Актуальность темы тенденции развития мирового хозяйства

Актуальность  темы исследования

Развитие  мировой экономики на современном  этапе характеризуется системной  интеграцией мировых и региональных рынков, переоценкой инвестиционных рисков в применении различных финансовых инструментов, усилением международной  экономической интеграции. Развитие мирового страхового рынка в современных  условиях тесно взаимосвязано с  проблемами мировой экономики. Мировой  страховой рынок позволяет аккумулировать огромные долгосрочные инвестиционные ресурсы, привлекая средства через  пенсионные программы и программы  страхования жизни.

Анализ  причин и последствий мирового финансового  кризиса 20082009 гг., негативное влияние  которого в полной мере отразилось на деятельности глобальных финансовых институтов, к числу которых относятся  и крупнейшие участники мирового страхового рынка, показал, сколь зависима финансовая система от правил ее регулирования, поэтому необходимо выработать новые  правила наднационального регулирования  мирового финансового рынка.

В связи  с появлением новых видов гибридных  финансовых инструментов, инновационных  методов предоставления страховых  услуг, предлагаемых на мировом страховом  рынке, разнообразием страховых  инструментов необходимы их упорядочение и систематизация.

Развитие  национальных страховых рынков стало  для многих стран фактором социально-экономического развития, повышения уровня жизни  населения, решения других макроэкономических проблем. При этом проявилось отсутствие механизмов, способных предотвращать  финансовые кризисы и финансовую нестабильность, возникающую в связи  с их распространением. Этим подтверждается актуальность темы данного исследования, и большое значение, как в теоретическом, так и в практическом плане  имеет анализ современных тенденций  и текущего состояния развития мирового страхового рынка в целом и  деятельности отдельных его участников.

Россия  не может оставаться в стороне  от общемировых процессов, в том  числе и в области страхования, в то же время перед страной  стоит необходимость решать масштабные задачи, связанные с модернизацией  и развитием внутренней инфраструктуры.

Степень разработанности темы

Проблематика  развития мирового страхового рынка  исследовалась в трудах зарубежных экономистов. В их числе такие  авторы, как Дж. Диксон, Г. Леви, Дж. Орини, Р. Меркин, Л. Гератеволь, Дж. Батлер, X. Скрипер, Д. Бикельхопт, Р. Мерт, Э.Дж. Долан, Д.С. Кидуэлл, Л.Р. Миллер, Ф.С. Мишкин, Дж. Синки, С. Фрост и др. Однако существующие работы не имеют системного характера.

Отдельные аспекты развития зарубежных страховых  рынков и системы их регулирования  рассмотрены в работах отечественных  ученых: Н.Г. Адамчук, М.М. Крыловой, Т.А. Плаховой, К.Е. Турбиной, Т.А. Федоровой, Р.Т. Юлдашева, А.П. Плешкова, И.В. Орловой, Г.В. Черновой и других. В их работах  отражен широкий спектр проблем, касающихся специфики развития страховых  рынков различных стран мира, организации  деятельности страховых компаний и  органов страхового надзора, анализируются  нормативные акты по регулированию  страхового бизнеса и проблемы глобализации страхового рынка. В то же время отсутствуют  комплексные исследования, посвященные  тенденциям развития мирового страхового рынка с учетом финансово-экономического кризиса 2008-2009 гг., недостаточно глубоко раскрыты вопросы совершенствования наднационального регулирования на современном этапе развития мирового страхового рынка.

Исследование  функции финансового посредничества страховых компаний было осуществлено такими авторами, как А.П. Архипов, Ю.Т. Ахвледиани, В.Б. Гомелля, А.А. Гвозденко, Е.Ф. Дюжиков, Е.В. Коломин, Т.В. Никитина, ЛА. Орланюк-Малицкая, Л.И. Рейтман, ЮЛ. Сплетухов, В.В. Шахов, О.Ю. Шевченко, ВА. Щербаков, Т.А. Яковлева, С.Ю. Янова и  др. Однако комплексного исследования роли и значения финансовых институтов на мировом страховом рынке до настоящего времени не проводилось.

Следует также отметить, что до настоящего времени широко не раскрыт аспект интеграции российского страхового рынка в мировой страховой  рынок в разрезе внедрения  международных стандартов и правил.

Актуальность  и недостаточная степень разработанности  проблематики регулирования современного мирового страхового рынка предопределили выбор темы, цель й основные задачи настоящего диссертационного исследования.

Объектом  исследования является современный  мировой страховой рынок.

Предметом исследования является комплекс научных  и практических положений, раскрывающих современные тенденции развития мирового страхового рынка в условиях глобализации мировой экономики  и преодоления последствий мирового финансово-экономического кризиса.

Цель  и задачи исследования. Цель исследования состоит в выявлении важнейших  закономерностей развития мирового страхового рынка в современных  условиях и определении перспективных  направлений интеграции российского  страхового рынка в мировой.

Для достижения цели исследования в работе были поставлены следующие задачи:

- раскрыть  основные тенденции развития  мирового страхового рынка, проявляющиеся  возрастающую роль и значение  институтов, их трансформацию под  влиянием глобализации мировой  экономики и в условиях преодоления  последствий мирового финансово-экономического  кризиса, применение современных  инновационных инструментов предоставления  страховых услуг на мировом  страховом рынке; 

- исследовать  противоречия, возникающие в процессе  регулирования мирового страхового  рынка и выявить проблемы, связанные  с формированием системы наднационального  регулирования этого рынка; 

- проанализировать  состояние российского страхового  рынка и показать основные  направления его интеграции в  мировой страховой рынок, выявив  позитивные и негативные факторы,  сопровождающие данный процесс,  определить направления совершенствования  форм сотрудничества российских  и зарубежных страховщиков;

- разработать  практические рекомендации по  повышению эффективности функционирования  национального страхового рынка  с точки зрения перехода экономики  России на инновационный путь  развития.

Методологическая  и теоретическая основа исследования

Методологическую  и теоретическую основу исследования составляют аналитический и системный  подходы к изучению объекта исследования. Достижение указанной основной цели исследования и решение поставленных в диссертации задач осуществляются с использованием теоретических  и эмпирических методов научного познания: исторического и логического, статистического, индукции и дедукции, сравнительного анализа, абстрагирования  и агрегирования.

В процессе исследования автор опирался также  на разработки международных организаций (MACH, ОЭСР, CGAP, МВФ, ООН) и частных страховых  компаний, материалы докладов международных  институтов, резолюции международных  форумов, в том числе на материалы  Давосского экономического форума 2010 г., нормативные документы ЕС, специализированную литературу периодического характера, посвященную проблематике исследования.

Информационной  базой исследования послужили законодательные  и нормативные акты, статистические данные Федеральной службы страхового надзора, Федеральной службы государственной  статистики» Банка России, ОЭСР, ООН. Международной ассоциации страховых  надзоров, Европейского комитета по страхованию, рабочие материалы, аналитические  разработки и доклады ООН, ОЭСР, Всемирного банка, монографии и научные статьи российских и зарубежных специалистов, а также ресурсы интернета.

…

Публикации. По теме данной диссертации опубликовано 9 научных статей общим объемом 3,8 п.л. (авторский объем 3,15 пл.), в которых  отражены основные результаты исследования, в том числе 4 статьи общим объемом 2,6 п.л. (авторский объем - 2,1 п.л.) опубликованы в журналах, определенных ВАК.

Структура диссертационной работы соответствует  цели и задачам исследования. Диссертация  состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и 20 приложений. Общий объем работы составляет 195 страниц. Библиографический список содержит 179 наименования источников по рассматриваемой проблематике на русском  и английском языках.

2. Основные  положения диссертации 

Во введении обоснована актуальность темы исследования, определена степень ее разработанности, сформулированы цель и задачи, научная  новизна исследования.

В соответствии с целью и задачами исследования в диссертационной работе рассматриваются  следующие группы проблем.

Первая  группа проблем связана с выявлением и анализом основных тенденций развития мирового страхового рынка.

Современное значение мирового страхового рынка  для развития мировой экономики  в целом определяется рядом факторов. Во-первых, за счет деятельности участников мирового страхового рынка оптимизируется управление рисками в мировом  хозяйстве, появляется возможность  их снижения и диверсификации, что  позволяет уменьшить финансовую нагрузку на бизнес, население и  бюджет государства в результате аккумуляции дополнительных денежных средств. Во-вторых, страхование служит

эффективным способом защиты личных интересов и  прав населения при наступлении  неблагоприятных событий в жизни  или возникновении форс-мажорных обстоятельств (в частности, этим целям  служат такие инструменты, как пенсии, страхование жизни, нетрудоспособности, потери работы и иные). В-третьих, в  связи с разработкой инновационных  страховых продуктов, сочетающих в  себе элементы других финансовых инструментов (банковский депозит, паевые фонды и  пр.), и индивидуальной их подстройкой  под нужды потребителей, страхование  становится основным выбором населения  и бизнеса при поиске альтернативных сфер приложения накопленных средств, и к тому же инструментом, позволяющим  минимизировать потери, связанные с  техногенными катастрофами, стихийными бедствиями, террористическими актами, финансовыми катаклизмами, участившимися  в условиях глобализации мировой  экономики. В-четвертых, страхование  служит государственным интересам, например при поддержке национального  экспорта, с использованием механизмов частно-государственного партнерства.

Объем мирового страхового рынка, оцениваемый по показателю мирового сбора страховых премий, составляет 4,3 трлн долларов США. Необходимо отметить, что 2,5 трлн долларов (58%) приходится на страхование жизни и 1,8 трлн долларов - на иные цели страхования. Географическая структура мирового страхового рынка  имеет ярко выраженный «многополярный»  характер, который соответствует  структуре современной мировой  экономики с наличием основных «центров экономической силы» и концентрацией  деловой активности в их пределах (Западная Европа, США, Япония). Западная Европа обеспечивает примерно 40% мирового объема предоставляемых страховых  услуг, Америка (в первую очередь  США) - 35%, Азия - 20%, остальные 5% распределены между Африкой и Океанией.

Мировой страховой рынок позволяет диверсифицировать  глобальные риски ущерба от природных  и техногенных катастроф на сотни  миллиардов долларов США (269 млрд долларов США1 в 2008 г., в 2011 г. ущерб может быть на таком же уровне в связи с  событиями в Японии), что позволяет 

' Sigma Re. Natural Catastrophes and man-made disasters in 2008,2009.— P. 43.

поддерживать  рост мировой экономики в целом  и снижает риски для отдельных  участников международного бизнеса.

В диссертации  показано, что основными тенденциями  развития мирового страхового рынка  на современном этапе являются:

1) возрастающая  роль институтов и институциональных  структур, формирование финансовых  конгломератов на мировом страховом  рынке; 

2) развитие  инновационных страховых продуктов,  их индивидуализация и конвергенция  с другими финансовыми инструментами; 

3) концентрация  страховых посредников, проявляющаяся  в формировании крупнейших мировых  брокеров, предоставляющих весь  перечень страховых услуг для  бизнеса; 

4) коммерциализация  сферы страхования экспортных  кредитов и инвестиций, института,  который создавался государствами  в качестве меры поддержки  национального экспорта;

5) расширение  географии деятельности крупнейших  участников мирового страхового  рынка, увеличение объема и  масштаба их операций в отсутствие  должного наднационального регулирования  за их деятельностью; 

6) усиление  регулирования участников мирового  страхового рынка, что вынуждает  этих участников корректировать  стратегии и методы управления.

Одной из основных тенденций развития мирового страхового рынка на современном  этапе является повышение роли и  значения институтов и институциональных  структур, которые на мировом страховом  рынке выполняют посреднические функции в распределении финансовых ресурсов. Институциональные структуры  на мировом страховом рынке создаются  непосредственно участниками мирового страхового рынка - международными страховыми компаниями, глобальными страховыми брокерами, профессиональными объединениями  специалистов в сфере страхования.

На современном  мировом страховом рынке сформировались институциональные структуры финансового  посредничества с практически глобальным размахом деятельности. В частности, современные мировые страховые  брокеры распространили свое влияние  и расширили сферу своих интересо -: на консультационные услуги в области  риск-менеджмента, а также 

на весь комплекс услуг, связанных со страхованием (оценка риска, анализ тарифной политики, расследование выплат и прочее).

Объем финансовых ресурсов (страховые резервы, страховые  активы, страховой капитал и пр.), контролируемый участниками мирового страхового рынка, превышает 22,6 трлн долларов. Такой значительный инвестиционный ресурс, аккумулируемый участниками  страхового рынка при создании институциональных  структур, пулов, объединений, связей перестрахования  и финансовых конгломератов, с учетом участия этих средств в процессе международного движения капитала оказывает  непосредственное влияние на состояние  мирового и национальных финансовых рынков и макроэкономические показатели государств.

Мировой финансово-экономический кризис, возникновение  которого связано с операциями с  необеспеченными ипотечными кредитами (subprime), негативно отразился на мировом  страховом рынке. Эти последствия  заключаются в следующем: