страховой защиты служит страховой  фонд, который представляет собой  совокупность выделенных (зарезервированных) натуральных запасов материальных благ.

2

Страхование имеет ряд принципов, которые определяют экономико-организационный механизм страхования:

• -   принцип учета психологического фактора. Люди готовы терять известную часть доходов как плату за то, чтобы не встречаться с неизвестными ситуациями, которые могут привести к большим экономическим потерям;
• -   принцип объединения экономического риска;
• -   принцип солидарности, раскладки ущерба. Все участники страхования вносят страховые взносы, и за счет определенной части этих взносов формируются страховые фонды страховой организации. Средства этих фондов используются на покрытие ущерба и потерь, возникающих при наступлении страховых случаев. Каждый участник страхования платит относительно небольшой взнос, но теряет его, если ничего не произошло. Однако если страховой случай все же произойдет, он получает большое финансовое возмещение, которое в несколько раз больше по размеру, чем уплаченный им страховой взнос. Солидарность проявляется в том, что страховая выплата отдельному участнику при наступлении страхового случая складывается из страховых взносов всех участников страхования независимо от того, произошел с каждым из них страховой случай или нет';
• -   принцип финансовой эквивалентности - все денежные средства, которые за определенный период собраны со всех участников страхования и предназначены для возмещения ущерба, должны быть возвращены в виде страховых выплат за такой же период.

3

Страх перед  стихией, уничтожающей посевы, страх  перед разбойниками и грабителями, именно страх подвел людей к осознанию  необходимости страхования.

Уже за два  тысячелетия до нашей эры существовало подобие страхования. К примеру, участники торгового каравана заранее  должны были обговаривать тот факт, что при нападении, кражи, стихийных  неурядицах они несут убытки вместе.

В  Римской  империи- существовали коллегии, вступив в которые (внеся, конечно, предварительный взнос), семьи получали некоторую сумму в случае смерти одного из членов семьи для покрытия расходов на погребение.

К началу XVIII века уже самостоятельно отделились три его вида: страхование от падежа скота, страхование от огня и морское  страхование. Последнее возникло в XIII века, явившись законным следствием развития торгового мореплавания.

Развитие  производства и техники привело  к укреплению и расширению страховых  компаний в европейских странах, а так же увеличения предлагаемых ими услуг. Возникло личное страхование, но в связи с расслоением общества на бедных и богатых, оно не получило столь широкого распространения, лишь немногие могли позволить застраховать свою жизнь.

В первой половине XX века страхование получает наиболее интенсивное развитие, происходит монополизация  страхования, накопление и концентрация страхового капитала, инвестирование страховых средств в отрасли, промышленность, сельское хозяйство. А  уже к середине XX столетия начали появляться крупнейшие синдикаты и  компании. Легендарной является корпорация «Ллойд»

4

В РОССИИ

Первые упоминания о страховании-«Русской правде» Ярослава Мудрого. В ней было указано, что при убийстве убытки делятся на всю округу в том случае, если преступник не пойман. Позже эта система была закреплена в Соборном Уложении 1649 года. Несмотря на бурное развитие страхования заграницей в России не было специализированной страховой компании аж до XVIII века. Но порребность была и люди стали обращаться в иностранные компании,что привело к оттоку золота за границу.Во времена правления Екатерины 2 была попытка создания страх.компании,но она не была удачной,и еще несколько раз позже,но тоже были закрыты. Однако в 1812 году, когда война уничтожила Москву и безжалостно выжгла другие города, оставив после себя лишь безжизненные камни, появилась новая сильная потребность в страховании. Вскоре появилось Первое страховое общество. Страховало оно от огня и руководствовалось правилами «Санкт-Петербургского Феникса». Возникло это общество в 1827 году по указу Николая I. Существовало общество достаточно большой промежуток времени – 90 лет. Второе страховое от огня общество появилось немного позже в 1835 году и существовало 83 года. Затем стали возникать такие общества, как: «Якорь», Варшавское, Коммерческое, Северное, «Русский Ллойд», «Саламандра», «Волга», «Жизнь». Александр II издал указ о городских взаимных страховых обществах 10 октября 1861 года, и вскоре появилось Московское, Санкт-Петербургское, позже Тульское и Полтавские общества взаимного страхования. А уже к концу XIX столетия волна взаимного страхования захлестнула всю Россию. И наконец в 1909 году был создан «Российский союз обществ взаимного страхования». А в период Гражданской войны в декабре 1920 года было отменено личное страхование.

 Подавать  признаки жизни российское страхование  начало в 20-е годы, т.е. в условиях  НЭПа. Стали возобновляться такие  виды страхования, как имущественное  и личное, а страхование пассажиров  любого вида транспорта стало  обязательным уже с 1931 года.

 Страхование  в России снова начинает бурно  развиваться, и уже в 60-80-х  годах силу приобретает добровольное  страхование. после очередного потрясения – развала СССР-Произошло расширение сферы услуг. Сейчас в России насчитывается около 1200-1100 страховых компаний.

 

5

Понятие «риск» означает опасность неблагоприятного исхода ожидаемого явления.

Страховой риск — это событие, наступление которого не определено во времени и в пространстве, независимое от волеизъявления сторон, опасное и создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и размеров возможного ущерба.

1. Объективные  и субъективные. Объективные риски  — это риски, не зависящие  от человеческой воли и сознания, они выражают отрицательное воздействие  негативных сил природы и других  опасностей на объекты страхования.  Под субъективными рисками понимают  риски, основанные на отрицании  объективного подхода к действительности  и пренебрежении им.

2. Универсальные  и индивидуальные. Универсальные  риски охватывают большой объем  рисков, к индивидуальным рискам  относятся отдельные ценности (раритеты, коллекции).

3. Катастрофические  и аномальные. Катастрофические  риски — это риски, связанные  с проявлением стихийных сил  природы, приносящих непоправимый  ущерб. Аномальные риски —  это риски, величина которых  не позволяет причислить соответствующие  объекты к тем или иным группам  страховой совокупности.

4. Экологические,  политические, транспортные, технические.  К экологическим относят риски, связанные с загрязнением окружающей среды. Политические риски связаны с противозаконными действиями с позиции международного права, а также мероприятиями правительств иностранных государств в отношении определенного суверенного государства или его граждан. Транспортные риски разделяют на риски каско и карго. Под техническими рисками понимают риски, связанные с авариями, произошедшими вследствие внезапного выхода из строя машин и оборудования или<;боя в производстве.

5. В зависимости  от величины страховой оценки  различают мелкие, средние и крупные  риски.

6. В зависимости  от степени вероятности наступления  страхового случая различают  более или менее опасные риски 

НО  ХЗ,ТАМ ИХ ДОХРЕНА!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Методы управления рисками:

 1. методы уклонения от рисков(отказ от ненадежных партнеров, отказ от рискованных проектов, поиск гарантов, т.о. при поиске гарантов, как и при страховании, целью является перенос риска на какое-либо третье лицо, увольнение некомпетентных работников.)

2. методы локализации рисков(предполагает создание небольшого дочернего предприятия как самостоятельного юридического лица для высокотехнологических (рискованных) проектов.,; заключение договоров о совместной деятельности для реализации рискованных проектов; создание специальных структурных подразделений (с обособленным балансом) для выполнения рискованных проектов)

 3. методы диверсификации рисков(распределение ответственности между участниками проекта; увеличение числа применяемых технологий, расширение ассортимента выпускаемой продукции или оказываемых услуг; работа одновременно на нескольких рынках, когда убытки на одном рынке, могут быть компенсированы успехами на других рынках)

4. методы компенсации рисков(периодическая разработка сценариев развития и оценки будущего состояния среды хозяйствования для участников проекта; создание системы резервов этот метод близок к страхованию, но сосредоточенному внутри предприятия; обучение персонала и его инструктирование)

 

6

 

• от острых внезапных заболеваний;
• от несчастных случаев;
• от пропажи багажа или другого имущества;
• от невозможности выезда в оплаченную поездку;
• от отсутствия снега на горнолыжных курортах;
• на случай задержки самолетов и другого транспорта при выезде-въезде;
• на случай невыдачи визы:
• на случай наступления личной гражданской ответственности горнолыжников;
• на случай плохой погоды во время нахождения туриста на отдыхе;
• на случай непредоставления или неполного предоставления туруслуг.

 

 

 

7

Страховые фонды - это заблаговременно создающиеся материальные ресурсы (как в натуральном виде, так и в денежном), с целью возмещения ущерба от различных неприятных ситуаций.

ВИДЫ-ценралтзованные  и децентрализованные?????????????????????????????????????????????????????????????????????ХЗ

Централизованные фонды формируются на основании специальных законов путем выделения из национального дохода страны определенных финансовых ресурсов. Именно с помощью этого метода формируются резервные фонды государственных бюджетов, валютные резервы и золотой запас государства.

 Децентрализованные страховые  фонды создаются на производственных предприятиях и в сельском хозяйстве с целью возмещения локальных ущербов и покрытия различных убытков.

 

8

Рисковая функция, которая состоит в обеспечении страховой защитой от различного рода рисков — случайных событий, ведущих к потерям.

Инвестиционная функция, которая состоит в том, что за счет временно свободных средств страховых фондов (страховых резервов) происходит финансирование экономики. Вследствие того, что страховые компании накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые предназначены на возмещение ущерба, но до тех пор, пока не наступил страховой случай, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и по другим направлениям.