Лицензирование страховых компаний в Российской Федерации: состояние и перспективы

Министерство образования  и науки РФ

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение

Высшего профессионального  образования

«Санкт-Петербургский государственный

инженерно-экономический  университет»

Факультет предпринимательства  и финансов

Кафедра финансов и банковского  дела

 

НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКАЯ  РАБОТА

По дисциплине: «СТРАХОВАНИЕ»

На тему: «Лицензирование страховых компаний в Российской Федерации: состояние и перспективы»

 

 

 

Выполнила: Пазухина Надежда Викторовна

Студентка 4 курса 4г. 10 мес., спец. финансы и  кредит

Группа: 3392 № зачет. книжки 33276/09

Подпись:_____________________________

Преподаватель: Рыбин Виктор Николаевич

Должность: доцент экономических наук

Оценка:____________Дата:______________

Подпись:_____________________________

 

Санкт-Петербург

2012

СОДЕРЖАНИЕ

	ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………	3
ГЛАВА 1.	ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ……………………………….	4
1.1.	Нормативно-правовая база……………………………………	4
1.2.	Лицензирование страховой  деятельности…………………...	5
1.3.	Лицензирование брокерской деятельности………………….	9
1.4.	Меры, применяемые при  выявлении нарушений…………...	12
ГЛАВА 2.	СОСТОЯНИЕ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВЫХ  КОМПАНИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ…………….	14
ГЛАВА 3.	ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ  ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В РФ .…………………………	18
	ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………..	21
	СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………….	23

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Страховая компания имеет  право осуществлять деятельность при  наличии лицензии, имеющей обязательный характер. [7]

Рассмотрим основные понятия:

Страхование - отношения  по защите интересов физических и  юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации  и муниципальных образований  при наступлении определенных страховых  случаев за счет денежных фондов, формируемых  страховщиками из уплаченных страховых  премий (страховых взносов), а также  за счет иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (страховое  дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному  страхованию, а также страховых  брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Страховщики - юридические  лица, созданные в соответствии с  законодательством Российской Федерации  для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования  и получившие лицензии в установленном  настоящим Законом порядке. [1]

Лицензия – документ, удостоверяющий право страховщика  на проведение страхования на территории Российской Федерации, выданная органом  страхового надзора.

Лицензируемая страховая  деятельность -  деятельность страховых  организаций, связанная с формированием  специальных денежных фондов, необходимых  для предстоящих страховых выплат. [4]

Наиболее актуальная проблема – вступление в силу с 1 января 2012 года новых требований по лицензированию страховых компаний.

 

 

 

ГЛАВА 1.	ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ  СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.1.	Нормативно-правовая база

 

Назначение лицензирования заключается в проверке подготовленности страховой организации к проведению страховой деятельности и в определении сферы этой деятельности. [7]

Лицензирование видов страхования регламентируется Федеральным законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Лицензии выдаются на проведение обязательного и добровольного страхования юридическому лицу, зарегистрированному на территории РФ. [4]

В Гражданском Кодексе  страхованию посвящена 48 глава «Страхование».

Регулирование отношений в области  медицинского страхования осуществляется на основе Федерального закона от 29.11.2010 N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" [2]. А также Постановлением Правительства РФ от  31.12.2010 № 1227 «Об особенностях лицензирования деятельности страховых  медицинских организаций в сфере обязательного медицинского страхования и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации». [3]

Основными органом государственной  власти, осуществляющим регулирование  и надзор за страховой деятельностью, длительное время являлась Федеральная  служба страхового надзора (ФССН) Министерства финансов РФ. В марте 2011 года на тот момент президент Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал указ об упразднении ФССН и присоединении ее к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР), которая и выдает лицензии на право проведения страховой деятельности.

 

2. Лицензирование страховой деятельности

 

Для получения лицензии на проведение страховой деятельности страховщик представляет в Федеральную  службу страхового надзора заявление в форме, приведенной на рис.1. [5]

 

Рис.1. Форма заявления о выдаче лицензии

В состав документов, необходимых для лицензирования, входят:

1) заявление о предоставлении  лицензии;

2) учредительные документы  соискателя лицензии;

3) документ о государственной  регистрации соискателя лицензии  в качестве юридического лица;

4) протокол собрания учредителей  об утверждении учредительных  документов соискателя лицензии  и утверждении на должности  единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

5) сведения о составе  акционеров (участников);

6) документы, подтверждающие  оплату уставного капитала в  полном размере;

7) документы о государственной  регистрации юридических лиц,  являющихся учредителями субъекта  страхового дела, аудиторское заключение  о достоверности их финансовой  отчетности за последний отчетный  период, если для таких лиц  предусмотрен обязательный аудит;

8) сведения о единоличном  исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального  исполнительного органа, главном  бухгалтере, руководителе ревизионной  комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;

9) сведения о страховом  актуарии;

10) правила страхования  по видам страхования, предусмотренным  настоящим Законом, с приложением  образцов используемых документов;

11) расчеты страховых  тарифов с приложением используемой  методики актуарных расчетов  и указанием источника исходных  данных, а также структуры тарифных  ставок;

12) положение о формировании  страховых резервов;

13) экономическое обоснование  осуществления видов страхования;

14) документы (согласно  перечню, установленному нормативными  правовыми актами органа страхового  надзора), подтверждающие источники  происхождения денежных средств,  вносимых учредителями соискателя  лицензии - физическими лицами в  уставный капитал. [1]

Страховые компании имеют  право изменять самостоятельно в  дальнейшем, после получения лицензии, правила страхования, уровень и  структуру страховых тарифов, размеры  страховых резервов по дополнительным видам страхования с уведомлением об этих изменениях Федеральной службы страхового надзора, ели эти изменения не противоречат нормативно-правовым актам.  [5]

Лицензия не имеет ограничения  по сроку действия, если это не предусмотрено  при ее выдаче. Временная лицензия (срок ее действия указывается в  реквизитах) может быть выдана страховщику, если отсутствует информация, позволяющая  достоверно оценить страховые риски.

В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:

1) страхование жизни на  случай смерти, дожития до определенного  возраста или срока либо наступления  иного события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование жизни с  условием периодических страховых  выплат (ренты, аннуитетов) и (или)  с участием страхователя в  инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных  случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств  наземного транспорта (за исключением  средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств  железнодорожного транспорта;

8) страхование средств  воздушного транспорта;

9) страхование средств  водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное  страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних  насаждений, животных);

12) страхование имущества  юридических лиц, за исключением  транспортных средств и сельскохозяйственного  страхования;

13) страхование имущества  граждан, за исключением транспортных  средств;

14) страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных  средств;

15) страхование гражданской  ответственности владельцев средств  воздушного транспорта;

16) страхование гражданской  ответственности владельцев средств  водного транспорта;

17) страхование гражданской  ответственности владельцев средств  железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской  ответственности организаций, эксплуатирующих  опасные объекты;

19) страхование гражданской  ответственности за причинение  вреда вследствие недостатков  товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской  ответственности за причинение  вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской  ответственности за неисполнение  или ненадлежащее исполнение  обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских  рисков;

23) страхование финансовых  рисков. [1]

Принятие решения о  выдаче лицензии или об отказе в  выдаче лицензии осуществляется органом  страхового надзора в срок, не превышающий  ста двадцати дней с даты получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных настоящей статьей для получения лицензии соискателем лицензии.

Принятие решения о  выдаче или об отказе в выдаче лицензии на осуществление дополнительного  вида добровольного и (или) обязательного  страхования, предусмотренного классификацией видов страхования, а также на осуществление перестрахования  осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий  шестидесяти дней с даты получения  органом страхового надзора всех предусмотренных настоящей статьей  для получения лицензии соискателем  лицензии документов.

Орган страхового надзора  обязан сообщить соискателю лицензии о принятии указанного решения в  течение пяти рабочих дней со дня  его принятия.

Страховщики (за исключением  обществ взаимного страхования) должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного Законом минимального размера уставного капитала. [1]

 

3. Лицензирование брокерской деятельности

 

Лицензирование распространяется и на брокерскую деятельность в страховании. Брокерская деятельность - это посредническая деятельность по покупке и продаже страховых услуг от своего имени на основании поручений страхования или страховщика. В качестве брокеров могут выступать физические или юридические лица (ПБОЮЛ). Физические лица должны быть вначале зарегистрированы в качестве  предпринимателей без образования юридического лица. По сравнению с юридическими лицами ни ведут упрощенный учет, отчетность представляют один раз в год и имеют некоторые льготы в области налогообложения и начислений на доходы.

В то же время следует  отметить, что для будущих брокеров предусматривается заявительный (в  отличие от разрешительного) принцип регистрации. Они представляют Извещение в Федеральную службу страхового надзора по форме, приведенной на рис 2. В течение месяца необходимые для регистрации материалы должны быть рассмотрены. [5]

Рис.2. Форма извещения для ПБОЮЛ

Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении  лицензии;