Иностранный капитал на российском рынке страхования, современное состояние, перспективы развития

        Серьезные инвесторы заинтересованы в ясном видении максимально отдаленной перспективы функционирования объектов возможных инвестиций и условий, которые влияют на их существование. Понятно, что сделать более или менее точный прогноз, скажем, на 10 лет в настоящее время, когда мир в целом вступил в полосу политической и экономической нестабильности, очень трудно. Еще труднее это сделать применительно к современным российским условиям, где инертная социально-экономическая политика привела к накоплению острых проблем макроэкономического, социального и даже политического характера, которые непременно проявят себя во всей полноте уже в среднесрочной перспективе.
Следует исходить из того, что российскую экономику ждут качественные перемены, связанные с массовым выбытием основного капитала в базовых отраслях народного хозяйства, в промышленности, а также с предельной изношенностью систем жизнеобеспечения российских городов. Эти изменения существенным образом повлияют как на объемные показатели российского страхового рынка, так и на качественную структуру платежеспособного спроса на страховые услуги.
        Широкомасштабное внедрение в нашей стране различных видов обязательного страхования и реформа системы ОМС, на которые делает упор одобренная правительством Концепция развития страхования в Российской Федерации, вследствие воздействия системных ограничений на динамику платежеспособного спроса, не получат необходимого развития и не сформируют в практически значимой перспективе нового инвестиционно - привлекательного сегмента рынка. Возможное же  участие страховщиков в «пенсионных» деньгах будет связано не с ростом и нормальным развитием этой подсистемы рынка, а главным образом — с перманентным перераспределением финансовых потоков. В свою очередь, участие в подобных процессах всегда связано с дополнительными рисками, которые должны быть специально изучены и приняты во внимание потенциальными инвесторами. Перспективы же практически значимого для стратегических инвесторов развития других сегментов российского страхового рынка, в том числе запланированных Концепцией, по объективным причинам окажутся либо недостаточно привлекательными (например, автокаско), либо неопределенными (например, долгосрочное страхование жизни).
       В целом представляется, что в настоящее время платежеспособный спрос на реальное страхование в нашей стране в количественном отношении весьма близок к достижению своего максимума, возможного при сохранении основ проводимой в России социально-экономической политики. Динамика же показателей рынка в условиях нарастающего действия системных ограничений будет, вероятнее всего, отрицательной.
         В качественном отношении инвестиционно - привлекательная основа этого рынка будет определяться:

- платежеспособным спросом со стороны ориентированных преимущественно на экспорт интегрированных бизнес - групп (ИБК), остатков от естественных монополий;

- платежеспособным спросом предприятий пищевой промышленности, продукцию которых невыгодно заменять импортом;

- слаборазвитой сферой услуг и государства (в виде программ обязательного страхования за счет бюджетных средств).
      При этом серьезный зарубежный страховой капитал, в свете весьма вероятного нарастания социально-экономических проблем в нашей стране, вряд ли будет стремиться к проведению активной инвестиционной политики на российском страховом рынке не только в среднесрочной, но и в более отдаленной перспективе. На инвестиционные интересы зарубежных страховых организаций будут также оказывать существенное влияние их внутренние проблемы, в частности позиция их собственных провайдеров капитала, которые в условиях нарастающей в мире политико-экономической нестабильности требуют дополнительных гарантий повышенной доходности и устойчивой перспективы для инвестиционных вложений. В свою очередь, высокие страховые риски и реалии российского страхового рынка не позволяют говорить о формировании у нас в обозримой перспективе таких условий для инвестирования, которые в необходимой степени перекрывали бы риски долгосрочных вложений для поставщиков капитала.
      Таким образом, можно полагать, что в складывающейся перспективе возможным полем инвестиционной активности станут, главным образом, не новые, а уже сложившиеся ранее сегменты российского страхового рынка.

       Объективно действующие закономерности, ограничивающие платежеспособный спрос на страхование в нашей стране, будут стимулировать участие потенциальных зарубежных инвесторов не в развитии и более качественном обслуживании все новых групп отечественных страхователей, а в переделе пребывающего в состоянии перманентной стагнации российского страхового рынка.       Представляется, что подлинно привлекательным для инвесторов отечественный страховой рынок может стать только при условии выработки и последовательной реализации научно-обоснованной политики стимулирования количественного и качественного развития его клиентской базы, т.е. политики, осуществляемой в интересах всех потенциальных отечественных страхователей, а не только их наиболее «лакомой» части. В интересах всех участников отечественного страхового рынка, в интересах серьезных зарубежных страховщиков — содействовать решению этой задачи и обеспечить поворот от застойно - перераспределительной модели функционирования российского страхового рынка к механизму развития, основой которого должен стать динамично растущий платежеспособный спрос.

Заключение

       Интеграция – это дорога с двухсторонним движением, предполагающая движение сторон на встречу друг другу. Российской стороне необходимо осваивать стандарты, требования и технологии европейского страхового рынка, чтобы быть конкурентоспособной.

       Проблемы интеграции в страховании – не только проблемы деятельности страховых компаний и надзорных органов. Это вопрос взаимопонимания страховщиков и страхователей, что, в конечном счете определяет спрос на страховые услуги. Тут заключается одна из главных задач интеграционных отношений мирового и российского страховых рынков – максимальная ориентация на интересы страхователей.

     Состояние российского страхового рынка характеризуется несколькими основными тенденциями:

1. Существенные изменения в структуре страховой деятельности;

2. Начало процессов капитализации на страховом рынке;

3. Тенденции концентрации капитала и раздела рынка;

4. Присутствие иностранного капитала.

        Подводя итоги, можно сделать вывод о том, что в целях углубления сотрудничества и интеграции российского и европейского страховых рынков необходимо:

- всесторонне изучать новые концепции контроля платежеспособности, основанные на рисковом подходе, в частности на системе Solvency-II, адаптировать и поэтапно внедрять их элементы в российскую практику;

- перейти на МСФО;

- разрабатывать методы оценки рисков и технологий управления рисками страховых организаций;

- готовить кадры ;

- создавать информационную базу, необходимую для внедрения новых методов оценки платежеспособности и внедрять информационные технологии.

Список использованной литературы

1. Гражданский Кодекс РФ

2. Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.92 №24015-1 (с последующими изменениями и дополнениями).

3. Ахвледиони Ю.Т. , Шахов В.В.   / Страхование - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 511 с.

4. Багудина  Е.Г. Экономический словарь/. - М.: Изд-во Проспект, 2006 г. - 624  с.

5. Гайдаш Н. Инвестиции или независимость // Компания. 2003. № 46. 1 декабря. С. 26.

6. Гребенщиков Э.С. Страховой рынок России — императивы развития, открытости, глобализации // Мировая экономика и международные отношения. 2001. № 7. С. 14.

7. Ковалева А.М. / Финансы - М.: Финансы и статистика, 2006 г. - 512 с.

8. Котлобовский И.Б., Сметанин А.Е. / Рисковый подход к оценке платежеспособности страховой компании //Финансы.2007.№6.

9. Котлобовский И.Б., Сметанин А.Е. / Новая система оценки платежеспособности в Евросоюзе и Швейцарии //Финансы. 2008. №4.

10. Привалов Ю.А. / Иностранный капитал на российском страховом рынке. // Страховое дело. - 2007. - №2, стр. 26-31.

11. Поляк Г.Б. / Финансы. Денежное обращение. Кредит. . - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 512 с.

12. Романовского М.В., Врублевской О.В., Сабанти Б.М.. / Финансы - М.: Юрайт_М, 2005 г.

13. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф./ Страхование: учеб. пособие. - М.: ИНФРА_М, 2005. - 312 с.

14. Страхование в России. Итоги 2003 г. //Интерфакс. 2004 г., 31 марта.

15. Федоровой Т.А. / Страхование. - М.: Экономист, - 2005. 875 с.

16. Интернет ресурсы.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1.

«Участие иностранного капитала на страховых рынках ЕС.»

ПРИЛОЖЕНИЕ 2.

Соотношение премий и технических резервов крупнейших европейских страховых компаний (млн.евро).