Государственный страховой надзор за деятельностью страховых организаций

    1 Государственный  страховой надзор  за деятельностью  страховых организаций 

    Необходимость государственного надзора определяется важной ролью страхования в экономической  жизни общества, связанной с ликвидацией  последствий, неблагоприятных событий  и аккумуляцией инвестиционных ресурсов, а также потребностью защиты интересов  страхователей.

    В России страховой надзор¹ за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в соответствии с Законом «Об организации страхового дела. Федеральным органом исполнительной власти, который осуществляет функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности непосредственно и через свои территориальные органы является Федеральная служба страхового надзора (ФССН).

    ФССН  находится в ведении Министерства финансов РФ, которое осуществляет функции по выработке государственной  политики и нормативно-правового  регулирования в сфере страховой  деятельности.

    Полномочия  и права органа страхового надзора  определены Положением о Федеральной  службе страхового надзора (утв. постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330) и Положением о территориальном  органе Федеральной службы страхового надзора – инспекции страхового надзора по Федеральному округу (утв. Приказом Минфина России от 29 декабря 2004 г. № 126н).

    На  уровне Феде6ральной службы страхового надзора осуществляется допуск субъектов  страхового дела на рынок страхования  посредством выдачи лицензии на осуществление  страхования², страховой брокерской деятельности или определенного вида страхования. Также ФССН осуществляет контроль за исполнением страхового законодательства и применяет санкции к субъектам страхового дела, не соблюдающим требования страхового законодательства.

    Юридические основания осуществления надзора  за страховой деятельностью и  основной перечень контрольных функций  осуществляемых надзором, установлены  в статье 30, 31, 33 Закона РФ «Об организации  страхового дела в Российской федерации».

    Государственный надзор за страхованием связан с осуществлением следующих функций:

    - лицензирование деятельности субъектов  страхового дела;

    - аттестация страховых актуариев;

    - ведение Единого государственного  реестра субъектов страхового  дела;

    - контроль за соблюдением требований страхового законодательства;

    - контроль за финансовым состоянием  страховщиков, обеспечение финансовой  устойчивости и платежеспособности  в части формирования страховых  резервов, состава и структуры  активов, принимаемых для покрытия  страховых резервов и собственных  средств, квот на перестрахование,  нормативного соотношения собственных  средств страховщика и принятых обязательств;

    - контроль за соблюдением страховыми организациями требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

    - выдача разрешений на увеличение  размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов;

    - организация приема граждан, обеспечение  своевременного и полного рассмотрения  обращений граждан, принятия по  ним решения и направления  заявителям ответов в установленный  законодательством РФ срок;

    - обобщение практики страховой  деятельности, разработка предложений  по совершенствованию законодательства. 
 

    2 Тесты 

    2.1 Функция страхования, действие  которой направлено на финансирование  мероприятий по уменьшению страховых  рисков за счет средств страхового фонда:

    А) рисковая,                               

    Б) предупредительная,                               

    В) сберегательная.

    Ответ: Б. 

    2.2 Совокупность различных страховых натуральных запасов и денежных средств составляет:

    А) страховую сумму,                   

    Б) страховой фонд,                         

    В) страховую премию.

    Ответ: Б. 

    2.3 Какой вид системы страхового возмещения наиболее часто применяется на практике?

    А) Система пропорциональной ответственности,

    Б) система первого риска,

    В) система предельной ответственности.

    Ответ: А. 

    2.4 Физическое или юридическое лицо, действующее на основании лицензии от имени страховщика и по его поручению:

    А) страховой агент,                      

    Б) страховой брокер,                                   

    В) страховщик.

    Ответ: А. 

    2.5 Максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием, называется:

    А) страховой ассортимент,           

    Б) страховой портфель,                         

    В) страховое поле.

    Ответ: В. 

    2.6 Часть тарифной ставки, предназначенная для формирования денежного фонда страховщика называется:

    А) нетто-ставка,                              

    Б) брутто-ставка,                                     

    В) нагрузка.

    Ответ: А. 

    2.7 Какие сведения требуются от страхователя страховщику для заключения договора о страховании судна?

    А) Тип судна, его флаг и название  судна,

    Б) год постройки и класс регистра,

    В) количество суток в году, находящегося в плавании судна.

    Ответ: А, Б. 

    2.8 Что из перечисленного не относится к объектам страхования имущества граждан?

    А)  Жилые помещения, строения,          

    Б) Бытовая техника,                           

    В) Деньги.

    Ответ: В.  

    2.9 Виды страховой ответственности по договорам страхования ответственности:

    А) страховая ответственность,

    Б) договорная ответственность,

    В) деликтная ответственность.

    Ответ: Б, В. 

    2.10 Как называется перестрахование перестрахования, при котором перестраховщик передает часть или все свое обязательство другому – третьему перестраховщику?

    А) Ретроцессия,                             

    Б) цессия,                                      

    В) переперестрахование.

    Ответ: А. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3 Ситуационное задание 

    В перестраховочном договоре перестраховщика А с перестрахователем В присутствует оговорка о тантьеме. Что означает данная оговорка и к чему она обязывает стороны? 

    Тантьема - комиссия с прибыли. Оговорка о тантьеме содержится в большинстве перестраховочных договоров, является формой поощрения перестраховщиком перестрахователя за предоставление участия в перестраховочных договорах и осмотрительное ведение дела. Тантьема выплачивается ежегодно в определенном проценте с суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от прохождения перестраховочных договоров, в которых он участвует. Поэтому в договоре перестрахования должны быть указаны способы расчета и порядок выплаты комиссии. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    4 Задача 

    Фирма, специализирующаяся на производстве товаров  народного потребления, заключила  со страховой фирмой договор страхования  имущества по системе пропорциональной ответственности. В договоре присутствуют следующие условия: он заключен по доле стоимости имущества на 70%; безусловная  франшиза 15% к сумме ущерба.

    В период действия договора на предприятии  произошла авария,  при этом материальный ущерб составил 150 тыс. руб. Износ  оборудования на момент заключения договора составлял 40%, полная восстановительная  стоимость оборудования – 850 тыс. руб.

    Определить  размер страхового возмещения, на которое  может претендовать страхователь. 

    Решение: 

    

1. Определю  стоимость оборудования за исключением  амортизации:

850000 – (850000 * 40%) = 850000 – 340000 = 510000 (руб).

2. Так как договор заключен по доле стоимости имущества на 70%, определю страховую сумму, указанную в договоре:

510000 * 70% = 357000 (руб).

3. Вычислю безусловную франшизу, которая равна 15% к сумме ущерба:

150 000 * 15% = 22500 (руб).

4. По системе пропорционального возмещения ущерба размер страхового возмещения определяется по формуле:

 
 
 

(руб).

5. Определю размер страхового возмещения с учетом франшизы:

105000 –  22500 = 82500 (руб). 

    Ответ: размер страхового возмещения, на которое  может претендовать страхователь, равен 82500 рублей.