Контрольная работа по «Страхование»

 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По  дисциплине: «Страхование» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание 

Введение ………………………………………………………………………..  3

27? Классификация личного  страхования ………………………… 4

1. Понятие личного страхования …………………………………………….... 4

2. Классификация личного страхования …………………………………….. 6

39? Содержание договора  перестрахования……………………. .. 14

49? Страховые компании  как часть экономической  системы 17

1. Виды страховых  компаний………………………………………………… 17

2. Финансы  страховых компаний…………………………………………….  19

59? Задача 8 ...................................................................................................  22

Заключение ……………………………………………………………………. 23

Список использованной литературы  ………………………………………... 24 

 

      Введение 

     Страхование — это система экономических  отношений, возникающая при образовании специального фонда средств (за счет предприятий, организаций и населения) и его использовании для возмещения ущерба, причиненного имуществу стихийными бедствиями и другими неблагоприятными факторами, для оказания помощи гражданам при наступлении различных событий в их жизни.

     Во всех развитых странах страхование является стратегически  важной отраслью экономики, обеспечивая  подавляющую часть инвестиций в  ее развитие и освобождая государственные  бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

27? Классификация личного  страхования 

     1. Понятие личного  страхования

     Личное  страхование- это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Выделяется как отдельная крупная отрасль  страховой деятельности, которая обеспечивает страховую защиту граждан или укрепление достигнутого ими семейного благосостояния.

     Основу  данной отрасли составляет добровольное страхование жизни, виды которого предусматривают  выплату страховой суммы страхователям  или другим лицам в связи с дожитием до обусловленного срока или события либо до пенсионного возраста с последующей пожизненной выплатой ежемесячной пенсии; с наступлением смерти застрахованного лица; с различными увечьями от несчастного случая, происшедшего в период страхования, а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое. Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат. Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена.

     Этот  договор может быть обязательным (в силу закона) или добровольным (как взаимное волеизъявление сторон, т. е. страхователя и страховщика), долгосрочным или краткосрочным. По каждому виду личного страхования заключаются соответствующие договоры. Некоторые виды страхования, в частности страхования жизни, могут быть выделены как особо продолжительные, иногда рассчитанные на всю жизнь застрахованного. При страховании имущества обычная деятельность действия договора - один год, подразумевающая ежегодное его возобновление и возможность расторжения договора любой из сторон в соответствующей форме. Временное же страхование жизни, как и страхование на случай пенсии, в течение всей жизни и т. д., заключается обычно на длительный срок, в течение которого страховщик не имеет права расторгнуть контракт. Отношения страхования возникают между двумя сторонами — страховщиком и страхователем.

     Страховщик  — это специальная организация (государственная или не государственная), ведающая созданием и использованием денежного фонда.

     Страхователь  — юридическое или физическое лицо, вносящее в названный фонд установленные платежи.

     В личном страховании могут появиться  и другие участники страховых  отношений. Это — застрахованный и лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

     Как правило, договор личного страхования  заключается на случай наступления событий в жизни самого страхователя, поэтому понятия "застрахованный" и "страхователь" часто совпадают. Однако в отдельных видах личного страхования страхователем и застрахованным выступают разные лица.

     Например, в страховании от несчастных случаев  за счет предприятий и организаций страхователем является организация или предприятие, а застрахованным — ее работник. В страховании детей или страховании к бракосочетанию застрахованными являются дети, а страхователями — родители и другие родственники.

     В отношениях страхования страховщик берет на себя ответственность за возмещение убытков ввиду гибели (повреждения) имущества или выплату денежной суммы при определенных событиях, наступающих в жизни человека.

     Страховой фонд — это резерв материальных или денежных средств, предназначенный для обеспечения расширенного общественного воспроизводства, в том числе и воспроизводства рабочей силы, при наступлении чрезвычайных неблагоприятных событий, стихийных бедствий и несчастных случаев.

     Фонд  денежных средств, создаваемый посредством страхования, является одним из видов страхового фонда. 

     2. Классификация личного  страхования 

     Личное  страхование классифицируется:

     По  объему риска:

• страхование на случай дожития или смерти;
• страхование на случай инвалидности или недееспособности;
• страхование медицинских расходов.

       По виду личного страхования:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев;
• добровольное медицинское страхование.

      По количеству лиц, указанных в договоре:

• индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно

  взятое  физическое лицо);

• коллективное страхование (страхователями или застрахованными

  выступает группа физических лиц).

  По  длительности страхового обеспечения:

• краткосрочное (менее одного года);
• среднесрочное (1-5 лет);
• долгосрочное (6-15 лет).

  По  форме выплаты страхового обеспечения:

• единовременной выплатной страховой суммы;
• с выплатой страховой суммы в форме ренты.

  По  форме уплаты страховых премий:

• страхование с уплатой единовременных премий;
• страхование с ежегодной уплатой премий;
• страхование с ежемесячной уплатой премий.

  Подотрасли  личного страхования.

  По  условиям лицензирования в РФ существует три подотрасли, которые образуют систему личного страхования.

  Страхование жизни.

  У нас в силу экономических и  политических причин этот вид страхования развит довольно слабо с преобладанием краткосрочного страхования жизни.

  Страховой риск при страховании жизни это  продолжительность человеческой жизни. Риском не является сама смерть, а время  её наступления. Потому, что страховой  риск имеет два аспекта:

  1. смерть в молодом возрасте  или ранее средней продолжительности  жизни;

  2. дожитие до старости, требующее  получения регулярных доходов  без

  продолжения трудовой деятельности.

  В РФ существуют следующие виды страхования  жизни:

• страхование жизни на срок;
• пожизненное страхование на случай смерти;
• смешанное страхование жизни;
• страхование дополнительной пенсии;
• возвратное страхование.

  Срочное страхование жизни бывает на случай смерти или дожития. При срочном страховании на случай смерти выплата страховой суммы производится в случае, если застрахованный умирает раньше указанного в договоре срока, отсюда следует, что страховую сумму получает выгодоприобретатель. В случае срочного страхование на случай дожития выплата страховой суммы и начисленных процентов производится в случае дожития застрахованного лица до определённого договором срока.

  Смешанное страхование жизни наиболее часто  включает в себя:

  - страхование на дожитие;

  - страхование на случай смерти;

  - страхование на случай смерти  от несчастных случаев.

     По  смешанной форме страхователь страхует себя, но при этом в договоре указывается выгодоприобретатель.

     Если  в период действия договора страхования  со страхователем происходит несчастный случай, то ему выплачивается часть страховой суммы или полностью, в зависимости от степени утраты здоровья. При дожитии до установленного срока, страхователь получает право получать всю страховую сумму, при условии, что полис был полностью оплачен страховыми взносами. Выплаты полной страховой суммы в связи с дожитием производится, не зависимо от того получал ли застрахованный, в период действия договора, страховые выплаты по несчастным случаям.

     Страхование дополнительной пенсии (аннуитет). Договор  страхования, по которому выплачивается годовая рента, в течение какого-либо периода жизни страхователя, в обмен на уплату однократной премии при подписании договора страхования. На практике годовая рента может выплачиваться ежеквартально, ежемесячно, но в сумме всегда равна начисленной за год. Чаще всего для оплаты единовременной премии используются страховые суммы, накопленные по смешенному страхованию жизни или страхованию на дожитие. Чаще всего аннуитеты покупают при выходе на пенсию или для образования детей, т.е. в пользу третьих лиц.

     Для определения страховых тарифов  по аннуитетам используют таблицы смертности не для населения в целом, а для населения, имеющего более высокие показатели здоровья и соответственно меньший коэффициент смертности.

     Виды  аннуитетов:

     1. Простой аннуитет (классический), при  оплате одноразовой премии

застрахованному выплачивается годовая рента пожизненно, если страхователь умирает раньше, чем используется вся внесённая сумма, то её остаток остаётся у страховщика. Если страховая сумма исчерпана, а страхователь живёт, то страховщик выплачивает ему указанную ренту до конца его жизни;

     2. Отложенный, при заключении договора  страхования оговаривается период  между заключением договора и  началом выплаты ренты, за этот  срок назначаются периодические  премии для оплаты аннуитета;