Гарантия  на случай временной нетрудоспособности – предполагает выплату застрахованному  лицу страхового возмещения в виде ежедневного пособия за время лечения и реабилитации.

   Гарантия  оплаты медицинских расходов – предусматривает  возможность возмещения затрат, произведенных  застрахованным лицом для лечения  последствий несчастного случая.

   Страхование от несчастных случаев может быть добровольным, осуществляемым на коммерческой основе и обязательным, осуществляемым в силу закона.

   По  договору коллективного страхования  страхователем выступает юридическое  лицо, а застрахованными лицами выступают  физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес. Договоры коллективного страхования заключаются работодателями в пользу своих работников, а также различными обществами и ассоциациями в пользу лиц, являющихся членами этих обществ и ассоциаций. При страховании от несчастных случаев за счет средств организации, понятие несчастного случая чаще всего ограничивается только несчастным случаем на производстве (или, что правильнее, при выполнении служебных обязанностей).

Заключение

      В данной работе мы рассмотрели теоретические аспекты личного страхования, такие как определение, основные категории, основы классификации, содержание видов личного страхования, а также выявили наиболее значимые проблемы, возникающие на пути развития данной отрасли в  РФ, точки зрения учёных и специалистов по этим вопросам, а так же предполагаемые методы их решения.

      Подводя итог, можно сделать следующий  вывод. Личное страхование является одной из важнейших отраслей страхование. Развитое личное страхование решает две основные стратегические задачи:

1. Повышает социальную защищённость граждан, путём выплат пособий, дополнительных пенсий в виде рент и т. д.
2. Аккумулирует огромные денежные резервы, которые в свою очередь инвестируются в экономику страны.

   Для успешного развития данной отрасли  необходимо решить ряд проблем. Ведущую роль в этом процессе должно играть государство и крупные профессиональные объединения страховщиков, например Всероссийский Союз Страховщиков. Огромную роль в эффективном развитии личного страхования играет формирование рыночного сознания у населения. Необходимо, чтобы граждане отказались от мысли, что государство им «должно». Безусловно, социальная поддержка со стороны государства должна сохраняться, однако основную составляющую таких выплат должны формировать сами граждане, заключая соответствующие договора страхования.

   Необходимо  также расширять спектр обязательного  страхования. Но делать это нужно  очень осторожно, с особой тщательностью  проектируя страховые тарифы. Иначе  эти меры вызовут активное недовольство населения, подрывая доверие к страховщикам и к страхованию как экономическому институту.

   По-прежнему не решённой остаётся проблема налоговых махинаций с использованием страховых схем. Но в этом направлении предприняты серьёзные законодательные и организационные шаги, что позволяет надеяться на скорейшее решение данного вопроса.

   Развитие  страхования неразрывно связано  с развитием экономики страны в целом. При слабой экономике, не может быть и речи о развитой системе  страхования. Напротив, в условиях развитой экономики формируется платёжеспособный спрос на страховые услуги.

   Мировой финансовый кризис явился серьезным испытанием для многих страховых компаний. Однако для самых сильных и конкурентоспособных страховщиков, сумевших удержаться на рынке, он напротив послужил сильным экономическим толчком. Будем надеяться, что в дальнейшем отрасль будет активно развиваться и наращивать свои обороты, в первую очередь, за счет повышения качества обслуживания страхователей.

Задача

   В результате дорожно-транспортного  происшествия поврежден автомобиль. Цена автомобиля 420 тыс. рублей. Износ на момент заключения договора страхования - 15%. Стоимость уцелевших деталей составила 220 тыс. рублей, На приведение их в порядок израсходовано 65 тыс. рублей.

   Исчислить ущерб страхователя, если автомобиль застрахован на полную стоимость.

   Решение по формуле: У = П – Ч + С - Т

1. Ч (износ в денежном выражении) = 420 х 0,15 = 63 тыс .руб.;
2. П (страховая сумма) = 420 тыс. руб
3. С (стоимость работ) = 65 тыс. руб;
4. Т (стоимость уцелевших деталей) = 220 тыс. руб.
5. У (ущерб) = 420 – 63 + 65 – 220 = 202 тыс. руб

Список  использованной литературы:

1. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2004;
2. Сахирова Н. П., Страхование: учебное пособие.- М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 2, гл. 48 «Страхование».
4. Приказ Минфина РФ от 8 августа 2005 г. N 100н "Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов" (с изменениями от 20 июня 2007 г.)
5. Институциональные проблемы страхового дела в России, Кривов В.Д www.budgetrf.ru
6. Материалы с официального сайта компании «Росгосстрах» www.rgs.ru
7. Материалы с официального сайта компании «РОСНО» www.rosno.ru
8. Материалы с сайта http://www.audit-it.ru/