Добровольное медицинское страхование

Объем предоставляемой помощи по программе реабилитации и санитарно-курортного лечения:

- доступность любых видов  медицинских услуг в условиях  санитарно-курортного комплекса; 

- разрешение конфликтных  или спорных ситуаций с санаторными учреждениями 
и т.д.;

Отличительной особенностью программ ДМС является их исключительная гибкость (лечебные учреждения, объем  и виды медицинских услуг обычно подбираются индивидуально для  каждого клиента).

ДОБРОВОЛЬНОЕ  МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ (ДМС) № 1 ведет постоянный мониторинг рынка страховых программ ДМС и отбирает оптимальные 
по следующим критериям:

·  Качество предоставляемых услуг

·  Спектр предоставляемых услуг

·  Стоимость программы

ДОБРОВОЛЬНОЕ  МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ (ДМС) № 1 – Проект, активно работающий над созданием индивидуальных и специализированных программ ДМС. Такие программы как:

·  «Комплексная защита от травм»

·  «Защита от последствий травмы»

·  «Несчастный случай»

·  «Онкологическая защита»

·  «Защита от катаракты»

·  «Сахарный диабет» не имеют аналогов на рынке Медицинского страхования.

ДМС отличается гибкостью  и вариативностью. Это означает, что при заключении договора клиент может на свое усмотрение выбрать  из перечня страховой компании самую  эффективную для него лечебную базу. Страховой полис позволяет в  течение года обследоваться и  получать лечение в наилучших  условиях, вызывать элитную скорую помощь, - и все это будет оплачено компанией-страховщиком.

Добровольное  медицинское страхование может быть как корпоративным, так 
и частным. И если раньше полисы ДМС покупались, как правило, предприятием для сотрудников, то сегодня набирает силу и индивидуальное ДМС. С ростом доходов населения, граждане все больше внимания уделяют своему здоровью, качеству обследования и лечения, условиям пребывания в стационаре и возможностям ухода за своими близкими. Многие из россиян, ощутив на себе недостаточность качества 
и объема бесплатной медицинской помощи, принимают решение о приобретении полиса добровольного медицинского страхования. И тут на первый план выходит необходимость выбора надежной страховой компании.

Что касается добровольного  медицинского страхования на предприятиях, - то оно позволяет снизить текучесть  кадров, повысить лояльность персонала, поднять производительность труда. А в крупных компаниях добровольное медицинское страхование давно уже стало элементом социального пакета компании, позитивным штрихом к фирменному имиджу и частью корпоративной культуры.

3. Договор добровольного  медицинского страхования

Договор добровольного медицинского страхования заключает наиболее дальновидная часть населения, - те граждане, которым небезразлично  собственное здоровье, а также  работодатели, проявляющие заботу о  своем персонале.

Договор добровольного медицинского страхования может оформить любой  желающий, и страховка эта дает ряд преимуществ держателю полиса. Более качественные медицинские  услуги, совершенно другой уровень обследования 
и диагностики, комфортность пребывания в стационаре и – чего греха таить – более доброжелательное отношение медперсонала.

Какие услуги могут быть включены в договор добровольного  медицинского страхования? Стандартный  страховой продукт, как правило, предусматривает целый ряд услуг. Это и прикрепление застрахованного к определенной поликлинике, 
и возможность вызова на дом врача или специалиста, и «элитная» скорая помощь, 
и даже стоматологические услуги. Существуют, конечно, варианты договора добровольного медицинского страхования, не включающие вызов к больному специалистов, срочный приезд скорой помощи или дорогие стоматологические манипуляции. Но разве разумно экономить на собственном здоровье? Тем более, когда пациент прикреплен к конкретной поликлинике, где отделение стоматологии является прекрасно оборудованным, - зачастую, намного лучше оснащенным, чем иные элитные клиник.

Также, не стоит с пренебрежением относиться к коммерческой скорой помощи, предусмотренной договором добровольного  медицинского страхования. Разумеется, государственная карета неотложки  приедет к Вам на вызов. Однако коммерческая скорая помощь располагает  более современными и отлично оснащенными машинами, 
с услугами передвижной реанимации как для взрослых, так и для детей. А дежурная бригада состоит не из одного, двух человек, а из трех специалистов.

Работодатели, желающие оформить такой договор в пользу своих сотрудников, 
и при этом сэкономить, могут добавить в перечень услуг, помимо возможности вызывать в течение года коммерческую скорую помощь, и возможность одноразовой срочной госпитализации в конкретное медучреждение. Это реально сделать при наличии группы застрахованных не менее 10 человек.

Застрахованные по договору добровольного медицинского страхования  выбирают из большого количества лечебных учреждений. В одной только столице  по договорам ДМС сотрудничает не одна сотня поликлиник и стационаров. К каким из них прикрепиться –  решать пациентам, причем, еще до подписания страхового контракта. Сделать правильный выбор поможет ориентация на репутацию учреждения, отзывы пациентов и собственная интуиция. Таким образом, прежде чем заключить договор добровольного медицинского страхования, стоит провести мини-опрос среди знакомых и коллег.

Оформляя страховку, следует  иметь в виду, что даже ДМС не охватывает весь перечень страховых  случаев, и далеко не во всех жизненных  ситуациях Вам поможет страховой  полис. К таким исключительным случаям  может относиться пластическая хирургия, различные врожденные и наследственные заболевания, душевные болезни, детский  церебральный паралич, изготовление оптики и стоимость линз для коррекции  зрения, онкологические заболевания  и болезни крови (в случаях, когда  печальный диагноз был известен до подписания договора добровольного  медицинского страхования), и еще  ряд случаев.

4. Полис добровольного  медицинского страхования

Наряду с обязательным, добровольное медицинское страхование – пусть 
и медленно – но все же становится частью нашей жизни. Что это такое, для чего нам нужно, и что дает гражданину полис добровольного медицинского страхования?

Преимущества, которые предоставляет  ДМС (добровольное медицинское страхование), и на самом деле немалые. Так уж получается, что на бесплатную медицину среднестатистическому россиянину рассчитывать особо не приходится. Очереди в районных поликлиниках, томительное ожидание под дверьми  специалистов, недостаток внимания со стороны медицинского персонала  и, порой, неудовлетворительное качество обследования и лечения. Все это  нам знакомо. Поэтому те, кто хочет  всего этого избежать, приобретают  для себя и своих близких полис  добровольного медицинского страхования. Ведь это очень выгодно и удобно.

Преимущества  полиса добровольного медицинского страхования:

1) Гражданин может сам  выбирать страховую компанию, ориентируясь  на ее опыт действия на рынке,  репутацию и отзывы клиентов. Здесь нет никакой «обязаловки» и навязывания. Человек или организация решают самостоятельно, у кого им приобрести полис добровольного медицинского страхования.

2) Выбор программы страхования  также зависит только от клиента.  Компания - страховщик на уровне  рекомендаций может предложить  гражданину те или варианты  сотрудничества, озвучить перечень  медицинских учреждений партнеров.  Клиент сам выберет те позиции,  которые позже будут вписаны  в его полис добровольного  медицинского страхования.

3) Также, существует простор  для выбора и в области объема  страхования. Человек может застраховаться  на 24 часа в сутки, в течение  года; а может и на время  командировки. Полис добровольного  медицинского страхования можно  приобрести специально на время  авиаперелета или морского круиза.

4) Покупка добровольной  страховки – это, по сути  дела, та же экономия. Случись  внезапно тяжелая болезнь –  и у человека будет возможность обследоваться 
и получить качественное лечение в по-настоящему хороших клиниках. Страховщики внимательно следят за качеством медицинских услуг, оказываемых владельцам полисов обязательного медицинского страхования. И еще немаловажный момент: если в период действия страховки произойдет повышение цен на терапевтические процедуры и лекарственные препараты, - это никоим образом не отразится на владельце полиса добровольного медицинского страхования. Для него стоимость услуг останется прежней.

Оформляя страховой договор, имейте в виду, что Вас должны в обязательном порядке ознакомить со списком медицинских учреждений, с которыми сотрудничает выбранный  Вами страховщик. Вы должны располагать  полной информацией о том, куда Вам  обращаться в случае проблем со здоровьем  или несчастного случая. Кроме  этого, Вам должны сообщить телефон  консультанта страховой компании, по которому Вы, как держатель полиса добровольного медицинского страхования, сможете звонить в любое время  суток, - в случаях, если в этом возникает  необходимость. Как показывается практика, чем больше у страховой компании опыт действия на рынке, тем больше аргументов в пользу того, чтобы  приобрести у нее полис добровольного  медицинского страхования.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при  возникновении страхового случая получение  медицинской помощи за счет накопленных средств 
и финансировать профилактические мероприятия. Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном.

Дополнением к системе  обязательного медицинского страхования  является добровольное медицинское  страхование (ДМС), которое позволяет  полностью или частично компенсировать расходы на платное медицинское  обслуживание.

Целью ДМС является компенсация  застрахованному лицу расходов, связанных 
с наступлением страхового случая (затрат на получение медицинской помощи, потерю дохода, вызванную страховым случаем и его последствиями и пр.).

Страхователями по договору ДМС являются юридические лица (работодатели) 
и физические лица.

Страховщиком по операциям  ДМС является страховая компания любой организационно-правовой формы, имеющая лицензию на проведение конкретного  вида страхования.

Застрахованными являются физические лица, в пользу которых заключен договор добровольного медицинского страхования.

Каждый застрахованный получает полис добровольного медицинского страхования. Договор ДМС, как правило, не заключается с инвалидами I группы, ВИЧ-инфицированными и пр.

Требования к медицинским  учреждениям, предоставляющим услуги по ДМС, аналогичны требованиям к  медицинским учреждениям, функционирующим  в системе ОМС.

Правила проведения ДМС разрабатываются  страховыми компаниями самостоятельно. Общим моментом является то, что  страхователь при заключении договора определяет перечень услуг, а также  в договоре фиксируется перечень медицинских учреждений, в которых  предоставляются медицинские услуги по данному договору.

Конкретный перечень медицинских  услуг определяется программой ДМС, которая разрабатывается каждой медицинской организацией самостоятельно. Программа ДМС является неотъемлемой частью договора страхования 
и конкретизирует условия страхования.

В связи с тем, что ДМС  появилось в России относительно недавно, данный вид страхования  еще не получил должного распространения  и развития. В настоящее время  этот вид страхования популярен  больше среди юридических лиц, желающих добиться большей привлекательности  для сотрудников посредством  предоставления им социального пакета с включением в него полиса ДМС.

Тем не менее ДМС в России продолжает развиваться и получает все больше новых клиентов. Для  того, чтобы так продолжалось и  дальше, необходим периодический  пересмотр законодательной базы в области ДМС, пересмотр различных  сторон данного вида страхования  с целью развития и совершенствования  ДМС, а также повышение его  доступности для физических лиц  путем снижения тарифов и т.д. 

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 17.07.2009, с изм. от 18.07.2009).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17.07.2009).

3. Брызгалова Е. Кому выгодно ДМС/Вестник медицинских услуг. - номер 12. – 2008.

4. Коробкова И. Залечили. // Эксперт. Панорама страхования. 2007.- № 42.

5. Матузок И.А. Добровольное медицинское страхование: тенденции, проблемы, перспективы. // www.dmg.ru

6. Хмельник Ю.Г. Добровольное медицинское страхование как составляющая компенсационного пакета современной организации // Актуал. пробл. совр. науки. - 2008. – N 6. - С.56-59.

7. Конституция РФ.