Корпоративное и взаимное страхование

Государственное образовательное учреждение  
высшего профессионального образования 
«Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова» 
 
 
Факультет дистанционного обучения

 

Кафедра страхования 
 
 
 
 
Работа

по  дисциплине: «Корпоративное и взаимное страхование» 
 
 

                                                                               

                                                                                 Студент: Гурбанов

                                                                              Ага Вахидович

 

 

 

 

 

Москва, 2012г.

 

I. Задание по корпоративному страхованию.

1. Дать краткую  организационно финансовую характеристику  вашего предприятия. 

Акционерный коммерческий банк «Славянский банк» создан в форме  акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР  “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером банка является Центральный  банк Российской Федерации (свыше 60% акций  уставного капитала). Его акционерами  являются более 100 тысяч юридических  и физических лиц. «Славянский банк»  зарегистрирован 24 мая 2006 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 383.

Фирменное (полное официальное) наименование банка:

КОММЕРЧЕСКИЙ  БАНК «РУССКИЙ СЛАВЯНСКИЙ БАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)

Сокращенное наименование банка: «Славянский банк» ЗАО.

Банк является юридическим  лицом и со своими филиалами составляет единую систему.

 

Информация  о деятельности Славянского банка  по состоянию на 01 сентября 2010г.

капитал – 410 млрд. руб.; прибыль – 53,3 млрд. руб.; чистая прибыль – 38,5 млрд. руб.; кредитный портфель – 4 366,3 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без МБК) – 2 302,4 млрд. руб.; остаток средств на счетах физических лиц – 3 276,8 млрд. руб.; доля банка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках (на 01.07.2010): рублевых – 66,4 % инвалютных – 43,7 %; остаток средств юридических лиц – 2 032,5 млрд. руб.; филиальная сеть, ед.: территориальные банки - 12 отделения – 317 внутренние структурные подразделения – 2786.   Обязательные нормативы, установленные инструкцией Банка  России от 16.01.2004г. № 110-И, соблюдаются.

Основным видом деятельности банка является коммерческие и розничные  банковские операции на территории РФ

 

Сокращенный промежуточный  отчет о прибылях и убытках  за 2010 год.

.

 

Млн.руб.	Данные за отчетный период  (тыс. руб.)	Данные за соответствующий  период прошлого года  (тыс. руб.)
Процентный доход	1705546	1695620
Процентный расход	645404	625077
Чистые процентные доход	1060142	1070543
Создание резерва под  обесценение кредитного портфеля	154623	-722804
Чистые процентные доход после создание резерва под обесценение кредитного портфеля	1214765	347739
Доходы за минусом расходов по операциям с торговыми цен.бум	60405	197764
Доходы за минусом расходов по операциям с иностранной валютой	98543	133044
Комиссионные доходы	1396433	1432149
Комиссионные расходы	625635	674404
Прочие операционные доходы	11855	7467
Операционные доходы	25534	12632
Административные и прочие операционные доходы	2124804	1420710
Прибыль до налогообложения	135897	291176
Расходы по налогу на прибыль	57662	53236
Прибыль за отчетный период	13069	133387

 

 

 

 

 

 

 

2. Идентифицировать  и перечислить риски экономического  субъекта.

Если рассматривать непосредственно  мое место работы, а именно дополнительный офис «Славянского банка» ЗАО, то можно  выделить следующие риски:

 

1. По роду опасности:

• техногенные риски – например риск возникновения пожара, риск нападения грабителей, риск поломки рабочего оборудования, риск подделки;

• природные риски: например – удар молнии, ураган, землетрясение.

2. По характеру деятельности:

• финансовые и коммерческие риски -  для банка в целом возможны инфляционные риски, валютные риски, риски упущенной выгоды, кредитные риски, неисполнение договорных обязательств;
• политические риски – различные изменения в деятельности банка по причинам, определенным деятельностью органов государственного управления, противоправными действиями с точки зрения норм международного права;
• профессиональные риски – могут возникнуть при выполнении мною профессиональных обязанностей.

3. По объектам на который направлен риск:

• риск нанесения ущерба жизни и здоровью – например риск потери трудоспособности, смерть несчастный случай;
• имущественный риск – повреждение имущества, пожар, кража информации (взлом программы);
• риск наступления гражданской ответственности – причинение вреда имуществу третьих лиц.

 

3. Перечислить  страховые риски. 

Катастрофические или  фундаментальные риски не подлежат страхованию - это например война, забастовка, социальные волнения бунт, инфляция, изменения  обычаев традиций, тайфун, цунами. Они  являются порождением общества и  атрибутами некоторых физических явлений. Это неконтролируемые риски ответственность за которые несет все общество.

Из выше перечисленных  рисков к страховым относятся: риск возникновения пожара, риск нападения  грабителей, риск поломки рабочего оборудования, риски упущенной выгоды, кредитные риски, неисполнение договорных обязательств, риски, которые могут  возникнуть при выполнении мною профессиональных обязанностей, риск потери трудоспособности, смерть, несчастный случай, причинение вреда имуществу третьих лиц, риск подделки, кража информации (взлом программы).

4. Выявить и  схематически показать взаимосвязанные  группы страховых рисков.

 

Взлом программы Р1

Упадок финансового состояния Р2

Невыполнение договорных обязательств Р3

Банкротство Р4

 

 

 

5. Рассчитать эффективность  учета стахостически взаимосвязанных страховых рисков.

 

 

Риск	Вероятность риска %	Риск фактор	Вероятность риск фактора	Вероятность риска с учетом стахостич. взаимосвязи с риском фактор.	Размер снижения избыточности страх. риска
					В абсолютном значении	В %
1	2	3	4	5 (2*4)	6 (2-5)	7 (6/2*100)
Р1	0,3	-	-	0,3	-	-
Р2	0,25	Р1	0,3	0,075	0,175	70
Р3	0,2	Р2	0,25	0,05	0,15	75
Р4	0,1	Р3	0,2	0,02	0,08	80

 

 

6. Перечислить  виды страхования, обеспечивающие  корпоративное страхование предприятия.

 

Техногенные риски – страхование  имущества.

Финансовые и коммерческие риски – страхование предпринимательского риска.

Риск наступления гражданской  ответственности - страхование гражданской  ответственности.

Профессиональные риски  – имущественное либо личное страхование.

Риск нанесения ущерба жизни и здоровью – личное страхование.

Имущественный риск - страхование  имущества.

 

 

 

 

II. Задание по взаимному страхованию.

 

1. Предложить вариант  конкретного общества взаимного  страхования.

 

«Потребительское общество взаимного медицинского страхования»

ОВМС является добровольным объединением граждан и юридических  лиц на основе членства для страхования  имущества и иных имущественных  интересов участников и удовлетворения материальных и иных потребностей его  членов осуществляемого путем объединения  участниками необходимых для  этого средств — имущественных  паевых взносов.

ОВМС является некоммерческой организацией и не преследует цели извлечения прибыли. Доходы, полученные ОВМС от предпринимательской деятельности, осуществляемой в соответствии с  Гражданским Кодексом Российской Федерации, распределяются между членами ОВМС в порядке, устанавливаемом настоящим  обществом.

ОВМС создается субъектами, связанными между собой общностью  интересов, в том числе хозяйственными, и обеспечивает страхование как  общих, так и специфических (профессиональных) рисков, характерных для медицинской  сферы деятельности.

ОВМС создается в целях  укрепления гарантий хозяйственной  деятельности его участников путем  взаимного страхования их имущественных  и иных интересов

Основным предметом деятельности ОВМС является обязательство по выплате  денежных сумм третьим лицам (выгодоприобретателям), вследствие возникновения страхового случая, связанного с имущественной  или иной ответственностью пайщика, имеющего с ОВМС договор страхования.

 

2. Назвать и  обосновать риски взаимного страхования.

Имущественные риски (жилье, автотранспорт, транспортные риски), личные риски (риск причинения вреда жизни  и здоровью).

 

3. Обосновать достаточность  числа участников взаимного страхования  (от 50 – 100).

При организации общества взаимного страхования предполагается, что общество  будет работать по принципу накопительной системы  страхования, то есть ежегодно его члены - физические и юридические лица - должны будут вносить установленную  сумму средств и, в зависимости  от срока участия, рассчитывать на определенную оплату. Убытки разделяются на всех членов общества. 

 

4. Перечислить  финансово-экономические преимущества  организации данного общества  в сравнении с коммерческим  страхованием.

Некоммерческая направленность взаимного страхования исключает  прибыль из цены страхования, а возможное  превышение страховых взносов над  страховыми выплатами и инвестиционный доход общества взаимного страхования  обеспечивает снижение цены страхования.

Таким образом, материальная основа организации взаимного страхования  – финансово-экономическая –  предоставление страховых услуг  на более привлекательных ценовых  условиях, чем в коммерческом страховании.

Необходимость взаимного  страхования определяется большим  числом рисков, которые коммерческие страховщики отказываются страховать из-за их убыточности или большой  ответственности.

Взаимное страхование  является альтернативой коммерческому  и дает страхователю право выбора. Взаимное страхование многосторонне  воздействует на развитие последнего.

При взаимном некоммерческом страховании отсутствует конфликт интересов продавца и покупателя страховых услуг, поскольку в  некоммерческом ОВС, осуществляющим страхование непосредственно на основании членства в нем гражданина, последний выступает в ОВС одновременно в качестве страхователя, страховщика и выгодоприобретателя.

Из этого следует, что  для гражданина, во-первых, не возникает  необходимости ежегодно перезаключать  договор страхования. Во-вторых, четко  определенное соотношение личных затрат на формирование страхового фонда и  лимита ответственности ОВС побуждают  гражданина экономно относится к  затратам, связанным с причинением  вреда, и самому определять приемлемые тарифы. В-третьих, гражданин заинтересован  в строгом документальном подтверждении  всех своих затрат, так как для  получения страхового возмещения он обязан представить в ОВС все  необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая и  собственные расходы, связанные  с причинением вреда.