Международный рынок страхования

      В Российской Федерации установлены дополнительные требования к деятельности иностранных страховщиков на российском страховом рынке. В частности, в случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 25%, федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%.

      Страхование в зарубежных странах имеет свои исторические традиции и особенности  организации страхового дела, особенности  государственного регулирования деятельности страховщиков, приоритетные виды страхования и т.п. Страховой рынок США занимает ведущие позиции в международной страховой системе. Одним из видов страхования, появление которого ассоциируется с США, является страхование депозитов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список используемой литературы: 

Н.Б.Грищенко «Основы страховой деятельности», Москва, 2006

В.В. Шахов, «Страхование», учебник,  Москва, «Страховой полис», «Юнити», 1997 г, 312 стр. 

А.Л. Алекринский, «Правовое регулирование страховой  деятельности в России». М.- Ассоциация  «Гуманитарное знание», 1994 г., - 464 стр. 

С.П. Гришаев,  «Страхование в нормативных актах  Российской Федерации», М., ЮКИС, 1993г, 127 стр. 

Ю. М. Журавлев, «Страхование  во внешнеэкономических связях». –  М.: Анкил, 1993г. – 76 стр. 

«Особенности имущественного страхования. Опыт страхового рынка Швейцарии». – М.: Анкил, 1994 г, -32 стр. 

К.И. Пылов, «Страховое дело в России». – М.: ЭДМА, 1993. – 145 стр. 

«Страхование  жизни на примере Швейцарии». –  М.: Анкил, 1994г, - 80 стр. 

В.А. Сухов, «Страховой рынок в России», - М.: Анкил,  1992 г, - 103 стр. 

Вещунова  Н.Л., Фомина Л.Ф. Бухгалтерский учет в страховых компаниях: Учебно-практическое пособие .–СПб.: Издательский Торговый Дом “Герда”, 2000,768с.

Гвозденко А.А. Основы страхования : Учебник.–  М.: Финансы и статистика, 2000.–304с.

Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник.–М.: Финансы и  статистика, 2000.–184с.: ил.

Гражданский кодекс Российской Федерации. (Часть  вторая). Ред.24.10.1997. Глава 48. Страхование. М., ИНФРА–М–Норма, 1996.

Ефимов  С.Л. Справочник бухгалтера страховой  компании (Типовые бухгалтерские  проводки. План счетов бухгалтерского учета).– М.: Рос Консульт, 1998.–208с.

1. Жеребко А. Формализованное описание задач, решаемых финансовыми менеджерами страховой компании./ Страховое дело.–№4.–2000.–с.18–23.

      Соединенные Штаты Америки.

 

          Американский страховой бизнес  отличается огромным размахом  и не имеет себе равных в  мире. Американские страховые монополии  контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира. В США работает свыше 8 тыс. компаний имущественного страхования и около 2 тыс. компаний по страхованию жизни.

            Каждый штат имеет свое страховое  законодательство и свой регулирующий  орган (надзор). Единого федерального Закона о страховании и единого федерального органа по надзору за страховой деятельностью нет.

      Каждый  штат выдвигает свои требования к  минимальному уровню капитала, видам  предлагаемого страхования, проводит ревизию подконтрольных страховых компаний, осуществляет общее регулирование страховой деятельности путем выдачи лицензии брокерам, агентам и самим страховым компаниям.

            В США имеются два типа страховых  компаний: акционерные общества и общества взаимного страхования. Государственных страховых фирм не существует. Акции акционерных обществ может приобрести как физическое, так и юридическое лицо.

           Страховые компании осуществляют  три типа страхования:

      1. бекифиты (страхование жизни и  здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное и т.д.);

      2. коммерческое (широкий спектр);

      3. личное (подразумевается страхование  строений, автомобилей и другого имущества граждан).

           Законодательно предусмотрена специализация  страховых компаний на проведении  операций по страхованию жизни  и имущества. Активы всех страховых компаний составляют примерно 1,6 трлн. долл. В среднем активы одной компании составляют 950 млн. долл., а на 12 крупнейших компаний приходится 45 млрд. долл.

          Страховая индустрия в США  является единственной, которая  не подпадает под антимонопольное законодательство.

        

           В США широко используется  электронный банк данных по  всем страховым компаниям, что  дает возможность распределить  компании по риску, размерам  премии и т.д.

           Одной из важнейших особенностей  крупнейших компаний США по страхованию жизни является то обстоятельство, что в силу высокого авторитета, в их управление передаются многомиллиардные средства, принадлежащие различным пенсионным фондам. Задача страховых обществ в этом случае — путем разумной инвестиционной политики обеспечить сохранность и прирост доверенных средств. За управление этими средствами страховые компании взимают комиссионное вознаграждение. И даже умеренные размеры — 0,1% от взятых в управление сумм приносят миллионные доходы.

           Инвестиционные вложения имеют огромное значение для американских обществ по страхованию жизни. Так, статистика показывает, что в 1984 г. страховые издержки и выплаты страховых сумм обществ по страхованию жизни составили 118% от собранной премии, между тем, прибыль этих обществ по итогам года составила 6,9 млрд. долл. Совершенно ясно, что она была получена не за счет прямых страховых операции, а от инвестиций.

           Однако еще важнее другое: огромные  инвестиционные ресурсы превращают страховые компании в один из влиятельных внешних центров финансового контроля по отношению к промышленным корпорациям.

            Крупнейшие страховые компании  мира, и прежде всего Соединенных Штатов, представляют собой финансовые конгломераты: через дочерние компании они могут помимо страхования заниматься предоставлением кредитов и займов, организовывать чековое обслуживание клиентов, эмитировать расчетные кредитные карточки, проводить операции с недвижимостью, с ценными бумагами, управлять имуществом и капиталом по поручению клиентов.

          Наибольшее развитие в США  получило личное страхование.  Оно подразделяется на страхование  жизни, страхование ренты или  пенсии, страхование от болезней  и несчастных случаев. Страхование  жизни, в свою очередь, подразделяется  на страхование на случай смерти и страхование-вклад. На долю этого вида страхования в США приходится 3/4 всех договоров страхования жизни. Страхование-вклад заключается на определенный срок и страховая сумма выплачивается при достижении застрахованным лицом определенного (оговоренного в договоре) возраста. Часто этот вид страхования проводится в комбинации со страхованием на случай смерти.

            Вторым по значению видом страхования  в США стало страхование кредитно-финансовой  сферы, что в значительной мере  объясняется широким распространением в стране принципов кредитных расчетов в сфере торговли и услуг.

          Характерной особенностью страховой  системы Соединенных Штатов является участие в процессе страхования различных посредников, т. е. страховой полис принимается через страхового агента или брокера. Общее их число в стране достигает 0,5 млн. человек.

          Страховые агенты (“подписчики”) обычно  действуют в рамках долгосрочного договора с одной фирмой-страховщиком, продавая полисы от ее имени.

      Независимые агенты (брокеры) получают от клиента поручение заключить договор страхования на определенных условиях, а затем подыскивают подходящую фирму-страховщика.

            Брокерством занимаются как отдельные  лица, так и крупные специализированные фирмы (“Марш энд Макленнс”, “Александр энд Александр” и другие).

 

       Ведущие компании страхового рынка  США.

            “Стейт фарм мьючуэл отомобил  иншурэнс компани” (Блумингтон, Иллинойс). (“State Farm Mutual Automobile Insurance Company” (Bloomington, Illinois).

      Крупнейшая  транснациональная компания по страхованию имущества. Основана в 1922 г., является компанией по страхованию имущества на взаимных началах, т. е. имеет паевой капитал вместо акционерного. Заключает различные виды договоров страхования: индивидуальное и групповое, страхование транспортных средств; страхование на случай повреждения или гибели имущества в результате аварии, пожара, взрыва, шторма; страхование от несчастных случаев, здоровья, на случай различных опасностей и рисков, авиационное страхование, перестрахование и т. д. Осуществляет деятельность на территории США и Канады.

           “СИГНА” - одна из ведущих  широко диверсифицированных страховых  корпораций США, основана в  1982 г. в результате слияния  “Коннектикут дженерал корп.”  и “ИНА корп.”. Во главе  СИГНА находится холдинг со  штаб-квартирой в Филадельфии. Главные интересы корпорации связаны со страхованием имущества и ответственности, ряд дочерних фирм занимается пенсионным и личным страхованием, брокерскими операциями и др. Дочерние фирмы компании действуют в 160 странах, в них занято более 48 тыс. человек.

         “Америкен интернэшнл груп”, АИГ (“American International Group”).

      Крупнейший  в США страховщик торговых и промышленных рисков. Действует с 1919 г., представляет собой холдинговую компанию со штаб-квартирой  в Нью-Йорке, контролирующую 44 дочерние компаний в странах мира. Все компании группы объединены в шесть специализированных отделений. Самым значительным по объему операций является отделение, куда входят компании страхования имущества и ответственности, оказывающие услуги крупным торговым и промышленным фирмам США.

          “Олстейт иншуренс компани” (“All-State Insurance Company”).

      Одна  из крупнейших транснациональных корпораций по страхованию имущества. Основана в 1931 г. в штате Иллинойс. В 1972 г. образовала дочернюю компанию “Нортбрук Иксес энд Серплис иншуренс компанг”' занимающуюся страхованием в США и за рубежом. Компания заключает различные виды договоров страхования: от пожаров, наводнений, землетрясений, автомобильных катастроф, несчастных случаев, страхует авиапассажиров и т. д. Владеет 15 дочерними компаниями.

          “Континентал корпорэйшн” (“Continental Corporation”).

      Четвертая по величине страховая группа США, основанная в 1853 г. Представляет собой диверсифицированную  корпорацию со штатом в 16,5 тыс. человек. Предоставляет широкий спектр страховых услуг почти в 100 странах мира. Более 2/3 страховых премий приносят операции с участием промышленных, транспортных и торговых компаний. В последние годы “Континентал” последовательно проводит линию на развитие деловых связей с транснациональными корпорациями. Зарубежную деятельность осуществляет в Западной Европе (прежде всего в ФРГ), Канаде, Юго-Восточной Азии. Специализируется на транспортном страховании и перестраховании.

           “Пруденшл иншуренс компани оф  Америка” (“The Prudential Insurance Company of America”)                                                                         

      Крупнейшая  транснациональная компания по страхованию  жизни. Основана в 1873 г., с 1943 г. действует  как компания страхования жизни  на взаимных началах. За свою многолетнюю деятельность осуществила множество слияний и поглощений.                                   

         В 1979 г. совместно с “Сони”  образовала в Японии компанию  по страхованию жизни, в которой  ей принадлежит 50% капитала. Разнообразны виды договоров страхования: индивидуальное и коллективное (групповое) страхование, обычное страхование жизни, страхование на случай смерти с пожизненной уплатой взносов, страхование с участием в прибылях компании, страхование пенсий, медицинских расходов и др.